Contas Individual Savings Accounts (ISAs), também conhecidas como ISAs, são um agradável presente do Reino Unido para ajudar seu dinheiro a se expandir. No entanto, o quanto você pode investir em um ISA é limitado graças ao seu limite ISA. Leia abaixo para entender como isso funciona.
Como se aplicam os benefícios dos ISA?
Qual é o seu limite anual de ISA? Basicamente, é quanto você pode colocar em ISAs em um ano fiscal específico. Atualmente, o seu limite anual de ISA para o ano fiscal 2023/24 é £20.000 (embora este montante possa variar a cada ano).
Você tem até a meia-noite do dia 5 de abril para usufruir desta bolsa, senão ela será perdida definitivamente, pois não será permitido carregá-la para o próximo ano fiscal.
O que ocorre se você ultrapassar o seu limite de ISA?
Se você pagou mais do que o necessário em seu ISA (ou ISAs, se você tiver vários), não haverá nenhuma redução de impostos sobre os pagamentos em excesso que você fez.
Não se desespere. Se você ultrapassar o limite de subsídio ISA, você deve entrar em contato com HMRC para informar, ou se você não se deu conta do ocorrido, eles entrarão em contato com você ao término do ano fiscal para esclarecer o que precisa ser feito para resolver o problema.
As permissões dadas pelo ISAO são destinadas a possibilitar que as organizações realizem trabalhos no campo da segurança cibernética. Estas autorizações foram criadas com o objetivo de permitir que as organizações participem de tarefas relacionadas à segurança cibernética.
Surpresa para alguns, os ISAs foram criados em 1999, e o valor oferecido anualmente não era sempre de £20.000. Na verdade, costumava ser muito menor.
Para o ano fiscal de 1999/00, o montante a ser gasto em um ISA foi estabelecido em £ 7.000, mas só era possível colocar até £ 3.000 em um ISA de dinheiro. No entanto, para 2008/09, o limite aumentou para £ 7.200, e para ISAs de dinheiro, o teto subiu para £ 3.600.
No ano de 2014/15, o governo foi responsável por um grande impulso, pois optou por elevar o subsídio de ISA para £15.000 por ano.
Em 2017/18, o subsídio anual de ISA saltou para £20.000, permitindo que os guardadores de dinheiro e investidores aumentassem consideravelmente suas contribuições. Desde então, o montante do subsídio tem permanecido inalterado, embora possa ser alterado no futuro.
Qual é a variedade de ISA existente?
No total, há quatro principais variedades de ISA para adultos: ISAs de dinheiro, ISAs de ações e títulos, ISAs de tempo de vida e ISAs de finanças inovadoras.
A cada ano fiscal, você tem a liberdade de decidir como usar o seu subsídio anual. Você pode optar por investir toda a quantia em um tipo de ISA ou dividir o valor entre os diferentes tipos de ISAs – a escolha é sua.
Antes de optar por qualquer tipo de ISA, é necessário entender como cada um funciona. Vamos examiná-los?
As ISAs de dinheiro são uma forma de aplicação segura.
Em relação ao poupar dinheiro, você tem a opção de abrir uma conta de poupança comum ou uma conta de Poupança Individual (ISA) de dinheiro.
Perguntando qual a diferença entre eles? Bem, a economia de dinheiro e pagamento de juros é igual nos dois, porém, com um ISA de dinheiro você não paga impostos. O interesse que você ganha com esse tipo de ISA não tem impostos, então você pode ficar com todos os seus lucros.
Alternativa: Alternativamente, com uma conta de poupança tradicional, se você for um contribuinte de taxa padrão, você terá de pagar imposto de renda sobre ganhos acima de R$ 1.000.
Investir em um ISA de dinheiro pode ser uma boa escolha, pois seus rendimentos são garantidos e você tem acesso imediato ao seu capital. No entanto, é importante ter em mente o efeito da inflação nas suas economias antes de tomar uma decisão.
