Dicas de economia: como se transformar em um “economizador”, não em um “despesista”.

Você se sente incapaz de resistir à tentação de gastar dinheiro em si mesmo, mesmo que não precise, pois esta atitude está tão profundamente arraigada em sua natureza? É difícil para você afastar o dinheiro, pois a ideia de “tratar-se bem” está tão firmemente ancorada em sua mente?

Vamos pegá-lo!

Perguntamos a oito pessoas da equipe se elas se consideravam “salvadoras” ou “gastadoras” para um vídeo de mídia social ano passado, e elas se dividiram exatamente ao meio. Isto é de um grupo de pessoas que têm conhecimento sobre dinheiro.

Mesmo entre seus familiares e amigos, provavelmente descobrirá que a maioria deles tende a se inclinar para um lado ou outro. Gastar todo o dinheiro que arde no bolso ou economizar para ver as finanças aumentarem – você terá a chance de escolher qual dos dois é melhor.

Se você é conhecido por ser um gastador, há boas notícias para você: você ainda pode criar um bom fundo de poupança em 2023. Seja o ano que você decide fazer uma mudança e se tornar um “salvador”. Com a ameaça de aumentos nas contas, agora é o momento perfeito para começar a economizar e minimizar seu impacto financeiro.

Se você não está informado, atualmente estamos desenvolvendo uma ferramenta de economia para ajudar quem necessita de uma orientação para se tornar um melhor poupador, e também ajudar aqueles que já são bons em economizar a obter ainda mais resultados com seu dinheiro.

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No entanto, aqui estão algumas sugestões adicionais para auxiliar você a iniciar a aumentar suas finanças.

Examine nos quais áreas você pode economizar.

Você já tem conhecimento sobre quanto custam as suas despesas básicas a cada mês, como serviços públicos, impostos e aluguel ou hipoteca, e não há muito o que você possa fazer para diminuir seus gastos. No entanto, existem outras áreas onde você pode economizar dinheiro e aumentar suas economias para o futuro.

Para se ter uma ideia mais precisa de onde seu dinheiro está indo, algo tão simples quanto sentar-se e revisar o que você gastou nos últimos meses pode ser uma boa saída. Isto lhe permitirá verificar os pagamentos automáticos que você faz, bem como determinar uma média de quanto você gasta em certas atividades (como compras e lazer) para ver onde pode economizar. Afinal, é fácil exagerar nas despesas se você não estiver controlando suas saídas.

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Como prova, nossa investigação descobriu que a média britânica destinou £118.80 por ano a subscrições que raramente são usadas ou não são usadas.2 Tendo em conta que muitas empresas de streaming aumentaram os seus preços no ano passado, este montante pode ter aumentado significativamente, uma vez que a nossa pesquisa foi realizada no fim de 2020.

Ainda que todos estejam conscientes das principais estratégias para poupar dinheiro –por exemplo, mudar para um provedor mais em conta para o seguro do automóvel – existem outras sugestões que você pode ponderar para reduzir ainda mais a sua cotação. Por exemplo:

  • Verifique se a quilometragem anual estimada ainda está correta, pois se você ainda estiver trabalhando em casa, pode ser que esteja usando o carro menos.
  • Investigue se você é elegível para uma redução de preço ao contratar um fornecedor para seu carro, residência e seguro de vida.

Dê um sentido às suas economias.

Ter um propósito específico em mente – como acumular para as férias ou um pagamento de casa – pode ajudar a manter a motivação para economizar, pois você tem algo específico para mirar. No entanto, quando você alcança aquele objetivo, como você se mantém no caminho certo para se tornar um(a) economizador(a)?

Economizar para algo não é o único motivo para você querer gastar seu dinheiro. Aqui estão algumas ideias sobre como distribuir qualquer economia que você fizer em várias contas com diferentes objetivos:

  • Um fundo para emergências é uma quantia de dinheiro que é colocada de lado para situações inesperadas, como uma caldeira que precisa ser consertada, um vazamento no telhado ou mesmo um período de desemprego. Geralmente é recomendado que você coloque de lado o equivalente a três a seis meses de salário, mantendo o dinheiro em uma conta separada, porém acessível.
  • Estas economias têm um objetivo particular – portanto, geralmente são usadas para despesas esperadas que ocorrem ocasionalmente. Isso inclui feriados, datas memoráveis (como aniversários e Natal), aquisições importantes (como um veículo novo), e contas de veterinária e dentista.
  • Economizar a longo prazo: essas economias não têm um objetivo em particular – elas estão lá caso sejam necessárias. Avalie a possibilidade de colocá-las em uma conta de poupança de alta rentabilidade, pois elas são destinadas a serem guardadas por um período mais prolongado.
  • Se o interesse em suas economias for inferior à inflação, seu patrimônio tenderá a diminuir ao longo do tempo. Por esse motivo, é aconselhável investir parte do seu dinheiro guardado para o futuro, pois isso pode permitir que ele cresça acima da taxa de juros fixa. No entanto, os mercados flutuam e há a possibilidade de que você possa obter um retorno inferior ao que investiu.
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Investir é algo a se pensar uma vez que se tem um fundo de emergência estabelecido, pois muitos investidores miram objetivos de longo alcance.

