Guardar para a aposentadoria é uma excelente maneira de garantir seu futuro, mas você tem certeza de que está fazendo o bastante para maximizar seus ganhos depois de aposentado? Se as suas aposentadorias não estiverem trabalhando o suficiente para você, você pode querer considerar transferi-las para outra localização. Aqui estão todos os detalhes que você precisa saber sobre transferências de aposentadoria.
Qual é a definição de uma pensão?
Se você deseja receber uma pensão, é preciso economizar durante o seu período de trabalho. Isso significa que você paga agora para se tratar no futuro. Entretanto, as pensões podem ser complicadas, pois existem diferentes tipos com suas próprias regras e benefícios. Para aproveitar ao máximo sua aposentadoria, é importante familiarizar-se com o mundo das pensões. Para ajudá-lo, aqui está um guia rápido para se orientar.
Qual é a variedade de pensões disponíveis?
No Reino Unido, existem três variações principais de aposentadoria: aposentadoria do Estado, plano de aposentadoria do empregador e pensões pessoais, também conhecidas como SIPPs (Pensões Pessoais Autogeridas).
Um programa oficial oferece um montante monetário reduzido a aqueles que dele beneficiam.
Ao chegar à idade de aposentadoria, você poderá receber um pagamento regular do governo conhecido como pensão estadual. O nível de renda que você recebe depende de ter pago um certo montante de seguro nacional ao longo de sua vida. Se você estiver empregado e ganhar mais de £ 242 por semana (a partir de 6 de julho de 2022), seu empregador fará contribuições de seguro nacional em seu nome. No entanto, se você for autônomo, terá que contribuir com esses pagamentos sozinho. Para ter direito a qualquer pensão estatal, é necessário ter 10 anos de contribuições; caso contrário, não será possível receber nada.
Se você tem direito ao benefício da pensão estadual, somente poderá usufruir do dinheiro quando alcançar a sua idade de ajuste. Esta data de aposentadoria dependerá de vários pontos, entre eles o seu sexo e data de nascimento, bem como de novas leis estabelecidas pelo governo.
As pensões no local de trabalho são vantajosas para os colaboradores, pois proporcionam proteção econômica ao longo da aposentadoria. Isso auxilia os trabalhadores a desfrutarem de sua aposentadoria com tranquilidade financeira e melhoria na qualidade de vida.
Os empregadores oferecem planos de aposentadoria no local de trabalho para que os trabalhadores possam fazer economias para a velhice. Existe uma variedade de opções de pensão, como a contribuição definida e o benefício definido.
- Esquemas de benefícios definidos (também conhecidos como esquemas de salário final): com esses, você pode contar com uma renda permanente a partir do dia em que se aposentar, e o valor que receberá deve crescer a cada ano.
- Todos os montantes que você paga são investidos por um administrador de pensão selecionado pelo seu empregador, e a quantidade da aposentadoria que você receberá é determinada por quanto você contribuiu, quanto tempo você pagou e quanto o investimento render.
Se você estiver empregado, você será automaticamente inscrito na sua pensão de trabalho – uma medida do governo para nos incentivar a refletir sobre nosso futuro enquanto ainda somos jovens. Normalmente, com esses planos de aposentadoria, você e o seu empregador colocarão dinheiro de lado para a sua aposentadoria e esses fundos serão investidos em fundos – pense neles como cestos cheios de investimentos, como ações e títulos. Atualmente, você deve contribuir pelo menos 5% do seu salário e seu empregador deve pagar um mínimo de 3% do seu salário. Não há necessidade de organizar qualquer pagamento, pois tudo é automatizado e uma porção acordada do seu salário será direcion
Para sacar dinheiro de sua aposentadoria no local de trabalho, é necessário transferi-la para retirada. Antes de retirar os recursos de aposentadoria, verifique as regras do seu plano de aposentadoria, pois eles determinam quando e como você poderá receber dinheiro. Em geral, a maioria das aposentadorias permitirá que você retire dinheiro assim que completar 55 anos de idade – mas é sempre importante verificar duas vezes.
Ter a vantagem de receber uma renda mensal é um benefício inestimável.
