As tarifas de hipotecas buy-to-let estão aumentando de forma acelerada, com os credores cobrando taxas de juros mais elevadas, fazendo com que os investidores se perguntem se as propriedades buy-to-let ainda são tão lucrativas quanto antes.
A Savills, agente imobiliário, descobriu que o retorno dos proprietários está no menor nível desde 2007, devido ao aumento da taxa de juros para hipotecas.
Em vinte de Junho, a taxa de hipoteca média de 2 anos para propriedades comerciais aumentou de 6,30% para 6,40%.
A taxa de hipoteca de 5 anos está em 6,29%, o que significa que é maior do que a taxa de 6,23% durante esse período.
Taxas de mortalidade subiram acima de 6%, pela primeira vez desde o desastre orçamentário, com os credores se afastando por causa do temor de que o Banco de Inglaterra vai elevar os índices quando se reúne a 22 de junho.
A taxa de base está atualmente em 4,5%, o seu maior nível desde 2008, e segundo especialistas, pode atingir até 5%.
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Os resultados mais recentes da Savills apontam para uma diminuição significativa dos lucros líquidos dos investidores de buy-to-let, que caíram abaixo de 4% no primeiro trimestre de 2023, representando uma transformação abrupta nas finanças para aqueles com hipotecas de buy-to-let.
Esta é a menor quantia em lucro líquido que foi alcançada nos últimos 15 anos.
Lucian Cook, diretor de pesquisa residencial da Savills, descreveu 2023 como um marco para a alocação privada na Grã-Bretanha, após um período de prosperidade para os proprietários de compra.
Durante o período de 2014 a 2021, os proprietários de terras estavam obtendo em média uma renda líquida de 23% da renda de aluguel, no entanto, desde então, as taxas de juros em constante aumento têm resultado em lucros líquidos de menos de 4% neste ano.
Além disso, o Parlamento está debatendo uma proposta de reforma dos arrendatários, que aboliria as notificações de despejo sem motivo e as introduziria, bem como proibiria os titulares de terras de expulsar inquilinos que possuam animais de estimação ou que estejam recebendo benefícios. Isto pode levar mais proprietários a sair do mercado.
Além disso, os proprietários atualmente têm que lidar com um custo de aproximadamente £ 18bn para modernizar suas propriedades para atender aos padrões exigidos pelo Certificado de Desempenho de Energia (EPC) de C ou superior. Contudo, as despesas elevadas associadas a isto, juntamente com a queda dos rendimentos de aluguel devido a hipotecas mais caras, têm provocado a venda de imóveis por parte de alguns proprietários.
Existe um temível perigo de que os proprietários de terras deixarão o ramo, especialmente aqueles com elevados níveis de endividamento, o que provocará uma maior pressão sobre um setor onde a procura é muito superior à oferta em diversos lugares, segundo Cook.
Ventos diferentes sopram sobre o setor de compra para aluguel.
Propriedades de buy-to-let estão sujeitas a uma sobretaxa de 3% acima da taxa padrão de imposto de selo e renda gerada de buy-to-let também está sujeita à tributação. À medida que as mudanças políticas levaram a um aumento da carga fiscal sobre os contribuintes, os proprietários de imóveis encontrar-se-ão pagando mais impostos (as regras tributárias para proprietários que investem em empresas limitadas para adquirir propriedades são diferentes).
Apesar disso, o benefício fiscal para o pagamento de juros hipotecários tem sido significativamente reduzido ao longo dos últimos dois anos.
Em 2020, as alterações no sistema tornaram impossível para contribuintes de maior renda e adicionais receberem reembolsos de impostos em seus reembolsos hipotecários. Em vez disso, eles só podem obter reembolsos na taxa básica de 20%. Esta é mais uma despesa que precisam considerar, especialmente quando se trata de alugar uma propriedade (as regras são diferentes para investidores de propriedade limitada da empresa).
Apesar disso, os números da Octane Capital indicam que o montante de financiamentos dados a investidores imobiliários aumentou 12% durante o último ano, o que mostra que alguns proprietários podem estar fazendo negócios, mesmo com as quedas de preços de imóveis.