Os delitos econômicos podem causar uma forte repercussão nas finanças dos americanos na aposentadoria. A instabilidade no mercado acionário durante uma recessão evidencia a importância de ter um portfólio diversificado para guardar seus investimentos 401k. Este artigo lhe dará informações sobre como proteger seus recursos para aposentadoria em tempos difíceis, fornecendo dicas sobre como diminuir suas retiradas, aumentar seus rendimentos e aproveitar as oportunidades de mercado.
A diversificação e atribuição de ativos é essencial para o sucesso dos investidores. A diversificação tem o poder de reduzir o risco de prejuízos substanciais e a atribuição de ativos possibilita que os investidores aproveitem as oportunidades que o mercado oferece. Por fim, a diversificação e atribuição de ativos também garantem que os investidores fiquem protegidos das mudanças no mercado.
Diversificar é uma forma de gerenciar o risco, que envolve investir em diferentes tipos de ativos. Isso pode ajudar a proteger suas finanças de grandes perdas em caso de queda do mercado de ações. A diversificação pode atenuar o risco não sistemático, que é aquele associado a determinada companhia ou setor. No entanto, não é possível eliminar os riscos sistemáticos, que são os que afetam a economia como um todo.
Encontrar o equilíbrio certo entre diferentes classes de ativos (ações, títulos, imóveis etc.) é o que se chama alocação de ativos. Ao diversificar seus investimentos de acordo com este processo, você pode reduzir os riscos sistêmicos e proteger seus fundos de aposentadoria. Além disso, a alocação de ativos pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, harmonizando seu portfólio com sua tolerância a riscos e horizonte de investimento.
As táticas de diversificação são empregadas para aumentar o valor de um portfólio.
A diversificação é atingida por meio de vários métodos, tais como:
- Instrutoria de ativos: Investir em uma combinação de ações, títulos, propriedades e equivalentes monetários. Cada tipo de ativo tem suas próprias particularidades e reage de maneira diferente às condições de mercado. Por exemplo, as ações tendem a gerar rendimentos mais altos, mas também mais volatilidade do que os títulos.
- Distribuir recursos em várias indústrias (tecnologia, saúde, finanças) e setores (grande-cap, mid-cap, small-cap). É importante lembrar que cada setor e indústria tem seus próprios níveis de crescimento e fatores de risco. Por exemplo, os estoques de tecnologia podem oferecer um maior potencial de ganho, mas também têm mais competição do que os estoques de serviços públicos.
- Investimentos globais podem ser alocados para proteger contra as flutuações econômicas regionais. Dependendo do nível de desenvolvimento, estabilidade e variações monetárias, os mercados emergentes podem apresentar maiores retornos, porém também mais riscos do que os mercados desenvolvidos. Dessa forma, alocar investimentos globalmente é uma maneira de se proteger contra variações regionais.
A alocação de recursos é o processo de designar ativos.
A alocação de ativos é o processo de descobrir a combinação perfeita de classes de ativos para o seu portfólio, com base na sua resistência ao risco, perspectiva de investimento e metas financeiras. Uma diretriz comum é subtrair sua idade de 100 para calcular a percentagem de ações que você deve ter no seu portfólio. Por exemplo, se você tiver 40 anos, você deve manter 60% de ações e 40% de títulos. No entanto, esta norma pode ser inadequada para alguns.
Para assegurar a estabilidade financeira, é necessário que você se ajuste à alocação de ativos e reequilibre seu portfólio de tempos em tempos com base nas condições do mercado, sua tolerância ao risco e seus objetivos de economia pessoal. O reequilíbrio envolve vender alguns dos ativos que aumentaram de valor e adquirir alguns dos ativos que diminuíram de valor para restaurar sua alocação-alvo. Isso pode ajudá-lo a bloquear os lucros e evitar a concentração em uma única classe de ativos.
Um estudo feito pela Vanguard identificou que 88% dos desempenhos de um portfólio eram diretamente relacionados à alocação de ativos. Logo, escolher uma alocação adequada de recursos e diversificar as aplicações são fundamentais para um investimento bem sucedido.
Durante uma recessão, quatro opções de investimento conservador estão disponíveis para os investidores considerarem.
