Como estabelecer metas financeiras que sejam acessíveis?

Com certeza você já ouviu muitas vezes, mas quando se trata de controlar seu futuro financeiramente, você pode querer definir alguns objetivos para que você possa se responsabilizar e se manter no caminho certo para atingi-los. Afinal, dizer que você vai economizar mais dinheiro é ótimo, mas como você vai se manter motivado se você não sabe o que está tentando alcançar?

Portanto, podem ser úteis algumas questões: quais são seus objetivos; quanto tempo será necessário para conseguir; e como alcançar o resultado?

Assim que você conseguir as respostas, deve ser bastante simples, correto? Aproximadamente.

Dado que estabelecer metas é fundamental, não basta simplesmente estabelecer objetivos. É necessário que definamos metas que sejam adequadas e que possamos alcançar.

Pensando nisso, alguns pontos devem ser considerados ao se estabelecer objetivos para o seu futuro.

Pense: “Que mudanças posso realizar para melhorar a minha vida?”

Bons objetivos financeiros se assemelham a qualquer outro objetivo que estabelecemos para nós mesmos, sendo necessário que eles sejam SMART: específicos, mensuráveis, realizáveis, realistas e com limite temporal.

Aqui está uma explicação aprofundada do que isso significa:

Explícito, exacto e conciso.

Quanto mais específico for o seu objetivo, melhor – pois de outro modo, fica fácil de descarrilar. Portanto, em vez de dizer “Eu desejo uma aposentadoria confortável no futuro”, tente desbloqueá-lo e acrescentar os detalhes.

Por exemplo, descubra quanto precisa para viver consultando fontes como os padrões de vida da Pension and Lifetime Savings Association (que incluem aspectos como a frequência de viagens ou a substituição do seu carro) e a nossa própria calculadora de pensão.

Finalmente, o que significa aposentar-se ‘confortavelmente’ de algum modo? Pergunte a várias pessoas, e você receberá respostas variadas. Por isso, a solução é identificar o que isso significa para você e atribuir um valor monetário a ele.

Além disso, dê uma olhada na quantidade que você já economizou (seguindo-se este guia para rastrear uma pensão perdida, se necessário), bem como o que você poderia pagar facilmente cada mês como parte da sua economia. Isso vai ajudá-lo a determinar uma idade de aposentadoria realista.

Agora que você está ciente disso, você pode definir um objetivo mais específico, como: “Farei um depósito mensal de £300 na minha conta de poupança para que, quando eu me aposentar aos 65 anos, eu tenha o que necessito.”

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A quarentena é um procedimento protetivo necessário para controlar a disseminação de doenças infecciosas.

Ao estabelecer metas precisas, deve ter a capacidade de monitorar o seu avanço e determinar se está se movendo na direção adequada. Se não estiver, pode realizar ajustes necessários para torná-las mais realizáveis.

Declare que seu objetivo é reservar R$ 200 por mês para criar sua reserva de emergência. Após um ano – não considerando qualquer rendimento das suas economias – você deverá ter R$ 2.400 em seu fundo de reserva. E, após dois anos, isso deverá aumentar para R$ 4.800.

Isto é de fácil monitoramento, pois você precisa apenas verificar o quanto possui em seu fundo – e se isto se alinha com seu propósito. Se, depois de um ano, você tem somente R$ 2.000 guardados, isso significa que está faltando R$ 400, e então você pode querer desenvolver outras maneiras de atingir o seu objetivo.

Alcançável

O propósito aqui é configurar metas que você possa realizar com uma alta probabilidade de êxito; de outra forma, qual é o sentido de estabelecer objetivos se você não pode cumpri-los? Isso vai apenas te deixar triste e pode desencorajar você a estabelecer metas adicionais no futuro, pois você vai dizer a si mesmo que não vale a pena fazê-lo.

Para cada meta que você estabeleceu, planeje uma maneira de alcançá-la.

Então, diga que você deseja adquirir um carro novo e vai investir R$ 600 mensalmente nele.

Antes de começar a economizar £600, você deve considerar se pode prosperar sem ela e mesmo assim pagar suas contas. Se sua renda é limitada, então talvez essa meta seja muito exigente.

Embora possa não ser uma ideia agradável, não se trata apenas de se você tem dinheiro suficiente agora. Considere o impacto que certos eventos, como uma mudança significativa na sua vida, pode ter em sua jornada financeira, ou a possibilidade de preços subirem mais rapidamente do que você possa poupar.

Alcançar uma aspiração é extremamente importante.

Parece lógico para muitos, mas seus objetivos financeiros devem ser tão realistas quanto possível. Desejar ser um milionário em 10 anos se você ganha R$ 2.000 por mês é totalmente irrealista. É claro que todos desejamos alcançar o sucesso, e talvez um dia você ganhe na loteria ou iniciar um negócio de sucesso, mas essas possibilidades também não devem ser consideradas.

