Um manual para principiantes para organizar suas finanças.

Quando se trata de alfabetização financeira no Reino Unido, ela é frequentemente adquirida mediante experiência direta – por meio de ensaios e erros. Muitas vezes, isso resulta de ter que fazer uma busca ativa para lidar com um desafio que você está enfrentando agora.

Reflexionar sobre solicitar un préstamo hipotecario, por ejemplo, nunca se enseña en la escuela y no hay preparación para ello. De hecho, no es hasta que estás activamente aplicando para uno que realmente descubrirás lo que se necesita.

Caso você esteja em boa situação financeira, a maioria de nós não sabe a melhor maneira de administrar esses recursos (além de gastá-los, é claro). É o que acontece com o casal de sortudos que ganha £ 50.000 no Love Island. No entanto, nossa pesquisa recente mostra que são os Islanders que possuem alto conhecimento financeiro que alcançam o topo da lista dos mais ricos do Love Island.

Logo, tendo isso em consideração, a seguir são cinco possíveis maneiras de organizar as suas finanças.

Economia de contingência

Se você o chama de economia de emergência, uma jarra para dias chuvosos ou mesmo seu dinheiro de segurança, é útil ter alguma quantia guardada para cobrir custos inesperados. No entanto, 47% dos adultos do Reino Unido não tem poupado dinheiro para isso e apenas 33% dos que têm economias pensam que é o suficiente para suportar seus gastos por um mês. [1]

Mais palavras essenciais aqui são “custos de vida”. Isso porque ter a capacidade de cobrir o básico em caso de necessidade pode reduzir a pressão financeira e o estresse. Normalmente, um fundo de emergência pode cobrir sua hipoteca ou aluguel, despesas em supermercado, contas de serviços públicos e transporte necessário, porém quanto deve ser guardado para essa finalidade depende de suas circunstâncias individuais.

Um conselho geral que você pode seguir é tentar economizar o suficiente para cobrir pelo menos três meses de despesas básicas – portanto, se você gasta cerca de R$ 1.000 por mês em serviços públicos, aluguel e alimentação, você deve tentar economizar pelo menos R$ 3.000 como um colchão de segurança. Se suas circunstâncias mudarem, você pode querer verificar o efeito que isso terá em sua meta de economia – por exemplo, com o aumento dos preços da energia, você provavelmente terá aumentos em suas despesas que poderão aumentar a quantia que você deseja ter guardada como seu fundo de emergência.

Mantendo uma reserva para emergências é uma consideração separada. Se você precisar de acesso rápido a esses recursos e desejar que o montante seja estável, talvez seja melhor considerar uma conta de poupança com acesso em tempo real. Procure uma conta com juros razoáveis, mas não bloqueie os fundos – mesmo que você não precise dessas economias agora, você jamais sabe o que pode acontecer no futuro, assim o acesso imediato pode ser mais importante do que ganhos significativos neste dinheiro.

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Um aumento contínuo e generalizado nos preços dos bens e serviços é o que chamamos de inflação. Esta tem um impacto na economia de um país, pois torna a moeda menos poderosa, o que significa que os consumidores devem gastar mais para obter os mesmos bens e serviços.

Nos dias de hoje, não é possível se mover sem notar o aumento dos preços. Isso é conhecido como inflação. A longo prazo, os custos de muitos bens e serviços crescem (por exemplo, tarifas de transportes e compras básicas). Esta alteração é medida em porcentagem e conhecida como taxa de inflação. Esta é calculada com base na média do valor de vários produtos e serviços.

Vários motivos podem causar a elevação dos preços, desde um aumento da procura até o pagamento de salários mais altos e um aumento dos custos de produção. Estes aumentos podem ser especificados para um item específico ou aplicados a um grande número de causas.

Por que a inflação é significativa? Basicamente, porque ela afeta o dinheiro que você reservou tanto quanto o dinheiro que você está gastando atualmente.

A Inglaterra notou que a taxa de inflação subiu para 6,2% no primeiro trimestre de 2022. Para garantir que a inflação fique sob controle, o Banco da Inglaterra criou uma nova política monetária para alcançar sua meta de 2%. Isso incluiu aumentar as taxas de juros, o que pode permitir que os investidores obtenham um melhor retorno em seus investimentos bancários.

A complicação com a inflação é que ela pode ultrapassar as taxas de juros – por exemplo, se as economias recebem uma taxa de juro de 1,5%, porém a inflação é de 6%, então seu dinheiro estará perdendo 4,5% de seu poder de compra. Quanto mais durar esta situação, menos seu dinheiro poderá adquirir no futuro. Dessa forma, você pode querer considerar medidas com seu dinheiro que superem a taxa de inflação a longo prazo.

Um produto que oferece tranquilidade, ao oferecer proteção financeira aos beneficiários em caso da morte do segurado, é o seguro de vida. Contratado por aqueles que desejam assegurar a estabilidade financeira de seus parentes, caso ocorra algo inesperado, esse seguro pode ser adquirido por qualquer um que atenda aos critérios da seguradora.

Atualmente, existem seguros para praticamente tudo, desde a proteção de celulares a seguros de carro, seguros de viagem e até seguros de vida. Alguns desses planos são obrigatórios por lei, e não podem ser omitidos por economizar algumas moedas; no entanto, outros são baseados na sua própria decisão. No entanto, não há ninguém que lhe explique quais seguros são vantajosos e quais não são.

Então, como descobrir se é necessário proteção em uma determinada situação, e se for, para qual apólice deve se inscrever?