Embora nem sempre seja amplamente reconhecido, se você deseja tomar medidas para assegurar sua aposentadoria e poupar para o futuro, pode abrir um plano de pensão pessoal. O que é isso? Este é um tipo de plano de aposentadoria que lhe dá maior controle e flexibilidade sobre suas economias de aposentadoria. Não apenas você tem alguma escolha sobre como e onde seu dinheiro é alocado, mas também pode fazer contribuições. A boa notícia é que seu investimento pode crescer de forma isenta de impostos sobre rendimentos e ganhos de capital. Além disso, com um plano de pensão pessoal, você pode usufruir de alívio fiscal sobre suas contribuições
Nosso processo de unificação é simples, facilitando a movimentação de suas pensões para Wealthify, proporcionando-lhe uma percepção mais nítida do que o aguarda no futuro. Informe-se mais acerca de como transferir sua pensão.
Em prática, você pode investir qualquer quantia em uma pensão pessoal, mas o montante que você pode contar com alívio fiscal está limitado a £ 40.000 por ano, ou 100% de seu salário, dependendo do que for menor. Esta é a sua despesa fiscal anual de pensão, que inclui as contribuições de você e do governo.
Quando será que você vai ter acesso aos recursos da sua aposentadoria?
Uma vez que você atinja 55 anos (ao longo do qual vai subir para 57 em 2028), você terá acesso aos seus fundos bloqueados na poupança pessoal e poderá levantar até 25% do montante sem impostos. A forma como poderá retirar o seu dinheiro dependerá se a poupança é um esquema de benefícios definido ou um esquema de contribuição definido. No primeiro caso, poderá levantar o montante total de uma só vez, num montante fixo, retirar fundos quando necessário ou obter um fluxo de renda regular. Contudo, terá acesso ao seu dinheiro até aos 75 anos.
O que significa mudar de um plano de pensão?
Movendo o dinheiro acumulado em anos anteriores para um novo provedor, você mantém os privilégios fiscais de sua pensão. Embora não seja possível transferir uma pensão estatal, as pensões de trabalho e de contribuição pessoal estão autorizadas a serem transferidas para outro provedor de pensão.
Por que mudar uma pensão?
Existem muitos motivos para transferir a sua aposentadoria. Por exemplo, se você mudou de emprego várias vezes e tem contribuído para vários planos de pensão ao longo de sua carreira, é possível que você tenha dificuldade em acompanhar seu dinheiro, as tarifas de pensão e as políticas de saque. Uma maneira de simplificar as coisas para você é consolidar todos os seus planos de aposentadoria em um único plano. Isso significa que você teria apenas um pote de dinheiro, um único conjunto de taxas e uma única política de retirada.
Se estiver insatisfeito com a estratégia de investimento atual do seu provedor ou acha que está pagando taxas demais, vale a pena considerar o que outros provedores de pensão tem a oferecer. Além disso, se desejar que seus investimentos tenham um efeito positivo no meio ambiente e na sociedade, investigue prestadores de pensão que oferecem pensões éticas.
Qual é o procedimento para transferir uma pensão?
Transferir uma pensão vem com muitas normas variadas e vale a pena estar informado sobre elas se você desejar mover seu capital para algum outro local.
- Mover um plano de recompensas estabelecido pode ser bastante desafiador, e se você tiver economias de aposentadoria que somem £30.000 ou mais, é necessário consultar um profissional para obter aconselhamento financeiro antes de tomar qualquer decisão.
- Se você trocar de fornecedor de plano de aposentadoria, pode-se perder alguns dos valiosos bônus ligados a ele, como a garantia de salário-final, onde você terá direito ao que foi contribuído quando for se aposentar.
- Não todos os fornecedores aceitarão uma transferência de planos de benefícios previamente estabelecidos, fique atento e verifique antes de pedir a transferência.
- De igual modo, alguns estabelecimentos não consentirão em efetuar uma mudança se você já estiver recebendo rendimentos provenientes de seu benefício previdenciário.
- Alguns provedores podem cobrar uma tarifa para que você transfira seu dinheiro antes de uma determinada data, então certifique-se de conferir as condições de transferência do seu atual provedor.
- Deslocar uma pensão pode requerer que os seus investimentos sejam desfaiteados, a fim de que eles sejam transformados em dinheiro, deslocados e, posteriormente, aplicados por seu novo provedor. Isso indica que você pode perceber menos dinheiro depois que a transferência for finalizada se o montante de seus investimentos estiver reduzido durante a vendagem.
