Manual de instruções para usuários iniciantes em transferências ISA

Se você não está satisfeito com os resultados obtidos com sua ISA atual, ou se você já abriu ISAs em anos fiscais anteriores e esqueceu-se deles, essa é uma boa oportunidade de lhes dar uma segunda oportunidade, realizando uma transferência de ISA.

É possível transferir um ISA? Sim, você pode transferir qualquer ISA que você tenha para um novo provedor. Além disso, também é possível transferir entre diferentes tipos de ISAs. Por exemplo, se você detém um ISA em dinheiro, pode optar por transferi-lo para outro ISA em dinheiro, ou também pode transferir seu ISA em dinheiro para um ISA de ações e títulos.

Você pode considerar a transferência de seu ISA por diversas razões. Talvez você tenha aberto diversos ISAs com diferentes provedores e quer organizar suas finanças. Alguns fornecedores oferecem um painel unificado para que você visualize todos os seus investimentos em um só lugar e controle-os com um aplicativo de investimento.

Se você está mudando seu ISA de dinheiro para outro fornecedor, você pode aumentar suas economias se você encontrar um fornecedor oferecendo mais altas taxas de juros, mas lembre-se que alguns produtos ISA terão taxas de saída, então faça sua pesquisa e faça algumas compras!

Se você tem um ISA de Investimento e deseja ter seu dinheiro administrado por investidores profissionais, é provável que você precise pagar uma taxa. Se você tiver múltiplas contas abertas com vários prestadores, as tarifas podem acumular-se rapidamente. Transferindo seus ISAs de Investimento para um único lugar, você pode controlar quaisquer taxas pagas e garantir uma tarifa de tarifa mais baixa, consolidando com um único fornecedor.

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Em vez de manter seu ISA em dinheiro, você pode obter um impulso financeiro potencialmente significativo ao transferi-lo para um ISA de investimento. Com a inflação ultrapassando a maioria das taxas de juros, o valor real de uma ISA em dinheiro pode reduzir-se. Embora seja importante ter dinheiro suficiente para cobrir despesas inesperadas, se você estiver procurando crescimento financeiro de longo prazo, investir pode ser a rota a considerar, desde que você esteja preparado para assumir algum risco. Ao investir, os retornos que você pode obter não são fixos, mas dependem do valor de seus investimentos quando você os vende. No entanto, há o risco de que os retornos sejam menores do

A transferência de ISA é fácil e geralmente não leva mais de 15 dias úteis para um ISA de dinheiro e 30 dias úteis para um ISA de ações e compartilhamentos. Seu novo provedor fará a maior parte do trabalho para você, mas existem algumas diretrizes que devem ser seguidas para manter o status fiscalmente eficaz do seu ISA.

Se estiver a mudar o saldo de um ISA antigo para um novo provedor, pode transferir a quantia total ou parte dela, sem que tenha qualquer impacto na sua taxa de subsídio ISA atual. Por exemplo, se estiver a transferir £7.000 de um ISA aberto há dois anos e ainda não usou o subsídio deste ano, será ainda capaz de depositar até £20.000 num novo ISA.

Se você está mudando um ISA que abriu neste ano para outro provedor, você deve transferir o montante completo. Se você mover o ISA existente para um novo local, isso contará para o limite de subsídio deste ano. Por exemplo, se você depositou £7.000 em um ISA de investimento e deseja transferi-lo para o Wealthify, você transferirá o valor total (£7.000) e terá £13.000 restantes para usar do seu limite anual de subsídio.

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Para cada transferência ISA que se realize, seja seguro de obter o formulário de transferência oficial ISA do provedor ao qual se está transferindo, e asegure-se de que se complete para preservar os proveitos fiscais de sua ISA.

Se deseja obter mais informações sobre o traslado de um ISA para Wealthify, entre em contato conosco por telefone no 0800 802 1800, LiveChat ou envie-nos uma mensagem segura.

A tributação que se aplica depende das suas características pessoais e pode variar no futuro.

Por gentileza, esteja ciente de que o preço dos seus investimentos pode diminuir, assim como aumentar, e você pode receber menos do que investiu.