Durante uma recessão, a saída é considerar opções de investimento mais prudentes para diminuir a volatilidade do seu portfólio e preservar o capital. O investimento conservador tende a gerar rendimentos menores, mas também menores riscos do que investimentos de alto risco. Além disso, esses investimentos podem proporcionar uma renda extra e diversificação para a sua carteira.
Títulos de dívida e fundos de obrigações são formas de aplicação de recursos com rendimento fixo.
Durante instabilidades econômicas e queda nas taxas de juros, títulos e fundos de obrigações oferecem aos investidores conservadores segurança e estabilidade. Os títulos são títulos de dívida que pagam rendimentos ao investidor. Por sua vez, os fundos de obrigações são uma carteira de títulos gerenciada por especialistas.
Os títulos do Tesouro dos Estados Unidos são reconhecidos entre os mais seguros, pois se beneficiam do apoio do governo federal. Embora eles ofereçam baixos rendimentos, os riscos de padrão são também reduzidos. Por outro lado, as obrigações corporativas, emitidas por empresas, são mais lucrativas, mas também apresentam maior risco. Por fim, os títulos municipais, emitidos por governos locais e estaduais, possuem certas vantagens fiscais, mas também têm risco de crédito.
Títulos de dívida emitidos pelas companhias ou pelo Estado são chamados de ativos de renda fixa.
Os ativos de renda fixa podem proporcionar a você uma renda previsível, mesmo quando os mercados de ações estão em queda. Estes incluem títulos corporativos, títulos municipais e ações preferenciais. Esses ativos podem contribuir para sua segurança financeira, fornecendo estabilidade durante um ambiente econômico volátil.
Os títulos híbridos denominados ações preferenciais são aqueles que pagam dividendos aos investidores. Estes títulos possuem características de ambos os estoques e títulos, com prioridade sobre as ações comuns em pagamentos de dividendos e liquidação, contudo, têm menos direitos de voto. Como ações preferenciais costumam oferecer maior rendimento do que as ações comuns, elas têm menos potencial de crescimento de valor de capital.
Dividendos ações são aquelas emitidas por companhias que distribuem parte de seus lucros aos seus donos.
Os estoques de dividendos são capazes de oferecer uma renda regular, mesmo com quedas nos mercados de ações. Aquelas sociedades que têm um histórico de dividendos regulares são vistas como mais estáveis e seguras financeiramente. Em tempos de recessão, é importante se concentrar em empresas de dividendos que têm sólidos balanços e caixas.
Aquelas empresas que pagam dividendos podem apresentar potencial de aumento quando a economia recupera o fôlego. Algumas delas podem elevar sua remuneração periódica no decorrer do tempo, o que amplia os retornos e a renda. Ainda, se o montante de dividendos for reinvestido em ações, os estoques de dividendos se beneficiam com isso.
Fundos de índice, ETFs e fundos de mercado monetário são algumas das formas principais de investimento em circulação hoje.
Fundos de índice, ETFs e fundos de mercado monetário podem fornecer uma grande variedade de exposição ao mercado com menos riscos. Estes fundos seguem índices específicos, como o S&P 500, e podem apresentar uma opção de investimento diversificada durante um período de recessão.
Os fundos de índices e ETFs são compostos por ações ou títulos que procuram reproduzir o desempenho de um índice de mercado. Eles oferecem um investimento de baixo custo e passivo, pois não necessitam de gestão ativa ou negociação frequente. Esses fundos ajudam a obter o rendimento do mercado sem incorrer em riscos exagerados.
Os fundos do mercado monetário consistem em investimentos em títulos de dívida de curto prazo, como contas de tesouraria, papéis comerciais e certificados de depósito. Estes oferecem baixo risco e alta liquidez, pois têm como objetivo manter o valor líquido de ativos estável em US$ 1 por ação. Estes fundos são uma ótima opção de refúgio durante um período de recessão.
Quatro formas de administrar seu 401k durante um declínio no mercado
Existem várias maneiras de administrar o seu 401k durante um período de instabilidade de mercado e para preservar as suas economias de aposentadoria de prejuízos. Estas táticas podem auxiliá-lo a manter uma distribuição de ativos apropriada, aproveitar-se de preços mais baixos e evitar vender por medo.
Fundos com destino estabelecido têm um propósito particular em vista.