- Alguns provedores permitem que você transfira seu dinheiro enquanto ainda está investido – isso é denominado in-specie e, às vezes, é possível realizar transferências entre planos de aposentadoria individuais. No entanto, isso pode implicar custos extras, então lembre-se de verificar as despesas ao escolher um novo provedor.
- Tenha cuidado com fraudes – se algum plano de aposentadoria declara que você pode sacar dinheiro sem punição antes dos 55 anos, certamente é algo muito bom para ser verdadeiro.
Se você determinou que deseja mover o seu dinheiro de uma pensão, é fundamental que verifique todas as regras aplicáveis. Pode ser benéfico obter conselhos financeiros para que possa tomar a melhor decisão para o seu estilo de vida depois de se aposentar.
Descubra se a pensão foi depositada em sua conta bancária. Se não foi, entre em contato com o órgão responsável pelo pagamento da pensão para descobrir o que precisa ser feito para recebê-la. Se o pagamento foi feito, mas não foi creditado na sua conta, entre em contato com o seu banco para saber o que aconteceu. Se mesmo assim não for possível, procure novamente o órgão responsável pelo pagamento da pensão.
A fim de transferir uma pensão, é necessário saber onde ela se encontra. Então, e se você não tiver controle de sua pensão? Não se preocupe, você não está sozinho. Segundo um estudo recente, aproximadamente 1,6 milhões de pensões não reclamadas estão presentes no Reino Unido e, juntos, elas somam mais de £19 bilhões! Se você não sabe onde está a sua pensão, é possível encontrá-la facilmente. Basta acessar o site HMRC e preencher um rápido formulário on-line para obter os detalhes do seu provedor.
Quantas horas são necessárias para efetuar uma transferência de aposentadoria?
O tempo de transferência dependerá do tipo de esquema que você está movendo e dos provedores de pensão com quem você está trabalhando. Se você estiver movendo um esquema de contribuição definida, deverá levar entre duas e três semanas para ser concluída. Se, no entanto, você estiver transferindo um esquema de benefícios definidos para um novo provedor, então a transferência pode demorar até seis meses.
Se houver dificuldades para encontrar os detalhes da sua aposentadoria ou se algum documento importante estiver faltando, o prazo pode ser prorrogado. Por isso, é recomendável que você obtenha todos os dados da sua pensão e todos os documentos necessários para realizar a transferência, como uma cópia do seu RG e informações sobre a pensão que você deseja mover.
É possível transferir um ISA para a sua aposentadoria pessoal?
Você não poderá transferir um ISA para sua pensão pessoal, pois ambos os tipos de conta são tratados de maneira fiscal diferente. De modo geral, com um ISA, não haverá impostos sobre quaisquer lucros, mas não haverá alívio fiscal nas contribuições. Por outro lado, com uma pensão, há um alívio fiscal de 25% nas contribuições, e impostos sobre os lucros, embora seja permitido retirar até 25% sem impostos.
Além disso, ISAs e pensões pessoais oferecem diferentes subsídios. Um ISA permite economizar ou investir até £200.000 por ano fiscal, enquanto que uma pensão pessoal permite contribuições ilimitadas. No entanto, apenas £40.000 ou a totalidade dos ganhos (qualquer que seja menor) terão alívio fiscal, levando em conta as contribuições da pessoa e do governo juntas.
Finalmente, as regras de acesso ao dinheiro para ISAs e pensões pessoais são diferentes. Se você tem um ISA de dinheiro ou um ISA de ações e partes, pode retirar o dinheiro a qualquer momento. Porém, se você investir em um ISA, é aconselhável pensar no longo prazo, pois isso dará ao seu dinheiro mais tempo para crescer. Ao sacar dinheiro de um ISA de ações e partes, pode-se perder o crescimento positivo, então é recomendado mantê-los o maior tempo possível. Quanto a uma pensão pessoal, o dinheiro só pode ser acessado a partir dos 55 anos, então é necessário planejar para deixá-lo crescer por
Descobrir o melhor provedor de pensão é importante. Primeiro, é necessário compreender o que é uma pensão. Uma pensão é um subsídio financeiro que é dado a uma pessoa ou família quando um membro da família falece. Esta prestação é normalmente organizada pelo governo, mas também pode ser oferecida por uma empresa privada. Para encontrar o melhor provedor de pensão, é necessário avaliar as opções disponíveis e comparar os benefícios ofertados.
