Perguntar-se por que se está a recorrer a um aconselhador financeiro é tão importante como se questionar por que se está a contratar um terapeuta?

Na Kubera, atendemos a dezenas de milhares de usuários com alto valor e centenas de profissionais financeiros com nossa moderna ferramenta de rastreamento de riqueza e soluções de software para o portal de clientes. Muitas vezes recebemos consultas de nossos usuários de alto patrimônio líquido individual (HNWI) sobre se contratar ou não um consultor financeiro, e às vezes até realizamos apresentações para especialistas financeiros.

Gerenciar seu patrimônio é fundamental, e a melhor maneira de alcançar sucesso é encontrar o conselheiro financeiro certo para guiá-lo. Os grandes assessores financeiros podem lhe ajudar a navegar em mercados financeiros complicados e oferecer orientação para suas decisões de investimento, diretrizes para planejar seus imóveis e planejar sua tributação, entre outros.

No entanto, descobrir o consultor financeiro ideal pode ser tão desafiador quanto localizar o terapeuta ideal. Nesta publicação, vamos examinar significativas semelhanças entre contratar um conselheiro financeiro e um terapeuta, e dar-lhe algumas práticas sugestões e úteis conselhos sobre como encontrar o consultor financeiro correto para as suas necessidades.

Trabalhar em prol do bem-estar do ser humano.

Quando você contrata um consultor financeiro, o mais importante é encontrar alguém em quem você possa confiar e com quem possa se conectar. É mais difícil se estiver trabalhando com uma grande empresa, pois o “campo de vendas” pode ser ocupado por pessoas mais velhas, mas você pode acabar trabalhando com outra pessoa completamente diferente. Portanto, sempre procure pela pessoa com quem você trabalhará (a menos que você esteja indo para os “consultores robóticos”).

Personalidade é imprescindível para o êxito.

Uma vez que identificou o humano com quem vai trabalhar, o mais importante é avaliar o caráter deste. É essencial confiar no seu conselheiro, pois é fundamental para o sucesso do seu empreendimento. Não há progresso possível na terapia sem confiar no terapeuta, e o mesmo é verdadeiro com relação ao consultor financeiro. Para avaliar o caráter deste conselheiro, existem técnicas descritas neste artigo.

A credibilidade é mais significativa do que o status, a instrução e outros componentes.

No mundo de hoje, há um amplo acesso a dados financeiros na Internet, o que significa que você não precisa de outra pessoa para fornecê-lo com estatísticas e detalhes. Os melhores conselheiros financeiros poderão ajudá-lo com “finanças comportamentais”, evitando que você tome decisões erradas e caras. Um bom consultor de finanças comportamentais será capaz de ajudá-lo a compreender e vencer os estereótipos emocionais e cognitivos que podem levar a decisões financeiras desastrosas.

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É por isso que a confiança é a qualidade mais importante a se considerar ao contratar um consultor financeiro, mais do que a marca, educação ou outros fatores. Uma pessoa de confiança que compreenda seus desejos e necessidades e possa ajudá-lo a superar os desafios comportamentais que podem limitar o seu sucesso financeiro é essencial. Eles podem orientá-lo pelo mundo das finanças e ajudá-lo a tomar decisões sólidas que sejam de acordo com seus valores e objetivos.

Proporcionar um ambiente seguro para que as crianças possam se divertir.

Um bom conselheiro financeiro lhe dará um ambiente seguro para discutir qualquer assunto relacionado à sua vida financeira, mesmo aqueles sobre os quais você possa estar envergonhado. Por exemplo, se a questão das contribuições caritativas surgir, mas você não se sente particularmente generoso no momento, você deve ser capaz de expressar livremente suas necessidades sem temer julgamento. Da mesma forma, você deve ser capaz de compartilhar abertamente que você perdeu uma quantidade significativa de dinheiro com o comércio de criptomoedas sem ser criticado.

Ela conseguiu passar com êxito todas as disciplinas, pois se dedicou a tomar notas e fazer o trabalho necessário.

Ao escolher um consultor financeiro, encontrar alguém comprometido com seu bem-estar financeiro é essencial. Uma maneira de avaliar isso é verificar como eles preparam as reuniões com você. Assim como um bom terapeuta, um bom assessor financeiro irá escutar, tomar muitas anotações e fazer trabalho de pesquisa antes da próxima sessão. Isso demonstra que eles estão investidos no entendimento de sua situação financeira e na descoberta de como ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Se seu consultor não está fazendo anotações ou realizando pesquisa aprofundada, isso é um sinal de alerta de que eles não estão totalmente dedicados ao seu sucesso financeiro. Um consultor financeiro que toma o tempo para entender seus objetivos e necessidades e se prepara de acordo, provavelmente o ajudará a tomar decisões financeiras sólidas e alcançar seus objetivos financeiros.

Desvie-se de conselheiros que o pressionam com informações e linguagem.

Ao procurar um consultor financeiro, é crucial evitar aqueles que tentam assustar você com jargões e conceitos complicados. Um mau assessor pode se gabar usando números de arcana e simulações de Monte Carlo, mas essas tentativas podem não refletir o seu melhor interesse. Em vez de explicar os conceitos para você, eles podem estar procurando apenas parecer sofisticados.

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Se você se sente abrumado com a quantidade de informações ou o linguajar usado, é fundamental ter cuidado e se questionar se é o consultor certo para você. Um profissional de finanças eficaz deve explicar as coisas de modo simples e certificar-se de que compreende os conceitos apresentados, para que possa tomar decisões informadas sobre seu patrimônio.