Os fundos de data-alvo são fundos mútuos que se ajustam automaticamente de acordo com o seu marco de tempo e plano de aposentadoria, ajudando-o a manter a alocação de ativos certa. Eles gradualmente mudam de investimentos mais arriscados, como ações, para investimentos mais conservadores, como títulos, conforme você se aproxima da aposentadoria.
Fundos de data-alvo podem ajudar a simplificar suas decisões de investimento, minimizar o risco à medida que envelhece e impedir que reaja de forma emocional às oscilações do mercado, a fim de manter seu plano de longo prazo. No entanto, eles podem não ser adequados à sua tolerância de risco, objetivos e preferências, e também podem ter taxas mais altas do que outros fundos.
Confrontando o Dollar-Cost Averaging com o Lump-Sum Investing, é possível notar diferenças significativas. O Dollar-Cost Averaging envolve adicionar montantes regulares de dinheiro a um investimento ao longo do tempo, enquanto o Lump-Sum Investing envolve alocar uma quantia única em um investimento.
Investir uma quantia determinada de forma constante, independentemente da situação do mercado, ajuda a minimizar os efeitos das mudanças de preços. Ao aplicar um valor fixo de forma regular, você pode diminuir a necessidade de se preocupar com as oscilações de mercado e, potencialmente, reduzir o gasto médio com seus investimentos.
A média do custo do dólar pode ser útil para obter melhores preços durante uma desaceleração do mercado e comprar mais ações quando elas são mais baratas. Isso pode aumentar os lucros quando o mercado se recuperar. A média do custo do dólar também pode ajudar a manter o controle emocional e mantê-lo disciplinado com seus investimentos.
Considere reequilibrar seu 401k.
Reorganizar seu 401k mantém seu portfólio em consonância com sua capacidade de suportar riscos, e meta financeira, mesmo durante uma situação de baixa no mercado. Examine sua alocação de ativos de tempos em tempos e faça ajustes conforme necessário para preservar a forma como deseja investir. Este processo pode envolver vendas de alguns ativos e aquisições de outros para que o equilíbrio seja restabelecido.
Ajustar sua conta 401k pode protegê-lo de investimentos arriscados e preservar algumas ganhancas durante uma crise de mercado. Ele também pode oferecer-lhe a oportunidade de obter ativos subvalorizados e melhorar seus lucros quando o mercado se recupera. Reequilibrar seu 401k também pode ajudá-lo a evitar desvios nas suas alocações, que podem ser resultado de mudanças no mercado.
Saques e doações
Não seja precipitado com saques e depósitos durante um período de crise econômica, pois isso pode ter um grande impacto sobre o seu previdência. Se puder, abstenha-se de fazer levantamentos do seu 401k durante as recessões do mercado e mantenha contribuições regulares para usufruir da média dos preços.
Sacar de seu 401k durante uma queda do mercado pode bloquear suas perdas e diminuir o montante que você terá para a aposentadoria. Isso também pode desencadear taxas e penalidades se você tiver menos de 59 1/2 anos. Por outro lado, manter as contribuições para o seu 401k em tempos de crise leva a uma compra de ações a preços mais baixos, aumentando assim a sua rentabilidade quando o mercado se recupera.
Viajando pelas oscilações e quedas do mercado
A instabilidade do mercado pode afetar significativamente seus planos de aposentadoria e economias. O Federal Reserve tem uma tarefa vital no controle das taxas de juros durante uma calamidade, no entanto, é essencial abraçar uma estratégia de investimento de longo alcance e evitar decisões motivadas pelo pânico.
Mantendo uma perspectiva de longo prazo para investir.
Embora haja uma diminuição do mercado, aproximar-se de um investimento de longo prazo pode ajudá-lo a absorver a tempestade e atingir seus objetivos de aposentadoria. Historicamente, o mercado de ações recuperou-se de quedas e recessões. Segundo dados do S&P Global, o S&P 500 tem uma média anual de volta ao seu criador em 1926 aproximadamente 10%.
Uma abordagem de investimento a longo prazo pode livrá-lo de reagir emocionalmente às oscilações do mercado e manter o seu plano. Tente não tentar obter lucros no mercado ou vender por causa do medo de perder, pois isso pode prejudicar os seus rendimentos e atrasar a sua recuperação. Concentre-se em fatores que estão sob o seu controle, como a alocação de ativos, diversificação, contribuições e retiradas.