Se você estiver procurando mudar sua aposentadoria, é vital encontrar um provedor que atenda às suas necessidades e o ajude a alcançar o seu objetivo. Mas como você escolhe o melhor provedor de aposentadoria? Subjetivamente, ‘melhor’ depende do que você espera de sua aposentadoria. Algumas pessoas podem se concentrar na performance; outras podem estar procurando mais transparência e flexibilidade. Então, comece fazendo-se esta questão básica: ‘O que eu quero?’ Isso deve ajudá-lo a limitar as suas opções.
É tempo de ir às compras e comparar o que os vários fornecedores têm para oferecer. Tenha em mente suas prioridades e analise as taxas cobradas por cada um. Taxas e custos podem reduzir seus lucros, então tente mantê-los ao mínimo. Além disso, é útil verificar o que é oferecido: que tipo de pensão eles oferecem? Onde está seu dinheiro sendo investido? É fácil verificar o desempenho da sua pensão? Qual é a política de resgate? E o serviço ao cliente? Estas são algumas questões que devem ser consideradas antes de tomar uma decisão.
Como o número de provedores de investimentos on-line cresce, talvez seja interessante considerar serviços de investimento automatizados. Estes serviços são projetados para tornar a tarefa de investir o mais simples possível. Com Wealthify, por exemplo, você decide quanto colocar na sua pensão e escolhe o nível de risco desejado, desde cauteloso até aventureiro – o que determinará como seu dinheiro será investido. Em seguida, nossos especialistas constroem e gerenciam sua pensão, permitindo que você aproveite o presente sem se preocupar com o futuro.
Uma excelente alternativa para acumular recursos para seus objetivos de longo prazo é a pensão pessoal. Aproveite o incentivo fiscal do governo e aumente seu investimento em até 25%. Invista agora para obter rendimentos garantidos no futuro.
Para transferir uma pensão para o exterior, é preciso garantir que ela seja elegível para tal procedimento. Depois disso, será necessário encontrar um prestador de serviços de movimentação financeira internacional. Para concluir o processo, alguns documentos terão que ser fornecidos à empresa responsável.
Transferir sua pensão pode parecer assustador, mas não é necessariamente assim. Antes de iniciar o processo, você precisa descobrir quais são seus planos de pensão e juntar todos os seus documentos relacionados à pensão. Então, basta entrar em contato com o seu novo provedor e informar que deseja realizar a transferência. Será necessário fornecer algumas informações, incluindo o nome do seu antigo provedor, um número de referência e um valor estimado do seu plano de pensão – todos esses dados podem ser encontrados na sua declaração de pensão mais recente. Logo após isso, o seu novo provedor entrará em contato com o seu antigo para iniciar o processo
Na Wealthify, transferir a sua pensão nunca foi tão simples! Quando você estiver pronto para mover seu dinheiro para nós, basta nos informar seus detalhes e documentos da pensão. Nós nos encarregamos de entrar em contato com seu antigo provedor para transferir seu dinheiro. Assim que esta tarefa estiver concluída, gerenciaremos sua pensão Wealthify para ajustar seu plano de acordo com seu estilo de investimento e objetivos de aposentadoria.
Se você tiver qualquer questão relativa às transferências de pensão, não se esqueça de nos contactar através do número 0800 802 1800, ou usando o Chat ao Vivo.
Você compreende quanto você necessitará para o seu fundo de aposentadoria para alcançar a sua aposentadoria ideal? A nossa nova Calculadora de Previdência poderá ajudar a dar uma estimativa de quanto você necessitará poupar.
As fontes de informação são cruciais para o desenvolvimento de um trabalho sólido e bem embasado.
Visite o site do governo para ver o que você pode receber com a nova pensão do estado.
Los trabajadores del Reino Unido tienen la esperanza de disfrutar de una jubilación segura gracias al aumento en los ingresos previstos por el Departamento de Trabajo y Pensiones (DWP).
Millones de personas están perdiendo sus ahorros para la jubilación sin un sistema para monitorear los fondos, según afirmaron expertos.
O rendimento anterior não pode ser usado como uma prova confiável de resultados futuros.
A tributação pode variar com base na sua situação particular e pode ser modificada no tempo.
Fique atento ao fato de que o preço de seus capitais pode oscilar, tanto de alta quanto de baixa, e você pode recuperar menos do que o montante que aplicou.