Assistentes que cobram somente tarifas

Considerar se contratar um consultor financeiro é importante, e o modelo de remuneração deles é um fator a ter em conta. Enquanto alguns planejadores financeiros cobram uma taxa por seus serviços, outros ganham comissões pela venda de produtos financeiros. Isso assegura que o aconselhamento é isento e está no melhor interesse do cliente.

Quando você recorre a um consultor de taxa única, pode ter a certeza de que suas recomendações não serão motivadas pela possibilidade de ganhar comissões, e sim por aquilo que é melhor para você. Se puder, o ideal é contratar um consultor de taxa única para garantir que suas metas financeiras sejam a preocupação principal.

No campo dos aconselhamentos financeiros de alto e ultra alto patrimônio líquido, os consultores e empresas RIA geralmente cobram uma tarifa baseada na quantidade de ativos sob administração (AUM), ou seja, uma porcentagem da quantidade de bens que estão sendo gerenciados. Por outro lado, vários conselheiros financeiros aplicam a seus clientes uma taxa fixa.

Divulgar e trabalhar na “visão global”.

Sua prosperidade com um terapeuta será significativamente influenciada por você fornecer uma “visão completa” de si mesmo, incluindo suas aspirações, metas e vulnerabilidades. O mesmo se aplica quando se trata de trabalhar com um consultor financeiro. Se o seu orientador financeiro não possuir o seu “quadro financeiro total”, o seu aconselhamento não será tão eficaz.

Muitos conselheiros não possuem uma visão completa do valor líquido de seu cliente, limitando-se a controlar aquilo que são encarregados de administrar. Isso pode ser prejudicial para você e seu conselheiro, pois eles não terão um panorama global de seu patrimônio. Seu conselheiro deveria ter uma visão de todos os componentes de seu orçamento, não importa se faça parte ou não do seu patrimônio gerenciado. Ele deve estar ciente sobre suas propriedades de férias, investimentos em criptomoedas, empréstimos dados a amigos e familiares, etc. Quanto mais informações sobre seu patrimônio total, maior será o alcance de seus conselhos.

O Kubera, um rastreador de riqueza em tempo real, pode ser uma ferramenta útil para você e seu consultor trabalharem juntos em direção a uma visão completa. O Kubera reúne todos os seus ativos em um único painel, tornando mais fácil para o seu conselheiro entender a sua situação financeira e aconselhá-lo de forma precisa e relevante para que você atinja seus objetivos financeiros.

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Examinar as referências de um funcionário.

Ao escolher um consultor financeiro, é necessário realizar um exame minucioso dos possíveis candidatos. Uma etapa importante é realizar verificações de referência. Do mesmo jeito que quando você contrata um psicólogo, você deseja ter uma boa noção da credibilidade e antecedentes do conselheiro.

Entre em contato com clientes que já tiveram contato com o conselheiro e pergunte sobre sua experiência. Investigue seu estilo de interação, a maneira como ele aborda a planejamento financeiro e se eles conseguiram alcançar suas metas.

Verificar as credenciais do conselheiro e as informações relacionadas à sua história disciplinar é uma ótima ideia, isto pode ser feito através do BrokerCheck da FINRA ou do site de Divulgação Pública do Conselheiro de Investimento da SEC (IAPD). Fazendo verificações de referência, você pode obter uma melhor compreensão das qualificações e experiência do conselheiro, assim como como eles ajudaram outros clientes e quais instituições financeiras ou guardiões eles estão associados.

À conclusão deste trabalho, constatamos que a tecnologia tem um papel significativo na vida das pessoas, pois ela torna a execução de tarefas mais fácil e promove a interação entre as pessoas.

Contratar um assessor financeiro pode ser tão complicado quanto escolher um terapeuta, mas, aplicando as instruções e conselhos indicados nesta postagem, você tem mais chances de selecionar o orientador correto para você.

Na Kubera, acreditamos que é essencial melhorar a experiência do “ser humano” com quem você trabalhará e concentrar-se em sua personalidade, a respeito de sua marca, ensino ou outros detalhes.

Um profissional de finanças comportamentais pode ajudá-lo a navegar pelo mundo das finanças, proporcionando um ambiente seguro em que você possa discutir sua situação financeira, registrar anotações e realizar pesquisas fundamentais. Eles também não o intimidam com palavras difíceis ou conceitos complexos. Verificando referências, contratando um consultor de taxa única e procurando alguém que entenda suas necessidades e objetivos, você aumenta suas chances de encontrar o conselheiro certo para você. Com o melhor conselheiro ao seu lado, você pode atingir seus objetivos financeiros e tomar decisões financeiras inteligentes.

Kubera oferece conselheiros financeiros de confiança.

Em Kubera, entendemos que a escolha de um conselheiro financeiro pode ser longa e cansativa para nossos assinantes. Por isso, estamos satisfeitos em fornecer assistência.

Os usuários existentes da Kubera podem nos contatar por meio do suporte no aplicativo ou em nossos canais exclusivos de Discordia. Ficaríamos felizes em recomendar profissionais experientes e confiáveis, empresas RIA e planejadores financeiros certificados que utilizam uma variedade de tecnologias modernas, entre elas a Kubera.

Esta é uma excelente oferta para nossos assinantes especiais, sem comissões ou taxas a serem pagas – só aconselhamento equilibrado e não-influenciado para ajudá-lo a progredir na direção de suas metas financeiras.