Quando ao longo do tempo os produtos e serviços tornam-se cada vez mais caros, isso é conhecido como inflação. Se o seu rendimento não se alinhar com o aumento do preço geral, a sua capacidade de adquirir bens e serviços diminuirá. Isso também se aplica às suas economias.
Se a remuneração que o banco te oferece em juros for inferior à taxa de inflação vigente, o valor de suas economias será reduzido a longo prazo. Ao retirar seu dinheiro após diversos anos, você logo se dará conta de que não terá o mesmo poder de compra que tinha antes.
Seu objetivo é formar um fundo de emergência? Então, ter um ISA de dinheiro pode ajudar. No entanto, se você está buscando crescimento de longo prazo, você precisa descobrir um ISA de dinheiro que supera a inflação. Se não conseguir, por que não considerar outras alternativas, como investir em um ISA de ações e partes?
Ações ISAs fornecem aos investidores a chance de investir em organizações.
Ao abrir um ISA de investimento, você pode começar a investir em ativos como ações, títulos, propriedades e commodities, e não precisa pagar nenhum imposto sobre os ganhos de capital que obtiver ou sobre os rendimentos (juros e dividendos) que receber. Qualquer taxa e/ou encargo pago deve ser descontado do que você ganha com esses investimentos.
Investir em ações ISA, embora possa estar associado a algum risco, não garante um retorno fixo. Esta decisão de investimento pode significar obter menos do que o investido, mas também há uma possibilidade de obter um retorno maior do que os juros de economia.
Embora o investimento seja arriscado, existem maneiras de diminuir esse risco. Por exemplo, se você quiser se desviar do mercado, pode ser uma boa ideia diversificar seu portfólio, adquirindo vários tipos de investimento e investindo em diferentes áreas. Ao diversificar seu portfólio, a probabilidade de perder tudo é reduzida, pois os investimentos menos rentáveis podem ser compensados por outros que estejam dando bons resultados.
Contudo, a diversificação não é o único meio de diminuir o risco. Estudos demonstraram que mais investimento implica numa maior taxa de sucesso. Por exemplo, aqueles que aplicaram no FTSE 100 durante um período de 10 anos, entre 1984 e 2021, tiveram um índice de sucesso de 89%, o que é considerado um índice de probabilidade elevado.
Como abrir um armazém e distribuir ISA?
Criar um Stocks & Shares ISA pode soar intimidador, mas não tem que ser. Graças às plataformas de investimento digital, como Wealthify, agora é fácil configurar o seu. Tudo o que você precisa fazer é decidir o seu estilo de investimento e quanto deseja investir – você pode começar com qualquer quantia. Depois disso, nós cuidamos do resto, escolhendo e gerenciando seus investimentos e mantendo seu plano de acordo com o seu nível de risco e objetivos de investimento.
Se você deseja empregar seu dinheiro para estimular o progresso na sociedade, oferecemos Ações Éticas e ISA, que lhe permitem investir em companhias que estão comprometidas em desenvolver um efeito benéfico no planeta e na sociedade.
Invista até £20.000 por ano de forma eficaz fiscalmente. Inicie com apenas £1 e saia a qualquer momento sem cobrança de multas. Aplique seu capital agora.
ISAs de vida oferecem ao segurado a capacidade de acumular fundos ao longo do tempo, fornecendo acesso a um seguro de vida.
Vida: os ISAs estão aqui para lhe ajudar a guardar dinheiro em direção à sua primeira casa e/ou aposentadoria. Escolher um ISA vitalício significa que você pode optar por dinheiro ou investimentos, ou uma combinação de ambos, e a seleção é totalmente sua. Além disso, não interessa qual a sua escolha, você não terá que pagar impostos sobre qualquer lucro obtido.
Com um ISA vitalício, não é só isso! Ao contribuir, receba um bônus de 25%, ou seja, por cada R$ 4 que você investir, será adicionado R$ 1 até o limite de R$ 1.000 por ano.
Os ISAs da vida apresentam muitas regras, portanto, verifique se você está consciente delas antes de decidir abrir um.
