Se você consultar alguém da Morningstar para obter aconselhamento, eles dirão que é melhor começar a economizar cedo e economizar frequentemente. Não importa a fase de vida ou o tipo de investimento, uma coisa é certa: você precisa guardar dinheiro para a aposentadoria.

Inscrever-se no plano de aposentadoria 401(k) da sua empresa é uma maneira comum de economizar para a aposentadoria. Com essa forma de guardar dinheiro para o futuro, os depósitos não são sujeitos a impostos, e algumas empresas ainda oferecem um bônus de “correspondência” para os trabalhadores.

Quantas contribuições devo fazer para o meu 401(k)?

Algumas pessoas têm metas desafiadoras para a aposentadoria, como aqueles que buscam a Independência Financeira, Aposentar Cedo ou Fogo, um movimento para aqueles que querem acumular US$ 1 milhão em seu 401(k). E se você não se enquadra nessas classificações ou não está perto delas?

Independentemente do que você deseja alcançar, há limites que devem ser seguidos ao elaborar seu plano de ação.

A partir de 2023, estes são os limites de contribuição para o 401 (k). Seu patrão também pode contribuir para o seu plano de aposentadoria, se eles oferecerem um.

  • Aos cinquenta anos: $22.500
  • Mais de 50 anos: R$30.000

Mantenha na sua consciência que estas são referências – não necessariamente cifras que devem ser alcançadas anualmente. Uma das estratégias mais amplamente adotadas para estabelecer e acompanhar seus objetivos de economia é a Marca de Referência de Economia de Idade com base na Fidelidade.

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Vamos reparti-lo.

  • Idade: 30, Guardar dinheiro: Uma vez o valor do salário
  • Idade: 45 anos, Quantidade de dinheiro guardada na poupança: quatro vezes seu salário mensal.
  • Ao chegar aos 50 anos de idade, é recomendado que você tenha poupado seis vezes seu salário.

Não se esqueça, esta orientação é somente uma diretriz, e os detalhes podem variar de acordo com cada pessoa.

Quantas contribuições devo fazer ao meu 401(k) para me aposentar?

Se você está seguindo o padrão da Fidelity como um guia, seu objetivo é acumular 10 vezes o seu salário quando você chegar aos 67 anos. No entanto, existem muitos fatores que devem ser considerados ao determinar o quanto você precisa economizar para a aposentadoria. A diretora de finanças pessoais da Morningstar, Christine Benz, recomenda levar esses elementos em consideração:

  • Descubra quanto da sua renda de trabalho você necessitará provavelmente substituir quando se aposentar. Benza sugere uma relação de 75% a 80%.
  • Quantos de seus gastos você prevê que mudem quando você se aposentar? Esta lista de verificação pode ser útil para ajudar a começar.
  • Em que outras fontes além do portfólio você pode basear suas finanças? Isto pode incluir um plano de aposentadoria ou benefícios da seguridade social.

Devo fazer uma contribuição para meu 401(k) ou quitar a dívida?

A longo prazo, enfrentar metas financeiras é algo que você terá que fazer ao longo da sua vida, afirma Josh Charlson, da Morningstar. Ele incentiva, independente do tamanho da contribuição, que você faça depósitos em seu 401(k) para poder começar com um bom pé.

Para auxiliá-lo a alcançar tais objetivos financeiros, estabeleça um plano para quitar sua dívida. Depois de descobrir a quantia que deve, quanto tempo tem para pagar e quais são as taxas de juros, pense em experimentar uma destas estratégias:

  • Organize suas dívidas com base na taxa de juros de maior para mais baixo, efetue os pagamentos mínimos em todas elas, e aloque os recursos extras na dívida de maior taxa. Quando a dívida de juros mais alto for extinta, mude para a seguinte com o maior rendimento.
  • Organize suas dívidas de menor para maior, efetuando pagamentos mínimos em cada uma delas. Assim que isso for feito, dirija-se à dívida menor e use o dinheiro extra para quitar o saldo. Repita esse processo até que todas as contas sejam pagas.
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Elabore um esquema que se adapte a sua situação particular, adotando estes passos.

Qual é a contribuição 401(k) Catch-Up?

Se você tiver 50 anos ou mais, você poderá fazer contribuições de captação. Estas contribuições oferecem uma maneira de poupar mais para a aposentadoria, algo útil para aqueles que começaram tarde. O limite para as contribuições de captação em 2023 será de US$ 7.500 para um 401(k) e US$ 1.000 para um IRA. Saiba se você é elegível para contribuições de captação aqui.

Amy C. Arnott, um estrategista de portfólio, tem algumas táticas para quem se sente atrasado com seus investimentos de aposentadoria, de acordo com a fase de vida de cada um.

  • Ao longo dos próximos 30 anos, aspire a guardar 15% da sua renda.
  • Ao completar 40 anos, tente poupar 18% de sua renda ou aumentar suas contribuições anualmente.
  • Na década de 1950, aumentar a proporção de remuneração, aumentar ao máximo os depósitos, levar em conta as contribuições para a captação, ou contribuir para aquelas que são tributadas.
  • Nos anos 60: Pense no futuro e programe sua aposentadoria, trabalhe em período parcial, faça ajustes nas suas despesas ou opte por um rendimento anual fixo.

Ainda se está questionando por quanto deve se ter em seu 401(k)?

Em nosso relatório “Your 401(k) Plan Guide”, explicamos como tirar vantagem total desta forma de economizar para a aposentadoria.