Procurando qual a distinção entre a pensão emitida pelo Estado e uma pensão particular?
Para aqueles que desejam assegurar seu futuro, as pensões são desnecessariamente complexas e confusas. No Reino Unido, os trabalhadores são agora cadastrados automaticamente em uma pensão de local de trabalho ao iniciar um novo emprego, com o sistema de opt-out. Sem a possibilidade de escolher o provedor, há uma preocupação com a qualidade da pensão de local de trabalho ou se é necessário também ter uma pensão privada, além da de local de trabalho.
Se essa ideia passou pela sua cabeça, então esta divisão entre pensões privadas e pensões de emprego é destinada a você.
Qual é o contrasto entre uma pensão patrocinada por empresas particulares e uma prestação de serviços oferecida pelo local de trabalho?
Em síntese, a principal discrepância reside no fato de quem a cria. As pensões de emprego são criadas pelo patrão sem nenhum aporte por parte do trabalhador, enquanto as pensões individuais (também conhecidas como “pensões pessoais”) são montadas sem qualquer contribuição do empregador.
Ambas as pensões permitem que você economize para a aposentadoria, e você terá algumas opções em relação a quanto você deseja contribuir. Com uma pensão no local de trabalho, você precisará contribuir, pelo menos, 5% do seu salário bruto mensalmente – este valor será deduzido do seu salário antes de ele ser tributado. Seu empregador também deverá fazer uma contribuição para sua pensão de trabalho, e, por lei, a quantia mínima obrigatória é de 3%. Assim, sua contribuição mensal mínima será de 8% do seu salário.
Se você resolveu deixar a empresa, então você não será beneficiado com o aporte financeiro extra do seu patrão.
Canto: Possuo um espaço de trabalho e uma renda particular?
Certamente, você pode possuir tanto um lugar de serviço quanto um plano de aposentadoria.
Você pode aproveitar sua pensão do local de trabalho para aumentar seu benefício previdenciário estatal. Além disso, se você desejar mais flexibilidade ao planejar seu futuro, pode optar por uma pensão pessoal. Ao entender como funciona cada tipo de pensão, será mais simples saber como usá-las em conjunto ou qual delas é a mais adequada para suas necessidades.
Qual é o tipo de aposentadoria de trabalhadores?
Existem diversos administradores de planos de aposentadoria (e eles podem aplicar o seu dinheiro de maneiras ligeiramente distintas), todavia, comumente são três os tipos diferentes de planos previdenciários:
- A pensão de contribuição definida é o tipo mais comum de pensão, onde o valor da sua renda é definido pela quantia que é colocada por você e pelo seu empregador, bem como pelos investimentos que são feitos.
- O montante dos benefícios de aposentadoria é determinado com base em quanto se ganha e o período em que se é um participante do plano.
- Planos de poupança de dinheiro – estes são uma combinação de programas de contribuição e recompensas delineadas.
A classe de plano de aposentadoria que você se inscreveu vai depender do seu empregador, como os pacotes de serviços e saldos financeiros frequentemente não são oferecidos por meio de previdência privada.
Como operam os planos de aposentadoria privados?
As pensões privadas operam de uma maneira análoga a uma pensão de invalidez estabelecida. Isso implica que você receberá o que contribuir, além de crédito fiscal e qualquer rendimento de investimento.
Uma das principais variações entre as pensões de invalidez e as pensões pessoais é o benefício fiscal. Quando há uma pensão no local de trabalho, os seus contribuintes são considerados antes do pagamento de impostos, o que pode diminuir o total de impostos a pagar na sua remuneração.
Ainda assim, quando se trata de uma aposentadoria individual, suas contribuições em geral são feitas após o pagamento de impostos.
Para incentivá-lo a guardar para o futuro, o governo oferece uma redução fiscal ao pagar em uma pensão privada. Aqui na Wealthify, nós automaticamente solicitamos o alívio fiscal à taxa básica e adicionamos isso à sua pensão pessoal imediatamente. Isso significa que não é necessário lidar com o HMRC.
Este aumento fiscal funciona como 25% a mais em qualquer quantia que você colocar na sua pensão. Então, se você contribuir com £ 100, outros £ 25 serão acrescentados, totalizando £ 125 na sua pensão. Se você estiver em uma taxa superior ou adicional de contribuinte, você poderá reivindicar 25% ou 31% adicionais através de sua declaração de imposto de autoavaliação.
Que vantagens mais existem para as pensões individuais?
Além de possíveis benefícios fiscais, há outros motivos para você considerar abrir uma conta de poupança pessoal. Por exemplo, elas podem oferecer mais flexibilidade nos pagamentos. Isso pode ser útil se você receber uma renda irregular ou se precisar fazer uma grande despesa e não puder depositar tanto na sua poupança esse mês.
Muitas pessoas encontram atração em ter a capacidade de determinar como o seu dinheiro será investido. Por exemplo, você tem a possibilidade de escolher investir em uma pensão ética (onde as empresas contribuem para causas positivas) ou controlar o nível de risco de seus investimentos. Estas não são alternativas disponíveis aos que têm uma pensão de emprego.
Talvez o aspecto mais atraente das pensões pessoais seja que elas não são influenciadas pela alteração do emprego, pois não estão ligadas ao seu empregador. Ainda melhor, você é capaz de transferir as pensões de seus trabalhos anteriores para o seu plano pessoal, para que seja possível mantê-las sob controle.
Uma maneira fantástica de acumular para seus planos de longo prazo é por meio da contribuição para uma pensão pessoal. Aproveite os 25% de desconto fiscal que você tem acima do limite do governo para crescer seu investimento. Invista agora e desfrute de um retorno garantido.
Quando posso ter acesso ao meu dinheiro da aposentadoria?
Outra distinção entre as pensões pessoais e de trabalho é o limiar de idade para ter direito ao montante da pensão.
Com uma pensão na empresa, esse limite pode variar, mas geralmente se encontra entre 60 e 65, com algumas companhias disponibilizando retirada precoce aos 55. As pensões individuais, por outro lado, normalmente permitem a retirada a partir dos 55 anos (após 2028, o limite aumentará para 57).
É importante frisar que, apesar de ser possível retirar do seu plano de aposentadoria mais cedo, isso não significa que você deva fazê-lo. Geralmente, as pensões – sejam de empresas ou pessoais – permitem que você continue contribuindo até os 75 anos, desde que ainda não seja titular da aposentadoria.
Quem tem direito a receber uma aposentadoria individual ou uma pensão por incapacidade?
Todos no Reino Unido, com mais de 22 anos, que possuem um emprego que gere mais de £10.000 anuais, são obrigados a ter uma pensão de trabalho. Uma pensão pessoal, por outro lado, é algo que depende da iniciativa individual, e, por isso, menos pessoas se mostram propensas a tê-la.
Se você está preparando-se para a aposentadoria e deseja ter mais autonomia sobre seu futuro, uma pensão pessoal pode oferecer exatamente o que você precisa. Se você quiser uma opção com mais flexibilidade e controle, verifique a pensão privada da Wealthify.
Você pode começar a preparar seu futuro com apenas R$ 50 e escolher entre cinco estilos de investimento distintos para achar o que mais se adequa a você. E, se deseja investir de forma ética, há também uma alternativa para isso!
Com o investimento, seu capital pode ser perdido, assim, o seu montante pode diminuir ou aumentar, o que quer dizer que seu retorno poderia ser inferior ao capital aplicado originalmente.
O imposto que incidirá sobre você variará de acordo com as condições pessoais e pode ser modificado no decorrer do tempo.