Substitua: Opere uma conta de economia
Pense em montar uma poupança para suprir necessidades de curto prazo e se proteger da desvalorização dos títulos. Esta reserva de emergência deve ter saldo suficiente para cobrir, ao menos, entre três a seis meses de gastos básicos, oferecendo uma barreira financeira durante tempos difíceis.
Uma conta de poupança pode prevenir que você precise usar seu 401k durante períodos de volatilidade no mercado, o que pode impedir que você sofra perdas e diminua o seu rendimento na aposentadoria. Ele também pode ajudá-lo a evitar o endividamento ou a venda de outros bens em uma situação deficitária. Além disso, uma conta de poupança pode proporcionar liquidez e segurança para seus fundos.
Os conselheiros financeiros e gestores de investimentos desempenham um papel fundamental para ajudar as pessoas a atingirem seus objetivos financeiros.
Durante as quedas do mercado, os conselheiros financeiros e os serviços de administração de ativos prestam um apoio importante, ajudando você a rever sua estratégia de tolerância ao risco e investimento de acordo com as mudanças nas condições econômicas. Obter aconselhamento jurídico e serviços de consultoria é fundamental para o planejamento da aposentadoria, particularmente em períodos de incerteza.
Consultores financeiros oferecem inúmeros benefícios, desde a avaliação de seus objetivos de risco e investimento, a criação de estratégias e planos financeiros personalizados, monitoramento de investimentos e fornecimento de sugestões de acordo com mudanças no mercado, até ajuda com planejamento fiscal e imobiliário.
Ativos digitais e suas oportunidades de investimento são grandes avanços tecnológicos. Estes permitem que os investidores possam aproveitar oportunidades em mercados financeiros ainda maiores. Com eles, há maior chance de aumentar a riqueza, diversificar os investimentos e obter lucros maiores.
Qualquer representação de valor digital que possa ser armazenada em uma contabilidade criptograficamente segura ou outra tecnologia equivalente é considerada um ativo digital. Isso inclui dados, imagens, documentos, criptomoedas, tokens não inflacionários (NFTs) e muito mais. Estes ativos não são considerados moeda real, porque não são emitidos pelo banco central de um governo, embora alguns deles, como criptomoedas, possam servir como um substituto para a moeda real e serem usados para pagamentos ou trocas.
À medida que a tecnologia se torna cada vez mais presente em nossas vidas, os ativos digitais se tornam cada vez mais populares e valiosos. Estes podem oferecer novas oportunidades para aqueles que procuram diversificar seu portfólio e acessar novas áreas de mercado. No entanto, ao investir em ativos digitais existem alguns desafios e riscos que precisam ser considerados, tais como volatilidade, segurança, regulamentação, tributação e avaliação.
Explorando recuos com o Kubernetes
Durante uma recessão econômica, os indivíduos com patrimônio líquido elevado precisam de um jeito inteligente e simples de administrar sua fortuna. O Kubera é um programa de monitoramento de capital que permite que seus bens sejam visualizados em um único lugar, desde fundos de investimentos e contas previdenciárias até bancos e imóveis. O Kubera ajuda você a reequilibrar seu portfólio, rastrear ganhos e controlar a distribuição de ativos. É a última ferramenta para manter a riqueza em tempos de crise, oferecendo tranquilidade e segurança.
Resultado: É viável conseguir a estabilidade financeira em períodos desconhecidos.
Uma recessão pode criar preocupação e incerteza em relação aos seus investimentos 401k e economias de aposentadoria. No entanto, tomando decisões de investimento inteligentes, considerando as consequências fiscais da propriedade e adotando uma abordagem à prova de recessão, você pode minimizar esse risco. Essas medidas podem ajudá-lo a proteger suas contas de aposentadoria e resultados futuros durante os tempos difíceis do mercado. A Kubera pode ajudá-lo a tomar essas medidas, fornecendo uma visão abrangente de seus ativos, monitorando seus retornos e reequilibrando seu portfólio. A Kubera é o último recurso para gerenciar sua riqueza com confiança e paz de espírito.