Sobreviver à Desdollarização: Um roteiro de segurança para a preservação da fortuna

A estabilidade econômica tem sido um fator decisivo na tomada de decisões de investimento e na preservação de riquezas. O papel do dólar americano nas finanças e no comércio internacional tem sido significativo ao longo dos anos. Contudo, existe o fenômeno da desdolarização, pois países emergentes, como China, Rússia e Índia, procuram diminuir seu envolvimento com o dólar americano no âmbito das finanças e comércio globais.

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Neste artigo, será dada uma explicação breve a respeito da desdolarização, discutindo a relevância da compreensão dessa tendência. Além disso, será explorado como os investidores e indivíduos de alto patrimônio líquido podem proteger sua riqueza diante dessa realidade. É fundamental que essas pessoas entendam a desdolarização, pois ela pode ter consequências significativas para a estabilidade econômica mundial, os valores das moedas e as oportunidades de investimento. A desdolarização pode gerar maior volatilidade monetária, instabilidade econômica e mudanças na dinâmica de energia global, sendo importante que os indivíduos estejam cientes dessas tendências e a

É importante entender que nosso estudo sobre desdolarização deve ser tratado como uma previsão hipotética de possibilidades, a fim de explorar resultados prováveis e metodologias como respostas ao debate em andamento sobre esse assunto. Embora seja complicado prever o caminho exato da desdolarização ou seu efeito final sobre a economia global, estar preparado para vários desfechos possíveis pode ajudar os investidores e pessoas de grande patrimônio líquido a proteger seu capital e tomar decisões informadas num panorama econômico de insegurança.

História do Dólar Americano: Como o dólar dos EUA se tornou a moeda dominante do mundo

Em 1944, 44 países se reuniram em Bretton Woods, New Hampshire, para estabelecer um novo sistema monetário internacional. Eles concordaram em basear suas moedas no dólar americano, que foi apoiado por ouro a uma taxa fixa de US$ 35 por onça. Esta decisão resultou na criação de um regime de câmbio estável e previsível, o que favoreceu o comércio internacional e a cooperação. A dominação dólar americano na economia global pode ser rastreada até o resquício da Segunda Guerra Mundial.

Até 1971, o presidente Richard Nixon presidiu o sistema de Bretton Woods, que permitiu a conversão do dólar americano em ouro. Porém, devido ao aumento da inflação, aos déficits comerciais dos EUA e à demanda crescente de outros países por ouro, Nixon decidiu encerrar o sistema. Com isso, o dólar americano se tornou uma moeda fiat, não sendo mais apoiada por nenhum tipo de mercadoria física.

Apesar disso, o dólar norte-americano não perdeu seu posto como moeda de reserva global. Ao contrário, tornou-se ainda mais importante graças ao estabelecimento do sistema petrodólar. Isto significa que os países produtores de petróleo concordaram em vender seu petróleo em dólares americanos e investir seus excedentes em títulos dos EUA. Isso gerou uma enorme procura por dólares e títulos dos EUA no mercado internacional, garantindo que os EUA pudessem financiar seus déficits e dívida por meio de taxas de juros moderadas.

O domínio do dólar americano tem inúmeras vantagens para os Estados Unidos e para os demais países. Isto significa que os EUA podem imprimir dinheiro sem se preocupar com a inflação ou desvalorização, pois existe sempre uma forte procura por sua moeda. Além disso, eles têm a capacidade de impor sanções e influenciar políticas de outros países, graças ao seu controle sobre o sistema de pagamento global. Ao mesmo tempo, o resto do mundo se beneficia de uma moeda estável e líquida, que facilita o comércio e o investimento de país para país. Os outros países também têm acesso a crédito acessível e capital dos mercados dos Estados Unidos.

Entender a desdolarização é crucial para obter uma melhor compreensão da situação econômica atual.

Qual é o significado da desdolarização?

