Se você deseja tomar as rédeas da sua aposentadoria, é importante compreender como as pensões funcionam. Para auxiliá-lo na familiarização com o universo das pensões, aqui está um guia.
Uma pensão é uma quantia monetária que você recebe ao se aposentar. Esta soma pode ser considerável ou pagamentos menores distribuídos periodicamente. Muitas vezes, as pessoas acham difícil compreender como as pensões funcionam, porque existem muitos tipos que têm seus próprios regulamentos e vantagens. Porém, para se preparar para a aposentadoria, é prudente ter conhecimento sobre as pensões. Esse guia oferece uma explicação de forma simples sobre o assunto.
No Reino Unido, existem três tipos de pensão: a pensão estatal, as pensões de emprego e as pensões pessoais, também denominadas SIPPs (Self-Invested Personal Pensions). Então, como funcionam esses tipos de pensão?
A pensão estadual é um pagamento que o governo fornece quando você se aposenta. O valor que você recebe depende de quanto você pagou em seguro nacional durante sua carreira. Se você tem um emprego e ganha mais de R$ 166 por semana, o processo de pagamento de seguro nacional será feito automaticamente por sua empresa. Por outro lado, se você é autônomo, precisará se organizar para arcar com essa despesa.
Para receber qualquer pensão do Estado, você deve ter, no mínimo, 10 anos de contribuições. Se você não tiver o número mínimo necessário, então não receberá nenhuma pensão. A quantia máxima que você pode obter é de £ 9.100 por ano e você precisará de pelo menos 35 anos de contribuições qualificadas para reivindicar o total. Um ‘ano qualificado’ é definido como um período fiscal (abril a abril) em que você pagou ou foi tratado como tendo pago, ou foi creditado com contribuições suficientes para obter uma pensão básica do Estado. Se você tiver lacunas, entre em contato com o HMRC para verificar quantos anos são necessários para se qualificar.
Ao optar por uma pensão de local de trabalho, seu empregador e você colocam dinheiro de lado para a sua aposentadoria. Esta contribuição mensal é investida em uma variedade de fundos, como ações, títulos e propriedades. Você deve contribuir com no mínimo 5% do seu salário, e seu empregador deve pagar pelo menos 3%.
Uma pensão pessoal lhe permite ter maior controle e flexibilidade sobre suas economias de aposentadoria. Ao contribuir com um determinado valor, você receberá 20% de crédito fiscal adicional. Por exemplo, se contribuir com £800, seu pote terá um extra de £200, o que resulta em um aumento de 25% em sua contribuição. Contribuintes de taxa superior e intermediária podem desfrutar de ainda mais alívio fiscal.
Motivo para abrir uma poupança pessoal? Muitas pessoas assumem que receberão uma pensão estadual e suas contribuições para o plano de aposentadoria de seu empregador serão suficientes, mas quando chegar a hora de se aposentar, elas podem ficar desagradavelmente surpresas. Com os custos de vida cada vez mais altos, contar apenas com a pensão do governo e do trabalho pode não ser suficiente para atingir seus objetivos de aposentadoria. Ter uma poupança pessoal e usufruir dos benefícios fiscais sobre suas contribuições pode ajudar a aumentar sua renda futura.
Antes de tomar a decisão de abrir uma poupança pessoal, é importante que você avalie a sua condição financeira e particularidades, pois as regras fiscais dependem delas. Em suma, é aconselhável que você organize suas finanças antes de começar a investir em uma poupança pessoal.
Qual é o seu limite de alívio fiscal para pensões? Você pode colocar quanto quiser em sua pensão pessoal cada ano, no entanto, há um limite de £ 40.000 para o subsídio anual de pensão, ou 100% de seu rendimento (o que for menor), incluindo todas as suas contribuições para todas as pensões mais alívio fiscal.
Se você contribuir mais do que o limite de subsídio para sua pensão, então não obterá nenhum benefício fiscal em relação ao montante extra. Uma coisa a lembrar é que uma taxa anual de subsídio será adicionada ao seu rendimento tributável para o ano em curso.
A partir de quando você pode sacar dinheiro da sua aposentadoria? Geralmente, o que você coloca em uma pensão é bloqueado por um longo período. Por exemplo, você não pode reivindicar sua aposentadoria estadual antes de atingir a idade de aposentadoria, que é determinada com base em fatores como data de nascimento e gênero. Se você estiver inscrito em uma aposentadoria de local de trabalho e/ou contribuir para uma aposentadoria particular, você deve ser capaz de acessar seu dinheiro após seu 55° aniversário (sujeito a mudanças – a idade mínima para sacar sua aposentadoria particular aumentará para 57 em 2028). No entanto, verifique com seu provedor de aposentadoria, pois isso
É crucial entender quando você pode retirar seu dinheiro, bem como como a retirada funciona com pensões. Para a sua pensão estatal, nenhuma ação é necessária, e, assim que você chegar à idade de aposentadoria, receberá pagamentos regulares da HMRC. Quanto às pensões de trabalho e pessoais, há muitas opções de retirada, dependendo do tipo de pensão. Se você tiver um plano de benefícios definido, espera-se que receba uma renda garantida para a vida desde o início da aposentadoria. Além disso, o seu valor provavelmente será aumentado anualmente – você deve verificar com seu provedor o que está disponível para você.
