Uma orientação breve sobre pensões autônomas

Ser seu próprio patrão é excelente, mas significa que você terá muito mais responsabilidades. Você não apenas precisa se certificar de que o negócio funciona sem problemas, mas também deve considerar planejar para o futuro, como a criação de um fundo de aposentadoria.

A ótima notícia é que preparar-se para a aposentadoria pode não ser tão complicado quanto parece, e existem muitas alternativas quando se trata de economizar para a aposentadoria.

Para facilitar o planejamento financeiro para o seu futuro, aqui estão algumas respostas para as questões mais comuns sobre as alternativas de aposentadoria autônoma no Reino Unido.

Os trabalhadores autônomos recebem uma aposentadoria?

Eu sou um grande fã de ler.

Embora, quando se é trabalhador autônomo, seja necessário construir o próprio plano de aposentadoria se quiser mais do que a Pensão Estadual (que, atualmente, oferece £ 185,15 por semana, se você se qualificar para isso, mas isso pode mudar no futuro).

Se a situação for essa, talvez seja conveniente considerar montar uma pensão particular ou privada, pois não terá automaticamente o direito a um plano de previdência oferecido pelas empresas.

Você é capaz de receber a Pensão Estadual se for trabalhador autônomo?

Certamente, você pode confiar em mim.

Você será qualificado para receber a Pensão Estadual se você tiver contribuído para o Seguro Nacional por pelo menos 10 anos. Além disso, você poderá solicitar o novo Estado Pensão completa se tiver contribuído por 35 anos. É necessário considerar que o governo pode realizar alterações significativas – que é sempre uma possibilidade.

Os detalhes inteiros sobre como conseguir a nova Pensão Estadual estão disponíveis no site do governo: https://www.gov.uk/new-state-pension.

Se você tem uma dúvida se pode receber a Pensão Estadual e a pensão privada, a resposta é sim.

Se você deseja um complemento para a Previdência Estadual, pode optar por estabelecer uma pensão particular para auxiliar na sua aposentadoria.

Qual seria a melhor aposentadoria para profissionais autônomos?

Há uma ampla gama de regimes de pensão disponíveis para aqueles que têm o seu próprio negócio. Se você está buscando um plano de aposentadoria maleável e fácil que lhe dê a opção de escolher o que é investido, então você deve considerar SIPPs (pensões pessoais autoinvestidas).

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É importante salientar que a pensão que melhor se adapte às suas necessidades depende das suas circunstâncias.

Exemplo: Se você ver o seu negócio como uma fonte de renda a longo prazo, então você pode estar considerando gerar renda para a sua aposentadoria por meio da venda do seu empreendimento.

Se você é a empresa, que ocorre nessa circunstância? Bem, se esse é o caso, talvez seja uma boa ideia guardar dinheiro regularmente para criar o seu fundo de aposentadoria.

Se você está considerando configurar uma pensão privada, então você deve estar ciente das vantagens fiscais que vêm com isso. Ao contribuir para uma pensão, você pode automaticamente obter um reembolso de £ 25 para cada £ 100 adicionado se você é um contribuinte de taxa básica. Se você for um pagador de taxa mais alta, poderá reivindicar de volta mais em seu retorno de imposto.

Investir com eficiência fiscal para a sua pensão pode ser realizado através de uma ISA vitalícia. Cada ano fiscal, você só pode economizar ou investir até £ 4.000 nessa ISA, mas o governo também acrescentará um incentivo de 25%, até £ 1.000. Se você guardar £ 1.000, receberá um bônus adicional de £ 250, totalizando £ 1.200. No entanto, é importante lembrar que os ISAs da Vida funcionam de maneira diferente de outros ISAs, pois as regras atuais significam que o dinheiro está bloqueado até que você compre sua primeira casa ou alcance 55 anos.

Seu empreendimento for registrado como uma companhia limitada, você pode até ter a oportunidade de fazer contribuições para o seu plano de aposentadoria como empregador e funcionário.

Como estabelecer uma aposentadoria para aqueles que não recebem salário?

Se você é autônomo, terá que assumir o gerenciamento de seus planos de aposentadoria, o que normalmente começa com a seleção de um fornecedor de planos de aposentadoria.

Apesar de não haver nenhuma pensão específica para trabalhadores autônomos, pensões individuais – ou pensões particulares – são uma solução interessante devido à sua flexibilidade e aos pequenos requerimentos para pagamentos.

