Existe uma regra pouco divulgada nas obras que pode se mostrar extremamente útil para investidores e seus conselheiros no curto prazo, e que pode ser apenas o início de algo ainda melhor que virá. Farei meu melhor para explicar isso de maneira simples e fácil de entender.
A chegada do Open Banking ao Brasil está a caminho.
O Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) está trabalhando em regulamentos para aplicar a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank. A Seção 1033, também conhecida como “banco aberto”, é bastante simples, mas as regras relacionadas a ela são complicadas. Ela requer que certas instituições financeiras forneçam dados financeiros dos consumidores e seus consultores autorizados em formatos eletrônicos comuns. A Morningstar ByAllAccounts apresentou recentemente uma carta de comentário ao CFPB.
Isso é realmente significativo, pois permitirá que os dados dos investidores sejam imediatamente acessíveis e úteis. Para se certificar de que todas as instituições financeiras, grandes e pequenas, possam cumprir, será permitido o “scraping” de dados, não sendo necessária a criação de uma interface eletrônica direta, conhecida como API.
Os regulamentos estabelecerão padrões para formatos de dados, medidas de segurança de dados necessárias e mecanismos para o CFPB monitorar a transferência e aplicação apropriadas dos dados pelas instituições financeiras e agregadores de dados (tais como Morningstar ByAllAccounts e Yodlee).
Atualmente, as normas só se aplicam aos depósitos regulamentados sob o Regulamento E, as contas de cartão de crédito reguladas pela Regulamentação Z e às organizações que as oferecem (ou seja, bancos e empresas de cartão de crédito). Esperamos que, no futuro, essas diretrizes também sejam aplicáveis a contas de investimento e contas de aposentadoria reguladas pelo ERISA.
A disponibilização de horários de funcionamento mais amplos nos bancos trará vantagens para ambos os lados – conselheiros e usuários.
Então, por que é importante para os conselheiros?
Os membros do conselho autorizados terão a oportunidade de visualizar, em breve, as operações bancárias e de cartão de crédito dos seus clientes de maneira uniformemente direcionada. Embora não seja um relatório financeiro completo, pode se mostrar útil para auxiliar os clientes a tomar decisões relacionadas ao orçamento.
Ao longo do tempo, as diretrizes poderiam ser alargadas para incluir todas as contas financeiras de investimento e aposentadoria. Desta forma, daria aos consultores a possibilidade de supervisionar e gerir a situação financeira inteira dos seus clientes de forma consistente.
Adicionalmente, os agregadores seriam capazes de proporcionar dados mais precisos e atualizados com maior rapidez.
Finalmente, medidas de segurança seriam tomadas para assegurar o acesso seguro e impedir o uso indevido dos dados do investidor.
Acesse o Banking no modo “Direito Básico”.
Os regulamentos são essenciais para a implementação da Seção 1033. Brian Costello, líder em estratégia de agregação de dados na Morningstar, sustenta que os consumidores devem ter acesso a seus próprios dados financeiros como um direito básico, e que eles devem ser capazes de compartilhar esses dados com as partes que eles acharam mais adequadas para auxiliar na gestão de suas finanças e no resultado de suas atividades.
Costello afirma que, em um contexto econômico atual, torna-se essencial para a indústria e o governo trabalharem juntos para garantir e defender os direitos dos consumidores ao se envolver em transações financeiras e investir. A realização de investimentos deve ser possível para todos os consumidores, e um modo de alcançar resultados positivos de investimento é através da orientação personalizada de consultores financeiros qualificados e credenciados.
Os conselheiros devem estar atentos às últimas novidades nas instituições bancárias abertas. Tornar os dados obtidos mais acessíveis e úteis é de grande importância, ao mesmo tempo em que se aplicam medidas de segurança. Ao considerar os benefícios revertidos aos investidores, é preciso andar pelo caminho certo, mesmo que seja necessário pisar em terreno instável.