- Para iniciar um ISA de Vida, é necessário ter, no mínimo, 18 anos de idade, mas não mais do que 40.
- O montante máximo permitido de ISA por ano fiscal é estabelecido em quatro mil libras (sujeito a mudanças) e isso é contabilizado dentro do limite anual de ISA de vinte mil libras.
- Até o seu 50º aniversário, você tem a chance de contribuir para o seu ISA de Vida, contudo, é necessário que o primeiro pagamento seja realizado antes dos 40 anos.
- Você precisa ser um comprador iniciante se você tem a intenção de adquirir uma residência.
- O preço máximo que você pode pagar na compra da sua casa deve ser de £450.000.
- Você deve ter cuidado com suas finanças por no mínimo um ano para que possa usá-las como entrada para obter sua casa própria.
- Fundos em sua conta ISA somente podem ser resgatados para adquirir sua primeira residência ou quando alcançar os 60 anos (ou em determinadas situações onde se encontra em estado terminal).
As ISAs de finanças comportamentais têm se tornado cada vez mais requisitadas.
Ao criar uma ISA de Finanças Inovadoras, você passará a ser um credor, fornecendo empréstimos para pessoas qualificadas e corporações através de uma plataforma de empréstimos peer-to-peer online. Por sua parte, em troca de emprestar seu dinheiro, você receberá uma quantia fixa de juros isentos de impostos durante um período de tempo específico.
Os ISAs estão projetados para facilitar a navegação de empréstimos, retirando o banco como intermediário. Isso oferece a possibilidade de maior lucro, mas também maior risco.
Com um ISA Finanças Inovativas, seu dinheiro não se beneficia do Financial Services Compensation Scheme, o que significa que se os emprestadores não cumprirem seus pagamentos, você não pode solicitar compensação e perderia seu investimento. Certifique-se de determinar seu apetite de risco antes de colocar seu dinheiro em uma ISA Finanças Inovativas.
Você pode empregar o auxílio de ISA para financiar estudos ou outras experiências educativas.
A maneira como você usa seu subsídio ISA depende inteiramente de você. No entanto, se você esperar até o final do ano fiscal para depositar em sua ISA, poderá estar perdendo o crescimento potencial. Ainda que o prazo possa parecer muito longo, aproveitar seu subsídio ISA o mais cedo possível pode ajudá-lo a aumentar seus possíveis retornos.
Pergunta: Como posso me beneficiar do poder do acúmulo? Bem, quanto mais cedo você fizer contribuições para uma conta de Investimento Individual ou Poupança, mais tempo seu dinheiro terá para crescer devido aos juros que você recebe. Se você deixar esse dinheiro intocado, os lucros acumulados ao longo do tempo poderão gerar ainda mais lucros.
Ao investir, você tem a possibilidade de reinvestir quaisquer lucros que venham ao seu caminho. Esses lucros podem se multiplicar e gerar ainda mais lucros, que, ao serem reinvestidos, podem aumentar ainda mais. A longo prazo, isso pode significar que seu capital crescerá, mas é importante lembrar que seu investimento está sujeito a riscos, o que significa que você pode retornar com menos do que investiu.
Aqui há uma ilustração de como uma composição poderosa pode se expandir ao longo do tempo. Se investir 7 mil libras em ações e ações ISA, após 15 anos, você terá aproximadamente £11.569. Se adicionar mais uma década, esse número aumenta para £16.966, o que significa um acréscimo de £5.397 em seu orçamento.
Não há necessidade de investir grandes quantias de dinheiro para construir um bom futuro. Você pode usar quantias pequenas e depositar regularmente para obter bons resultados ao longo do tempo. Por exemplo, ao investir apenas £50 mensais em um ISA de ações e títulos por 20 anos, você pode acabar com um total de £17.295.
Como as saídas influenciam o teu subsídio de ISA?
A influência das saques na sua bolsa de ISA depende substancialmente se você possui um ISA flexível. Se assim for, você pode retirar fundos e a sua bolsa de ISA vigente variará consoante.