A maioria das pessoas, com base nas atuais circunstâncias, pode determinar se necessitam ou não seguro. Por exemplo, se você não está programando viajar, então não há necessidade de seguro de viagem. Mas, no caso de seguro de vida, as coisas não são tão diretas.

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Uma pouca como uma pensão, o seguro de vida não é algo que normalmente é pensado sobre quando jovem. No entanto, quanto mais tarde você o deixa, mais difícil e caro pode ser de obter. Se você tem uma hipoteca em uma casa compartilhada com alguém, então o seguro de vida pode ajudar a cobrir os custos desta casa se você morrer precocemente. Alternativamente, pode ajudar a fornecer para seus filhos, caso os tenha.

Não há necessidade de ter um seguro de vida legalmente, mas se você tem alguém cuja vida financeira seria afetada por sua morte, pode ser uma boa ideia arranjar um. O seguro de vida pode oferecer proteção a eles de choques financeiros caso o pior ocorra.

Isso é algo a considerar quando você se pergunta se vale a pena pagar R$ 20 por mês em seguro para um telefone de R$ 1.000. Em 4 anos, isso significaria que você estaria pagando o preço total; portanto, depende de quanto tempo você mantém seus celulares e que frequência eles se quebram.

A educação é uma base para o futuro, portanto, é essencial investir nela.

Investir é algo que é discutido com frequência, mas não é ensinado com frequência. É por isso que apenas 14% dos britânicos têm ações e títulos. [3] No entanto, por que vale a pena aprender sobre investimentos? Quais são os benefícios de investir? Será difícil fazê-lo? E existe alguma garantia de retorno?

Em suma, investir dá ao seu dinheiro a oportunidade de crescer. Ao invés de ficar ligado a uma taxa fixa de juros, você pode obter retornos diferentes de vários tipos de investimentos. Estas classes de ativos vão desde ações e títulos populares até títulos corporativos ou governamentais, passando por propriedades e até mesmo objetos físicos como ouro, prata ou petróleo.

Como cada tipo de ativo oferece rendimentos diferentes, seu dinheiro pode crescer acima da inflação ao longo do tempo. Por exemplo, se você tivesse ações que dessem um retorno de 10% durante o ano e a inflação ficasse em 6%, então seu dinheiro teria aumentado em valor em 4%. No entanto, é importante lembrar que os retornos não são garantidos e o valor de seus investimentos pode cair, assim como subir.

Ao investir em diferentes tipos de ativos – conhecido como “diversificação” – você tem a chance de contar com alguns investimentos que se saem melhor para compensar aqueles que não tiveram um bom desempenho.

Em relação à dificuldade de investir, isso depende de você. Wealthify torna o processo extremamente simples, exigindo apenas que você se inscreva, adicione fundos e deixe que uma equipe de especialistas tome conta de todas as decisões de investimento. Isto significa que qualquer um pode investir, não é necessário passar horas, dias ou mesmo semanas estudando as opções de investimento, e você pode começar com apenas £1.

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No entanto, se quiser realizar o desafio por conta própria, também é factível. Para começar, deve encontrar uma plataforma de negociação de ações de que confie e saiba o que quer investir. Essa abordagem acarretará mais tempo e cuidado aos detalhes, e poderá ser mais dispendioso, mas terá o controle total sobre o que está a investir e a ponderação de cada aplicação.

As aposentadorias constituem um auxílio significativo para as pessoas de idade avançada.

Existem muitas inquietações acerca de como investir para a aposentadoria, das quais já identificamos 13 mitos sobre pensões. Algo que você pode não ter conhecimento é que é possível migrar as suas pensões (tais como as de trabalhos anteriores) para outro provedor, ou até mesmo centralizá-las em um único lugar. Não apenas isso lhe ajudará a manter melhor controlo das suas economias de aposentadoria, mas também lhe poupará uma boa soma de dinheiro em taxas ao longo dos anos (o que é outro fato que você talvez não saiba; cada provedor de pensão cobra uma tarifa para gerir a sua pensão).

A principal pergunta é: quanto eu tenho que economizar para me aposentar? Essa quantidade vai variar de acordo com a sua situação pessoal. Uma regra de polegar que você poderia usar é possuir entre metade e dois terços do seu salário, contudo isto também depende do seu salário. Por exemplo, se você tem um salário mínimo, você deverá guardar um percentual muito maior do que alguém com um salário anual de £ 100k. Outros fatores que influenciam essa conta incluem a sua despesa, se você tem a casa própria, e como você pretende se divertir durante a aposentadoria.

Para planejar para a aposentadoria, uma estratégia útil é começar o mais cedo possível. Isso porque, com mais tempo, você pode aproveitar a magia dos investimentos conhecida como ‘composto’. Composto é quando você reinveste quaisquer ganhos que seus investimentos retornam. Estes ganhos então podem gerar mais ganhos, o que então pode gerar ainda mais ganhos – quanto mais isso continuar, mais o seu dinheiro pode produzir.

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  1. Segundo um estudo, metade dos britânicos não possuem nenhuma reserva financeira para emergências.
  2. A Grã-Bretanha busca manter a inflação sob controle através da sua política monetária.
  3. Apenas 14% da população britânica está envolvida na compra de ações, no entanto, muitos mais estão ansiosos para começar.

Com o empreendimento de seus recursos em perigo, o montante de seus investimentos pode cair ou elevar, significando que seus retornos podem ser menos do que o inicialmente aplicado.

Wealthify não oferece recomendações; se você ainda não tem certeza sobre como investir, conversar com um profissional de finanças lhe dará a orientação necessária.