A desdolarização se refere ao procedimento de desvinculação dos países do uso do dólar americano como meio principal de transação de suas reservas internacionais para fins comerciais, financeiros e de moedas estrangeiras. Esta alteração pode ocorrer por diversas motivações, tais como desvalorização da moeda, instabilidade econômica ou questões geopolíticas.

Por que a desdolarização da economia é necessária?

O dólar americano desempenha um papel de liderança há muito tempo no comércio internacional, sendo conhecido como domínio do dólar. Isso é devido a vários fatores, incluindo o fato de os Estados Unidos serem uma economia muito forte, o dólar americano ser a moeda de reserva internacional e o dólar ser usado com frequência como unidade de conta.

  • O papel dos Estados Unidos como uma das principais forças no cenário mundial é incontestável.
  • A resistência e a estabilidade da economia dos Estados Unidos são fatores cruciais que contribuem para o progresso da economia mundial.
  • O uso generalizado do dólar como moeda comum para o intercâmbio de produtos e serviços está aumentando a cada dia.
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Conforme, existem numerosas explicações pelas quais os países podem escolher empreender a desdolarização.

  • Incerteza econômica: A crença no dólar americano pode expor nações a choques externos, tais como variações nas taxas de juros, guerras cambiais ou déficits comerciais.
  • Motivos políticos: Alguns países têm como objetivo afirmar sua liberdade financeira e desafiar o controle global dos Estados Unidos.
  • Os governos podem optar por desdolarizar para defender suas moedas de desvalorização ou para incentivar o uso de sua divisa nacional no comércio entre países.

A desvalorização da moeda local, as altas taxas de juros, a falta de estabilidade económica e política, a falta de confiança no sistema bancário e a presença de dólares são os fatores que impulsionam a dollarização.

A desdolarização pode ocorrer de diversas maneiras, como investimentos, financiamento de projetos e modalidades de pagamento.

  • Usando moedas de reserva diferentes, como o euro, iene chinês ou yuan, os países podem diminuir sua dependência do dólar.
  • Aplicar moedas regionais ou locais para contratos comerciais entre duas ou mais partes.
  • Utilizando produtos básicos ou ativos virtuais como uma reserva de valor ou um meio de troca, a criptomoeda é um tipo de moeda digital fabricada e controlada por meio da criptografia.
  • Diminuir a quantidade de Títulos do Tesouro dos Estados Unidos e aumentar a diversificação das reservas de moeda estrangeira.
  • Promover o crescimento dos mercados financeiros nacionais e aperfeiçoar suas instituições para diminuir a dependência de financiamentos externos.

Os últimos anos testemunharam a desdolarização devido a vários elementos, entre eles:

  • Concerns Economically: The strength of the US dollar has been a source of worry for many countries that have large dollar debts or trade deficits. A strong greenback makes their debts more expensive to service and their exports less competitive. Additionally, some countries fear that the US may use its currency power to impose sanctions or tariffs on them if they do not comply with their political agenda.
  • Motivações políticas: Alguns Estados vêm a desdolarização como uma maneira de desafiar a supremacia dos EUA e afirmar sua independência e influência nos assuntos globais. Eles também buscam aumentar sua capacidade de negociação e colaboração com outros países que partilham seus interesses e valores. Por exemplo, a China tem incentivado seu yuan como uma moeda de reserva alternativa e expandindo suas relações de troca e investimento com os países ao longo da sua Iniciativa Cinturão e Rota.
  • Inovações tecnológicas: O desenvolvimento de novas tecnologias, como criptomoedas e ativos digitais, desencadeou novas possibilidades de desdolarização. Essas ferramentas oferecem maneiras mais rápidas, mais acessíveis e mais transparentes de passar valor entre fronteiras sem a necessidade de intermediárias ou regulações. Elas também oferecem maior privacidade e segurança para aqueles que desejam evitar o monitoramento ou censura por governos ou corporações.