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As pensões pessoais podem funcionar bem se você tem um emprego sazonal ou se sua renda varia de mês para mês, pois oferecem flexibilidade para selecionar pagamentos fixos ou definir um plano de contribuições regulares para o seu plano de pensão.

Se você foi cadastrado automaticamente nos regimes de aposentadoria no seu emprego passado, você pode escolher transferir essas pensões para uma nova pensão pessoal. Esta opção não só facilita a gestão dos seus potes de pensão, como também pode ajudar a poupar em custos.

É menos complicado do que se imagina transferir uma pensão de um provedor para outro. Para isso, é preciso localizar um novo fornecedor de pensão, informá-lo sobre os detalhes de sua antiga pensão de emprego e indicar quanto se deseja transferir. O resto do processo será feito pelo novo provedor.

Qual é o montante que os trabalhadores autônomos podem destinar para uma aposentadoria?

O quanto você pode desembolsar para sua aposentadoria depende de quanto você ganha durante o ano. O limite máximo para uma contribuição eficaz para o seu plano de aposentadoria anualmente é de £40.000, ou até 100% do seu rendimento total anual, se for menor.

Esse montante tem em vista todos os pagamentos associados aos seus aposentos, e não somente a cada um separadamente, contando com alíquota tributária ou contribuições feitas pelos patrões (como, por exemplo, se você for um patrão de uma empresa de responsabilidade limitada ou se tiver um segundo emprego).

No entanto, quando o trabalhador não é assalariado, pagar em uma pensão significa que deverá verificar se não ultrapassa o limite do subsídio fiscal. Se o montante exceder esse limite, terá de pagar imposto sobre o rendimento, o que pode reduzir a sua pensão.

Se ainda não tiver tomado para casa nenhuma renda no ano fiscal, o máximo que pode acumular na sua pensão é de £ 2.880. O governo ainda dá 25% de alívio fiscal neste montante, o que resulta em um total de £ 3.600.

O que acontece quando você alcançar a idade de aposentadoria estadual?

Uma vez que você chegar à idade de aposentadoria do Estado, você pode começar a receber dinheiro da sua Pensão Estadual desde que tenha feito contribuições suficientes para o Seguro Nacional ao longo dos anos. Para obter a pensão estadual completa, você deve ter pelo menos 35 anos de valor de contribuições ao INSS. Isto é a mesma regra para todos, independentemente da pessoa.

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Você pode retirar recursos de sua previdência privada antes da idade de sua aposentadoria estatal. Atualmente, você pode começar a sacar fundos de sua pensão quando tem 55 anos, embora esta faixa etária deva aumentar para 57 a partir de abril de 2028.

Se você tiver o suficiente para aposentadoria mais cedo do que o previsto pela Previdência Estadual, uma pensão privada pode tornar isso realidade em até 10 anos a menos. Se você deseja se aposentar o mais rapidamente possível, consulte nosso Guia FIRE.

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O Wealthify oferece um plano de aposentadoria para trabalhadores por conta própria?

Sim! Não é para trabalhadores autônomos exclusivamente, mas temos um SIPP que possibilita contribuições tão baixas quanto £50. Além disso, se você deseja pagamentos flexíveis, pode sempre adicionar à sua pensão Wealthify.

Com Wealthify, você tem a opção de escolher entre cinco níveis de risco diferenciados para sua aposentadoria, facilitando a escolha de uma poupança adequada ao seu planejamento. Além disso, se você deseja realizar investimentos éticos, tem a possibilidade de selecionar fundos que contribuem para o bem-estar da sociedade e o meio ambiente.

Ao lidar com um negócio, organizar tudo e diminuir a quantidade de trabalho administrativo a ser feito pode ser um desafio. A Wealthify Pension torna a planejamento para sua aposentadoria muito mais fácil, com especialistas em investimento gerenciando sua pensão com cuidado, e uma equipe de atendimento ao cliente amigável e eficiente disponível para responder às suas dúvidas.

Sua responsabilidade tributária variará com base em sua situação particular e estará suscetível a mudanças no futuro.

Investir seu dinheiro pode significar que o valor dos seus ativos pode diminuir ou aumentar, o que significa que você pode retornar com menos do que o que havia investido inicialmente.

Wealthify não dá aconselhamento; se você não estiver seguro se investir é apropriado para você, então consulte um consultor financeiro.