Investir com vista ao longo prazo (p.ex., no mínimo 5 anos) dá-lhe tempo para que o seu capital se acumule e se recupere de quedas do mercado. Talvez deva pensar nesta abordagem como uma estratégia de longo prazo, com o intuito de, potencialmente, aumentar a sua riqueza.

Criar um costume – não um pensamento posterior.

Você provavelmente está lendo isso e se perguntando: “Mais fácil falado do que feito”, correto? Não necessariamente.

Diz-se que é necessário cerca de 66 dias para a formação de um hábito que se torna algo automático em relação ao comportamento.

Então, como você utiliza seu orçamento para criar uma rotina financeira saudável?

Qualquer que seja o plano de economia que você tomar, a constância é essencial – então, simplesmente mantenha-o! Se você estiver depositando dinheiro direto em uma conta ISA ou outro tipo de poupança todos os meses, fazendo isso assim que você receber o seu pagamento (antes de qualquer outra conta para o mês seguinte ser paga) é algo a considerar.

Se você dedicar tempo a planejar suas finanças, colocando um orçamento em prática logo que receber o seu salário (e colocar uma certa quantia em sua conta de poupança antes de gastar o resto), você será menos propenso a desviar-se do seu plano financeiro. Tornar isso um hábito pode ser fácil, definindo uma ordem permanente para transferir automaticamente os fundos para a conta de poupança todos os meses. Outra alternativa é definir um lembrete recorrente em seu celular para fazê-lo manualmente, variando a quantia a cada vez.

Descubra um método de economizar que funcione para você.

Embora algumas marcas de roupas possam afirmar o contrário, as coisas raramente cabem a todos — e isso também se aplica ao orçamento e economia de dinheiro. Cada pessoa tem suas próprias preferências e circunstâncias que afetam qual é a melhor maneira para elas economizarem.

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Em vez de simplesmente pegando o primeiro planejamento financeiro que você vê, por que não dar uma olhada em todas as estratégias diferentes que estão disponíveis? Você tem muitos para escolher, como a abordagem “pague-se primeiro”, o método 50/30/20, e o envolvimento-recheio.

Tome o método 50/30/20, em que você recebe seu salário (após impostos) e usa 50% para suas necessidades básicas como alimentos e moradia, 30% para seus desejos e 20% para economizar. No entanto, com as altas taxas de juros, contas de energia e custos de alimentação, isso pode não ser uma meta realista para todos.

Enxergar a situação sob uma abordagem diferente.

Alterar seu ponto de vista sobre dinheiro – e o preço real de cuidar de si mesmo – pode também ser uma maneira de diminuir os gastos e incrementar seu fundo de poupança.

Uma forma de realizar isso? Quando for comprar algo que deseja mas não é necessário (tal como um batom extravagante, jogo de video game ou par de calçados), pense não em termos de quanto custa, mas em quantas horas teria que trabalhar para obtê-lo.

Diga que você ganha R$ 12 por hora e deseja comprar os tênis mencionados por R$ 60; isso demandaria cinco horas de trabalho. Se você trabalha no escritório oito horas por dia, mais de meio dia seria necessário para adquirir um par de sapatos.

Examinar o que você pode obter com £60 pode ser útil. Por exemplo, isso é o suficiente para alimentar você por uma semana, pagar sua conta de telefone por um mês ou cobrir o pagamento do seguro do carro. Ao pensar dessa maneira, você pode descobrir que, após algumas horas, o desejo de comprar rapidamente desaparece.

Wealthify não dá aconselhamento financeiro. Consulte um especialista em finanças se você não tiver certeza sobre investir.

  1. Uma análise foi feita pela Wealthify, através de um estudo da Opinium Research, que envolveu duas mil pessoas adultas do Reino Unido, entre os dias 17 e 21 de dezembro de 2020.
  2. Aquisição da capacidade de formar comportamentos novos é uma das aptidões mais cruciais que podes desenvolver na existência.