Em primeiro lugar, o homebuying mergulhou 22% no último ano e 40% no quarto trimestre sozinho, já que as taxas de juros mais altas custaram mais de 2,4 milhões de potenciais compradores para fora do mercado.
Principais pontos tratados
- Os pagamentos em uma casa com preços médios subiram para US$ 3.000 por mês em março de 2023, de US$ 2.500 em março de 2022.
- Ao mesmo tempo, o número de empréstimos hipotecários concedidos a compradores de imóveis pela primeira vez diminuiu 22%.
- As diferenças raciais na participação de donas de casa se manteve estável durante 2022, com os índices de donas de casa negras e hispânicas 28,6 e 25,8 pontos percentuais mais baixos que o das donas de casa brancas no mesmo ano.
Os custos mensais de uma habitação típica aumentaram de US$ 2.500 em março de 2022 para US$ 3.000 em março de 2023 devido ao aumento da taxa de hipoteca de 30 anos de 4,2% para 6,5%, de acordo com os dados divulgados pelo Centro Conjoint de Estudos de Habitação da Universidade de Harvard.
Apesar de que as taxas de juros aumentadas normalmente auxiliaram a diminuir os custos das moradias, os maiores níveis de juros significavam que suportar os pagamentos de hipoteca mensais era mais dificultoso, fazendo com que muitos compradores tivessem dificuldade para encontrar uma residência dentro do seu orçamento.
Embora as taxas de juro tenham cessado de subir em todo o país, os pagamentos mensais vistos pelo comprador potencial aumentaram significativamente durante o ano passado, em média de 20%, de acordo com Daniel McCue, um sócio sênior de pesquisa do Centro Conjunto de Estudos de Habitação. Esta tendência resultou em menor acessibilidade.
O número de hipotecas originadas para homebuyers primeira vez caiu 22% entre março de 2022 e março de 2023, incluindo uma queda de quase 40% no quarto trimestre de 2022.
Garry Reggish, um corretor de imóveis em Novi, Michigan e um vice-presidente regional da Associação Nacional de Realtors, observou que o número de compradores no mercado diminuiu, o que proporcionou um ambiente favorável para aqueles que procuram comprar pela primeira vez.
É como entrar em uma loja e avistar algo que você realmente deseja e que está em promoção, o que o deixa feliz por poder adquiri-lo. Porém, quando você chega lá, descobre que a oferta acabou no dia anterior e o preço voltou ao normal.
As circunstâncias do setor imobiliário aumentaram a lacuna na aquisição de habitação entre compradores de casa brancos, afro-americanos e hispânicos.
Os estudos de Harvard revelaram que o aumento do preço das casas teve um efeito desproporcionalmente prejudicial para os potenciais compradores de primeira vez de cor, já que eles já representavam uma fração menor dos proprietários de casa nos Estados Unidos.
Em 2022, as taxas de propriedade familiar de negras e hispânicas estavam 28,6 e 25,8 pontos percentuais abaixo das taxas de propriedade branca. Apesar de a propriedade de casa preta ter aumentado desde o começo da pandemia, ainda está tentando se recuperar de uma lacuna recorde-alta verificada nos anos que antecederam a pandemia.
“Aquecendo a pandemia, estávamos relatando que a diferença entre as famílias brancas e as famílias negras era tão alta quanto tinha sido, é algo em que essas lacunas são persistentes e amplas”, disse McCue. “Havia alguma evidência de que as taxas de propriedade de casa negras aumentaram mais rapidamente do que as taxas brancas desde o início da pandemia. É uma coisa boa que essas lacunas estejam começando a estreitar, mas há um longo caminho a percorrer e elas estão estreitando a partir de um tempo todo alto.”
Mercado de aluguel continua a Boom como preocupações sobre os custos de habitação Persist
O número de proprietários de casa de alto custo, aqueles que estão investindo mais de 30% de sua renda em moradia, cresceu mais do que em qualquer período desde o boom da habitação entre 2005 e 2007, segundo o relatório da Harvard.
Reggish lamentou a incapacidade de alguns compradores de adquirir riqueza através da aquisição de imóveis, devido aos altos custos impostos. Ele também admitiu que, apesar de ser necessário um maior investimento, isso poderia se traduzir em ganhos futuros.
Quando há uma grande alta nas taxas de juros, como a que observamos recentemente, ela tende a paralisar o mercado por um intervalo de tempo restrito, até que as pessoas se acostumem com o novo status quo, disse ele. Contudo, acredita-se que elas ficarão muito surpresas ao descobrir o quanto mais lucrativo é possuir aquela propriedade que elas estão alugando agora, e eles podem estar a caminho de criar uma grande quantidade de riqueza.
Apesar de adquirir uma propriedade parecer inacessível para certas pessoas, elas buscam nos empreendimentos de aluguel desenvolvimentos mais sofisticados que atendam suas necessidades. O interesse por imóveis de alto padrão tem aumentado e os construtores estão dando mais ênfase a esses projetos para obterem melhores lucros.
De acordo com o relatório de Harvard, a disponibilidade de aluguel acessível é um elemento essencial da solução. O número de famílias arrendatárias com rendimentos limitados alcançou um recorde de 21,6 milhões. No entanto, com a concentração dos desenvolvedores na construção de apartamentos de alto padrão, o número de unidades de aluguel de baixo custo está diminuindo. O mercado perdeu 3,9 milhões de unidades de aluguel abaixo de US$ 600 na última década. Isso tem deixado alguns dos mais vulneráveis americanos com menos opções e contribuído para um aumento de 35% em todo o país de desabrigados desde 2015.