Exemplos de Processos de Desdollarização

Exemplos de desdolarização na história mais recente são:

  1. A Zona Euro: Em 1999, 19 países europeus criaram a moeda comum Euro para formar um bloco econômico mais integrado e competitivo que pudesse competir com os EUA. O Euro se tornou a segunda moeda mais utilizada do mundo, representando cerca de 20% das reservas globais de câmbio e comércio. Contudo, a Eurozona também foi confrontada com uma série de problemas, incluindo a crise da dívida soberana, o referendo do Brexit e a pandemia COVID-19, que testaram a unidade e a estabilidade da moeda.
  2. O BRICS são um grupo composto pelo Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul, que se uniram para promover seus interesses e fomentar o progresso conjunto.
BRICS leaders File Image
Imagem: JonPauling/iStock

Os países do BRICS tomaram iniciativas para desdolarizar suas relações comerciais e financeiras, criando o Novo Banco de Desenvolvimento, o Acordo de Reserva Contingente e o sistema de pagamento por meio de moedas nacionais. Além disso, eles também aumentaram o uso de suas próprias moedas, assim como do euro e do yuan, em acordos comerciais bilaterais e multilaterais.

  1. A instauração de outros processos de remuneração, tais como o Mir da Rússia e o CIPS da China (Cross-Border Interbank Payment System), ajuda a simplificar as transações comerciais e financeiras em divisas que não sejam o dólar americano.
  2. Desde 1979, as sanções dos Estados Unidos ao Irã aumentaram em decorrência do programa nuclear do país e de seu envolvimento em conflitos regionais. O Irã então respondeu desdolarizando sua economia e procurando por parceiros e mercados alternativos. Ele passou a utilizar outras moedas, como o euro e o yuan, para exportações e importações de petróleo. Além disso, criou sua própria criptomoeda, a PayMon, para contornar o sistema de pagamentos SWIFT liderado pelos EUA.
  3. Em resposta à invasão da Ucrânia por parte da Rússia em 2023, os Estados Unidos congelaram as reservas de dólar do Banco Central da Rússia e aplicaram sanções ao seu setor financeiro. Isto levou a Rússia a acelerar seus esforços de desdolarização e a fazer uso de outras moedas, como yuan e euro, para suas transações comerciais e de energia. Com o objetivo de criar sua própria moeda, a Rússia se alia a China e outros países BRICS, apoiando-a com ouro e outras commodities.
  4. A República Popular da China tem buscado vigorosamente estratégias de desdolarização com seus principais parceiros comerciais, como a Rússia, a França e os Emirados Árabes Unidos. Ela realizou transações de petróleo e gás com esses países, optando por ignorar o dólar americano como a moeda de petróleo mais usada. A China também estimulou a utilização de seu dinheiro digital, o e-CNY, para pagamentos transfronteiriços e assentamentos. Estes esforços de desdolarização da China têm por objetivo reduzir a sua vulnerabilidade às sanções dos Estados Unidos e aumentar a sua influência no cenário global.
  5. Em abril de 2023, a Arábia Saudita aderiu à Organização de Cooperação de Xangai como parceiro de diálogo. A SCO é uma entidade liderada pela China e pela Rússia com o objetivo de contrabalançar a influência ocidental. Essa mudança evidencia o desejo da Arábia Saudita de diversificar suas relações comerciais e estratégicas, não mais se restringindo aos Estados Unidos, mas também à Ásia. Além disso, dará à Arábia a possibilidade de vender seu óleo em yuan ou outras moedas, ao invés de dólares.
  6. A Índia tem buscado mecanismos de desdolarização com seus principais aliados comerciais, tais como Rússia, Irã, Malásia, Emirados Árabes Unidos, membros da EAEU, BRICS e SCO. Para evitar o uso do dólar americano como meio de pagamento, a Índia tem adotado o comércio com moedas nacionais ou digitais. Além disso, ela também apoia o emprego do seu próprio e-RUPI para pagamentos internos e transferências. Essas iniciativas de desdolarização da Índia têm o objetivo de diminuir a dependência do dólar americano, melhorar sua autonomia econômica e aumentar a sua influência.
  7. Bitcoin e cripto: Moedas digitais como o Bitcoin e outras criptomoedas estão sendo vistas como uma forma de substituir o dólar americano e outras moedas fiduciárias, servindo como um meio de armazenar valor, realizar pagamentos e facilitar o comércio transfronteiriço.
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Bitcoin and Crypto
Imagem: driles/DepositPhotos