Você deve combinar suas pensões? Bem, isso depende inteiramente de você. Se você mudou de emprego várias vezes e tem vários fundos de aposentadoria, mas não se incomoda em lidar com diferentes provedores para gerenciar seus investimentos para aposentadoria, então isso está ótimo – faça o que quiser! Porém, se você tem medo de perder o controle do seu dinheiro ou taxas de pensão, talvez seja melhor transferir todas as suas pensões para um único esquema. Lembre-se que você não pode transferir sua pensão estatal e nem todos os provedores aceitam uma transferência de pensão do emprego atual. Consolidar tudo para uma única entidade pode facilitar a gestão das suas econom
Reflexão: É fundamental estar consciente das diversas regulamentações que cercam uma transferência de aposentadoria se você deseja mudar seu(s) fundo(s) de pensão para outro lugar.
- Se tiver um plano de benefícios configurado, pois eles podem ser bastante complicados, é necessário obter aconselhamento financeiro antes de tomar qualquer decisão.
- Se você passar seu plano de benefícios para outro provedor, você pode não se beneficiar dos valiosos recursos que vinham junto com ele, como a garantia de receber seu salário no momento da aposentadoria. É importante notar que nem todos os prestadores são capazes de aceitar planos de pensão desse tipo.
- Não será possível transferir seu benefício previdenciário caso já esteja recebendo uma renda dele.
- Muitas vezes, para transferir uma pensão, é necessário liquidar os investimentos, uma vez que eles precisam ser convertidos em dinheiro para que a transferência seja concluída. Contudo, isto significa que você pode acabar com menos fundos, caso o valor dos investimentos caia durante a venda.
- Não se pode passar de um ISA para a sua pensão individual, pois eles estão sujeitos a impostos distintos.
Se você tem a intenção de passar para outro plano de aposentadoria, certifique-se de examinar as diversas leis e é sempre útil pedir conselhos financeiros para descobrir o que é melhor para você.
Movendo sua pensão pode parecer complicado, mas não é. Você só precisa achar seus potes de pensão. Se você não os encontrou, não se preocupe. Basta visitar o site da HMRC e preencher um formulário on-line curto para obter os detalhes de contato de seu provedor de pensão. Uma vez que você os tenha localizado, coletar todos os seus documentos de pensão e entrar em contato com seu novo provedor para que eles saibam que você deseja transferir sua pensão. Você será solicitado a fornecer algumas informações, como informações de contato e número de segurança social.
Descobrir o provedor certo para a sua pensão pessoal ou mover os seus ativos para um novo lugar exige que você saiba o que está procurando. Pesquise e faça comparações entre as taxas cobradas por cada provedor. Lembre-se de que as tarifas e taxas irão diminuir os seus retornos, então, para aproveitar ao máximo a sua aposentadoria e aumentar a sua poupança, é recomendável escolher um provedor que satisfaça às suas necessidades.
Com os aumentos nos provedores de pensão on-line, pode ser uma boa ideia dar uma olhada nas plataformas de robô-investimento, essas são plataformas on-line projetadas para tornar a tarefa de investir simples. No entanto, se você se sentir confortável com o trabalho por conta própria, também pode optar por plataformas “DIY”. Robôs-investidores são particularmente apropriados para pessoas que não possuem muito tempo livre e que não têm confiança o suficiente para realizar os investimentos por conta própria. Por exemplo, com a Wealthify, você não precisa saber muito sobre o mercado de ações para começar. Nossa equipe de especialistas vai cuidar de tudo desde escolher a combinação certa de investimentos até geren
Seja no princípio, no decorrer ou ao término do seu planejamento de aposentadoria, a nossa calculadora de pensões pode lhe auxiliar a compreender como suas finanças podem se tornar na aposentadoria.
Pensão pessoal: uma ótima maneira de guardar dinheiro para seus planos de longo prazo. Cresça sua aplicação com um benefício fiscal direto de 25%, maior do que o oferecido pelo governo. Invista agora e comece a criar sua própria vida.
Durante o decorrer do tempo, a tecnologia tem experimentado um crescimento exponencial.
Visite o site https://www.gov.uk/new-state-pension/what-youll-get para saber o que você receberá da nova Pensão Estatal.
O rendimento anterior não é uma previsão segura de resultados futuros.
O imposto aplicado a você pode variar dependendo de sua situação particular e a legislação relevante pode ser modificada no futuro.
Por gentileza, se lembre de que o custo de seus investimentos pode diminuir, ou aumentar, podendo você recuperar menos do que tinha colocado.