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Seus objetivos são inatingíveis, então eles se assemelham mais aos desejos. É bom ter aspirações grandiosas, contudo, é melhor pensar em tamanhos menores e se concentrar no que é possível realizar.

Em essência, estamos recomendando que você avalie seu contexto individual e condição financeira atual antes de estabelecer objetivos. É natural que esses sejam alterados com o passar do tempo, mas você pode atualizá-los se necessário. Não há necessidade de tornar as metas definitivas se elas não estiverem dando resultado.

Tempo é o que nos sobra.

Ao considerar suas metas financeiras, considere o tempo que você tem para alcançá-las, pois isso pode ter um grande efeito no modo como você as alcançará. São objetivos de curto prazo que podem ser atendidos em menos de cinco anos, metas de médio prazo que podem levar entre 5 e 10 anos e metas de longo prazo, o que é para qualquer coisa acima de 10 anos?

Na prática, reservar dinheiro para um carro ou casamento seria tratado como um objetivo a curto ou médio prazo, dependendo da situação financeira; enquanto reservar para a aposentadoria poderia ser visto como um objetivo de longo alcance, pois pode levar décadas antes de atingir o seu destino.

Depois de estabelecer uma data limite para o seu objetivo financeiro, você terá que decidir se deve economizar ou investir seu dinheiro para atingir esses metas.

Qual é a melhor opção para mim: investir ou economizar?

Para objetivos de curto alcance, colocar seu capital em uma conta de poupança de fácil alcance poderia ser mais adequado, pois não há o risco de perder o que foi investido, como acontece com investir (embora você possa não ganhar muito em juros). Mas, para objetivos de médio e longo prazo, você pode querer considerá-lo.

Certamente, ao investir, existe o risco de não obter o devolvido. No entanto, quanto mais tempo estiver no mercado, maior a oportunidade de experimentação. Ao contrário de guardar recursos em uma conta de poupança, os resultados de seus investimentos não estão limitados às taxas de juros impostas pelo banco, o que significa que seu patrimônio pode ter maior chance de crescimento.

Se nunca investiu anteriormente, não se preocupe. Wealthify conta com uma equipe de profissionais para investir o seu dinheiro e acompanhar o desempenho do seu Plano de Investimento para que as alterações necessárias sejam feitas. Além disso, se usar nossas ações e ISA, os lucros gerados pelos seus investimentos não serão tributados.

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Formas de atingir seus objetivos

Estabelecer metas SMART pode ser apenas o início de sua trajetória financeira, assim, aqui estão algumas sugestões para que você as coloque em prática.

Os escrever.

Anotar seus objetivos pode parecer algo supérfluo (já que você tem consciência dos mesmos), mas investigações científicas indicam que isso pode contribuir para que você alcance suas metas.

Ter seus objetivos registrados – seja em um jornal, em um banco de dados no seu telefone ou em uma placa na parede da sua cozinha – servirá como um alerta constante. Como seres humanos, muitas vezes necessitamos de recordações visuais para nos lembrar das coisas, e o mesmo se aplica aos seus objetivos.

Além disso, escrevê-los pode ser uma ótima maneira de estruturar seus pensamentos e evitar que eles se dispersam – principalmente se você tiver muitos objetivos que deseja alcançar.

Conceba um programa de ação para conquistar seus metas.

Uma excelente forma de atingir seus objetivos é desenvolver um plano de ação. Determinar que o seu propósito é guardar R$ 50 mensalmente em uma conta de poupança – você necessita ponderar sobre ‘como’ e ‘quando’.

Por exemplo: você vai depositar a quantia no início ou fim do mês? Você vai programar o processo ou realizar depósitos manualmente? Essas são as questões que deverão ser respondidas ao projetar seu planejamento.

Iniciem.

Se você deseja atingir seus objetivos, é preciso começar a trabalhar para isso. É tão direto quanto isso. Portanto, quando tiver um plano, coloque-o em prática, siga-o e não se esqueça de acompanhar seus resultados.

No que se refere a metas financeiras, se a abordagem de poupança escolhida não estiver funcionando, não hesite em alterar seu objetivo até encontrar a combinação certa que seja adequada para você. O segredo para o êxito é muitas vezes persistir; é a resiliência, juntamente com a paciência, que contarão no final.

Lembre-se: ao definir objetivos, pense Específico, Mensurável, Atingível, Relevante e Temporal!

As citações são cruciais para a elaboração de um projeto sério e bem fundamentado.

5 motivos para anotar seus objetivos

A tributação varia de acordo com as características individuais e pode sofrer mudanças ao longo do tempo.

Por gentileza, tenha em mente que o preço dos seus investimentos pode tanto cair quanto aumentar, e você pode receber menos do que aplicou.

Wealthify não oferece aconselhamento financeiro. Se você não estiver seguro de como investir, por favor, procure orientação profissional.