Bitcoin e criptomoedas são desvinculadas do sistema financeiro tradicional, permitindo que sejam acessadas peer-to-peer e livres de censura. Esta característica tem atraído aqueles que desejam evitar os riscos associados às instituições financeiras. A popularidade desta forma de pagamento cresceu novas naqueles países que sofrem com dificuldades como sanções, instabilidade política, escassez de dólares e inflação, tais como o Irã, a Venezuela, a Turquia e a Nigéria. Alguns economistas acreditam que a desdolarização global pode estimular o preço e a demanda por bitcoin e criptomoedas a longo prazo.

A desdolarização e a estabilização econômica são assuntos fundamentais. O propósito da desdolarização é diminuir a dependência do dólar como moeda de reserva e de intercâmbio internacional, e a estabilização econômica tem como objetivo garantir a saúde financeira do país. Esses dois temas são fundamentais para o progresso econ

A desdolarização implica substituir o dólar americano por outra moeda como meio de pagamento, enquanto a hiperinflação se caracteriza por um aumento desenfreado dos preços de bens e serviços. Estes dois fenômenos têm um impacto direto na economia de um país.

Parafraseado: Existe uma grande possibilidade de ocorrer hiperinflação com a desdolarização. Esta consiste na perda acelerada do valor da moeda, resultando em um aumento exponencial dos preços. Isso pode trazer graves conseqüências à economia, como:

  • A perda de poder aquisitivo dos brasileiros tem sido uma das maiores questões enfrentadas por nosso país nos últimos anos.
  • Um decréscimo no estilo de vida
  • O desmoronamento do sistema financeiro global foi o resultado da exagerada especulação.

Os países que experimentaram hiperinflação, como o Zimbábue e a Venezuela, freqüentemente recorrem à dolarização para restaurar sua estabilidade econômica. A dolarização é o processo pelo qual um país adota o dólar dos EUA como a sua moeda oficial, substituindo ou utilizando-a ao lado de sua moeda nacional.

Paráfrase:Falando sobre o dólar e as disputas cambiais.

Parafraseado:Refere-se às guerras cambiais um quadro em que as nações entram em desvalorizações competitivas para alcançar um benefício no comércio mundial. A desdolarização pode contribuir para estas guerras monetárias, estimulando o uso de moedas não dólares e, assim, ampliando a possibilidade de manipulação das moedas. Isso pode levar a:

  • Desigualdades econômicas não são saudáveis para a economia mundial.
  • Aumento da instabilidade das taxas de câmbio.
  • O poder de resposta de países afetados pela instabilidade econômica é muito grande.

Em alguns casos, as disputas monetárias podem ser escalonadas para grandes conflitos econômicos e/ou políticos, como foi o exemplo notável das guerras monetárias da década de 1930, as quais contribuíram para o desencadeamento da Segunda Guerra Mundial.

Resultados financeiros e conseqüências globais

A desdolarização tem o potencial de alterar o comércio global e os fluxos financeiros, resultando em maior volatilidade e incerteza em relação às taxas de câmbio e taxas de juros. Além disso, pode ter implicações para a inflação e deflação em diferentes países, de acordo com a sua exposição ao dólar americano. Esta mudança pode também afetar o equilíbrio de influência e cooperação entre diferentes países e regiões, bem como as relações internacionais, produzindo mais conflitos ou oportunidades para o diálogo e a negociação.

