Como avaliar um portfólio de investimentos ao fim de seis meses em 2023?

Olá, sou Susan Dziubinski, do Morningstar. Estamos quase no meio de 2023, e os investidores devem considerar avaliar seus portfólios para o primeiro semestre. Hoje, estou aqui com Christine Benz, diretora de Finanças Pessoais e Planejamento de Aposentadoria da Morningstar, para discutir sobre os investimentos focados na carteira.

É um prazer conhecê-la, Christine.

Susan, é uma grande satisfação ter o privilégio de te ver.

Gerenciamento do portfólio é uma ferramenta para ajudar as organizações a alcançar suas metas.

Dziubinski: É difícil de acreditar que estamos quase no meio do caminho – ficando próximos do ponto central. No entanto, você mencionou que uma boa primeira etapa em relação à verificação é garantir que seu plano está nos trilhos certos. Então, o que exigiria esse check-up?

Concluímos que, para começar, é importante verificar o bem-estar. Dependendo da fase da vida em que você se encontra, isso pode ser medido de maneiras diferentes. Por exemplo, se você está aposentado, sua taxa de retirada é uma boa indicação de como está o seu plano de saúde. No entanto, como estamos só a meio do ano, ainda há tempo para corrigir o curso, se você tiver gasto mais do que desejava. Para obter um ponto de partida, você pode consultar nossa pesquisa.

Se você está planejando sua aposentadoria, é importante verificar o quanto você está economizando e o montante de contribuição que você pode fazer para suas contas de aposentadoria, como 401(k)s, 403(b)s, 457s, IRAs e contas de poupança de saúde. Para obter o melhor resultado, você pode querer usar ferramentas como simuladores de contribuição de aposentadoria para ver o que você pode ter ao longo do tempo.

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Reservas monetárias e investimentos que rendam lucro

Dziubinski afirmou: Os seus fundos líquidos são o próximo passo. Além disso, os rendimentos em dinheiro estão muito melhores do que o habitual.

Com toda certeza.

Dziubinski: Qual seria um objetivo apropriado para os investidores que têm recursos para aplicar?

Pensei que, para aqueles que se aposentaram, a ideia de levantamentos de portfólio em uma base contínua por um ou dois anos pode ser boa. Esta é uma forma de sistema Bucket que eu menciono muito. Se tivermos outro ano como 2022, em que as obrigações estão caindo e as ações não são grandes, você terá algo para usar como um buffer, para que não precise recorrer a essas classes de ativos desvalorizados. Então, esse é o objetivo da estrutura de Bucket. Acredito que, no ambiente de rendimento atual, se desejar ter um pouco mais de segurança, talvez considere três anos de retiradas de portfólio.

Para aqueles que ainda estão trabalhando, eu acredito que ter três a seis meses de despesas de vida é uma referência sólida. Se eu for um trabalhador mais especializado, eu recomendaria que eu mantenha um pouco mais de dinheiro guardado, pois pode demorar um pouco mais para conseguir um novo emprego. Se eu ganho um salário alto, então é importante ter ainda mais para se precaver. Se eu for o único ganhador na minha casa e tenho pessoas dependentes de mim, é aconselhável ter ainda mais reserva.

Examinando o lugar onde os bens do seu portfólio estão situados.

Dziubinski: Faz todo o sentido. Vamos discutir os componentes de longo prazo do seu portfólio. O desempenho do setor de ações e obrigações melhorou em relação ao ano anterior. Assim, as pessoas devem estar buscando enquanto analisam suas divisões de ativos?

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Verifique sua alocação de ativos. Estabeleça uma linha de base para comparar. Você deve ter algo para trabalhar. Se você não conferiu recentemente, minha suposição é que, para muitos de nós, ao examinarmos nossos portfólios, descobriremos que nosso capital está acima do nosso objetivo, dado que as ações tiveram uma boa recuperação durante a primeira metade do ano e também, a longo prazo, as ações têm ultrapassado outras classes de ativos. Eu me informei hoje de manhã, Susan, que um índice de mercado de todos os EUA teria um retorno de aproximadamente 12% nos últimos 10 anos. As obrigações ainda estavam em território positivo.

Dziubinski: Vamos discutir as subalocações, principalmente no que diz respeito ao seu portfólio de ações, especialmente tendo em vista que as ações de crescimento têm desempenhado muito bem neste ano, não é?

No ano passado, houve vários casos de caixas, mas eles realmente se recuperaram bem, muito melhor do que o seu valor de caixa de estilo. Quando olhei, havia um grande crescimento e um grande crescimento, que realmente brilharam durante o ano passado. Por isso, os investidores que não consideraram a exposição de caixa de estilo de seu portfólio devem dar uma olhada. Eles podem querer redistribuir para maximizar se tiverem valores discretos e participações de crescimento em seu portfólio. Eu acho que o que você tem que ter cuidado é não exagerar na exposição de valor, nem exagerar na exposiç

Os investidores devem estar negociando e realizando vendas quando acharem oportuno.

Dziubinski: Caso alguém descubra que eu estou nas proximidades, meu portfólio está um pouco desatualizado. Eu poderia estar precisando de dinheiro. Talvez eu esteja indo para a aposentadoria e não tenha o suficiente. Qual é a consideração que um investidor deve ter antes de fazer ações e vender?

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Benz: Gerenciar corretamente suas finanças é essencial. Se você possui ativos que se valorizaram e estão em sua conta tributável, tome cuidado ao reequilibrar sua carteira para não gerar impostos. Para evitar o pagamento de impostos anualmente, é recomendável concentrar suas energias no controle fiscal dentro de suas contas cobertas por impostos, evitando assim qualquer venda ou reposicionamento. Portanto, preste atenção às maneiras de economizar impostos como uma das principais preocupações.

Outra questão que eu gostaria de destacar é que, se os investidores examinarem suas carteiras tributáveis, ainda podem encontrar algumas perdas tributárias. Por exemplo, aqueles que adquiriram posições nos últimos dois anos, podem ter gerado alguma perda de impostos. Essas perdas não tem vencimento, embora possamos muitas vezes ouvir sobre isso no final de um ano ruim. Portanto, é importante considerar as implicações fiscais antes de tomar qualquer decisão em relação à sua carteira.

Dziubinski: Christine, muito obrigado pelo seu tempo hoje e por compartilhar essas sugestões para revisar o portfólio de meio ano. Estamos muito gratos.

Benz: Agradeço imensamente a Susan.

Dziubinski: Meu nome é Susan Dziubinski, da Morningstar. Grato por participar.

Visualize o vídeo “Evite esses erros com seu dinheiro, títulos e ações”, com Christine Benz.