Por exemplo, se você investir metade de seu subsídio ISA de £ 20.000 e posteriormente remover £ 2.000 durante o mesmo ano fiscal, seu subsídio ISA restante será £ 12.000. Se, por outro lado, seu ISA não for flexível, seu subsídio ISA não mudará, independentemente do quanto você tira. Se você tem £ 10.000 em um ISA e retira £ 3.000, seu subsídio ISA ainda será £ 10.000, embora você tenha apenas £ 7.000 na conta.
Verifique com seu provedor se eles oferecem ISAs ajustáveis.
Obviamente, a decisão de retirar fundos de seu ISA é sua, mas como regra geral, sacar dele pode atrasar qualquer possível crescimento. Além disso, se o seu provedor cobrar taxas, você pode acabar pagando muito. Assim, a menos que você precisa de forma urgente, considere não mexer no seu ISA por alguns anos para que seu dinheiro possa crescer.
As movimentações de ISA influenciam seu benefício de ISA?
Mover ISAs que foram abertos em exercícios fiscais anteriores não afetará seu subsídio ISA atual e você terá a possibilidade de transferir o saldo total ou parcialmente.
Por exemplo, se tiver transferido £ 5.000 de um ISA aberto há 2 anos e ainda não usou o limite anual deste ano, terá a possibilidade de colocar até £ 20.000 em um novo ISA.
Contudo, se você tiver a intenção de transferir o seu ISA atual, isso contará para o seu limite anual de ISA. Por exemplo, se você depositou £5.000 em uma conta de ações e ISA e deseja transferi-lo para outro prestador, você deverá transferir o montante inteiro (£5.000), e terá £15.000 de seu subsídio anual para usar com o novo provedor.
Como mudar o seu Investimento de Poupança para outra empresa de administração de bens.
Com plataformas de investimento on-line, como Wealthify, transferir seu ISA tornou-se simples!
Informe-nos o montante que você deseja transferir, a quantidade de tempo que planeja investir e o grau de risco que aceita assumir. Logo em seguida, nós lhe enviaremos um formulário de transferência para assinatura que devolveremos com rapidez. Em seguida, nossa equipe de atendimento ao cliente dedicada se encarregará de organizar tudo e lhe dirá quando tudo estiver concluído.
Certifique-se de usar o formulário de transferência oficial sempre que efetuar uma transferência ISA. Após a transferência, nós nos encarregaremos de seu ISA para garantir que seu capital trabalhe o máximo por você.
Referências são cruciais para a criação de um trabalho acadêmico.
Aprenda como solicitar juros isentos de impostos para economias.
Segundo dados de Bloomberg, a economia brasileira aumentou 0,2% no primeiro trimestre de 2019.
Este é um cálculo previsto para um Plano Confidencial (Plano de Risco Médio) com tema primário. Não é uma indicação confiável do desempenho futuro. Se os mercados deslizarem, o retorno pode ser de £7.652. Se os mercados melhorarem, o retorno pode ser de £17.274. Estes são os números válidos a partir de 18/05/2023.
Este é o montante estimado para um Plano Confidencial (Design de Risco Médio) com uma temática original. Isto é apenas uma previsão e não é uma indicação precisa do desempenho futuro. Se os mercados tiverem um desempenho fraco, o seu retorno pode ser de £10.031. Se os mercados se comportarem melhor, o seu retorno pode ser de £30.101. Valores válidos a partir de 18/05/2023.
Esta é uma estimativa para um Plano Confidencial (Plano de Risco Médio) com um tema inédito. Isto não é uma indicação confiável dos resultados futuros. Se os mercados forem afetados negativamente, o retorno pode ser de £13.269. Se, por outro lado, os mercados apresentarem melhores resultados, o retorno pode ser de £22.731. Os números são válidos a partir de 18/05/2023.
O imposto que você é obrigado a pagar depende da sua situação singular e pode variar no decorrer do tempo.
Por gentileza, não esqueça que o valor de seus investimentos pode diminuir, assim como aumentar, e você pode recuperar menos do que aplicou.