Paráfrase: Consequências na Economia dos Estados Unidos

A desdolarização pode ter consequências para a economia dos Estados Unidos, reduzindo suas vantagens e aumentando suas fraquezas como emissor da moeda de referência no mundo. Por exemplo, a desdolarização pode acarretar menos procura por títulos e tesouros dos Estados Unidos, o que consequentemente elevaria as taxas de juros e dificultaria o financiamento de déficits e dívidas. Além disso, a desdolarização também poderia reduzir o controle dos EUA sobre o sistema de pagamento global e sua influência sobre as políticas de outros países.

Cinco maneiras para preservar sua fortuna na era da desdolarização.

Para aqueles que querem assegurar seus bens e ampliar seu portfólio, a desdolarização oferece oportunidades e desafios. Investidores individuais de alto patrimônio líquido e empreendedores precisam entender as implicações da desdolarização para proteger a riqueza e planejar suas finanças. Aqui estão algumas estratégias que podem ser consideradas para navegar na tendência:

Variação de atividades é fundamental para preservar o interesse e o entusiasmo.

É uma das ideias centrais do investimento diversificar suas posses em diferentes classes, regiões, setores e moedas. Ao fazê-lo, você pode diminuir sua exposição a quaisquer fatores de risco e aumentar suas chances de obter lucros de várias fontes. Este princípio é especialmente relevante durante tempos de desdolarização, pois pode ajudar a se defender contra flutuações cambiais e incertezas geopolíticas.

Invista em ativos que não sejam denominados em dólar.

Parafraseado: Uma maneira de assegurar a sua riqueza face à desdolarização é investir em ativos que são cotados em outras moedas ou que não estão vinculados ao dólar americano. Isso pode permitir-lhe lucrar com a valorização destes ativos em relação ao dólar ou com o seu valor intrínseco, sem se preocupar com os movimentos das taxas de câmbio. Exemplos de ativos não-dólares são:

  • Investir em ETFs internacionais, como o Vanguard Total International Stock ETF (símbolo: VXUS) ou o iShares MSCI ACWI ex U.S. ETF (símbolo: ACWX), para obter uma ampla exposição aos mercados fora dos Estados Unidos.
  • Invista em ETFs como o iShares International Treasury Bond ETF (ticker: IGOV) e o iShares Global Corporate Bond ETF (ticker: IGLC) para obter uma exposição diversificada a títulos estrangeiros.
  • Invista em REITs, como CLP de Renda Segura Residencial (ticker: RESI) do Reino Unido ou Propriedades de Apartamento REIT (ticker: CAR.UN) do Canadá, para obter uma exposição internacional ao mercado imobiliário.
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Investir em bens de consumo é uma excelente alternativa para expandir sua carteira de aplicações.

Investir em ativos que sejam fortes no enfrentamento a elevação dos preços e à desvalorização da moeda, como: ouro, propriedades, títulos públicos e ações, é uma boa estratégia para quem quer conservar seu patrimônio.

  • Investir no mercado de ETFs dourados, como o SPDR Gold Shares (ticker: GLD) ou o iShares Gold Trust (ticker: IAU).
  • Investir em Exchange Traded Funds (ETFs) de prata, como o iShares Silver Trust (ticker: SLV) ou o Aberdeen Standard Physical Silver Shares ETF (ticker: SIVR).
  • Investir em ETFs, tais como o Fundo de Petróleo dos Estados Unidos (USO) ou o Fundo de Gás Natural dos Estados Unidos (UNG), para ter exposição aos preços do petróleo e do gás natural.

Investigar outras moedas e bens financeiros.

Explorar moedas alternativas e ativos que não estão sob o controle de uma autoridade central ou governo é uma maneira de preservar a sua riqueza diante da desdolarização. Isso lhe dá mais liberdade, privacidade e segurança nas transações financeiras.

Exemplos alternativos de moedas e bens são: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, Tether, Libra, e mais.

  • Invertir en ETFs como el WisdomTree Emerging Currency Strategy Fund (símbolo bursátil: CEW) para obtener exposición a una cesta de monedas de mercados emergentes.
  • Invista em moedas digitais como Bitcoin e Ethereum usando plataformas como Coinbase ou Kraken. Para ter exposição a criptomoedas diversificada, considere investir em um ETF como Bitwise 10 Crypto Index Fund (ticker: BITW). Outra opção é abrir uma conta de aposentadoria cripto Roth IRA com um guardião como iTrustCapital ou BitIRA e investir em qualquer criptografia de sua escolha. Quando chegar a 59,5 anos de idade, você poderá desfrutar de retiradas isentas de impostos.

Manter-se bem informado e ágil é essencial.

Para proteger sua riqueza em meio à desdolarização, é importante ficar informado e ágil em seu planejamento financeiro e tomada de decisões. Isto sugere que você deve acompanhar as tendências e desenvolvimentos econômicos globais que podem afetar seus investimentos e portfólio. Além disso, você deve estar pronto para ajustar suas estratégias de investimento de acordo para capturar oportunidades ou reduzir os riscos da desdolarização. Por fim, é aconselhável buscar aconselhamento de especialistas financeiros ou consultores que possam orientá-lo nesse ambiente complexo e em constante mudança.

A outra face da discussão sobre desdollarização tem sido discutida.

Apesar de o tema de substituir o dólar americano como moeda de reserva mundial ser discutido frequentemente, e a China ser apontada como a principal ameaça ao domínio do dólar, é preciso considerar alguns equívocos relacionados a este raciocínio.

Inicialmente, o yuan chinês é fraco em relação ao dólar norte-americano. Isso significa que os chineses não têm pleno controle sobre sua taxa de câmbio e políticas monetárias. Se a China desvalorizar sua moeda, ela pode enfrentar resultados não planejados, como perda de competitividade nas exportações.

Em segundo lugar, é importante considerar outras moedas e seus desafios específicos, além dos riscos associados a economias governadas por governos centrais versus economias de mercado livre.

Ademais, a constância e a força militar dos Estados Unidos podem ser mantidas por muitas décadas e a esperança global em relação ao governo dos EUA e suas estruturas não tem nenhuma possibilidade de mudança no futuro próximo – definitivamente não a da China.

Assim sendo, embora possua vários defeitos, o dólar americano é a moeda mais procurada e provavelmente manterá essa posição no futuro próximo.

Durante essa análise, quisemos demonstrar que a educação desempenha um grande papel no crescimento de um país.

A desdolarização é um desenvolvimento complexo e dinâmico, que tem grandes repercussões para a economia mundial, o comércio internacional e a estabilidade financeira. Sua origem é determinada por variáveis econômicas, políticas e tecnológicas, desafiando a hegemonia do dólar americano no mercado global. Com países como China, Rússia, Índia e Arábia Saudita buscando maneiras de minimizar sua dependência do dólar, os investidores e indivíduos de alto patrimônio líquido devem adaptar suas estratégias de planejamento financeiro para preservar seus recursos em um cenário econômico cada vez mais volátil.

Para se proteger contra a desdolarização, varie seu portfólio, incluindo diferentes categorias, regiões, setores e moedas. Uma estratégia sensata é investir em ativos não-dólares, como ações estrangeiras, títulos, imóveis, commodities, moedas de mercados emergentes, criptomoedas e ativos digitais. É importante estar bem informado e ágil ao tomar decisões financeiras, e procurar orientação profissional quando necessário.

Compreendendo os condutores e os riscos da desdolarização, realizando medidas de segurança de patrimônio adequadas e mantendo-se informado sobre as alterações econômicas globais, os indivíduos podem desbravar esses desafios e garantir o seu futuro financeiro. A solução reside na proatividade e na adaptação de estratégias de investimento para aproveitar as oportunidades ou minimizar os riscos decorrentes da desdolarização.

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Imagem: MaxWdhs/FreePik

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