Seja cauteloso com seu dinheiro, títulos e ações a fim de evitar problemas.

Olá, eu sou Susan Dziubinski com Morningstar. Graças à recuperação no mercado em 2023, as ações e títulos tiveram um ano difícil em 2022. No entanto, existem alguns perigos que os investidores devem ter em mente e evitar no mercado de hoje. Christine Benz, Diretora de Finanças Pessoais e Planejamento de Aposentadoria da Morningstar, está aqui para discutir com a gente.

Encantado de te conhecer, Christine.

Christine Benz: Olá, Susan. É um prazer reencontrá-la.

Cataratas de moeda

Dziubinski afirma que os retornos financeiros tornaram-se muito atraentes, e que um potencial investidor pode facilmente ser tentado a cair em armadilhas. Ele quer dizer que as pessoas não devem se descuidar em relação aos seus investimentos seguros.

Benz afirmou que foi muito difícil estar animado com os pequenos diferenciais entre obter 0,10% e 0,25%. Mas, finalmente, chegamos a uma era em que o dinheiro tem retorno. Assim, não se contente com uma conta de poupança que não dá lucro, procure algo que lhe garanta um rendimento significativamente maior. Ao planejar seus investimentos de curto prazo, é importante considerar o retorno, sua necessidade de liquidez e se você precisa de fluxos de dinheiro contínuos.

A maior parte de nós tem uma série de opções de investimento, cada uma com seus próprios objetivos. Estude sua situação atentamente, compare as ofertas e procure as melhores taxas de juros disponíveis. Analise CDs, contas de poupança de alta renda e outras opções, e não se contente com as contas de corretagem de alto rendimento, que às vezes oferecem taxas muito baixas, embora sejam convenientes para manter dinheiro longe dos seus ativos de longo prazo.

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Dziubinski: Em relação ao dinheiro, outra possível fonte de problemas é quando as pessoas dizem: “Uau, o dinheiro está dando muito retorno hoje”, e talvez ficando com ele por muito tempo. Os investidores devem estar cientes de como recuperar seu investimento de volta em dinheiro?

Benz: Uma ótima questão! Eu acho que vemos a tentação de investir em fundos de mercado monetário crescer, devido aos bons fluxos de dinheiro que eles estão gerando. É importante ter cautela, pois os retornos que vemos agora podem não ser duradouros. Se você estiver em uma conta de poupança de alto rendimento, o retorno pode mudar drasticamente a qualquer momento. Por isso, é necessário ter cuidado ao investir.

Perigos da Bondade

Dziubinski: Vamos conversar e discutir sobre títulos agora. Quais são as áreas que exigem cautela ou as armadilhas nas quais os investidores podem ser vulneráveis no mercado de hoje?

Certamente, para o que estávamos a falar sobre globalizar investimentos em dinheiro, poderá haver alguma ansiedade depois de 2022 e quanto foi desastroso para os mercados de dívida para os investidores que querem mantê-los seguros e de curto prazo. Os retornos são realmente competitivos, comparados a títulos de curto prazo ou longo prazo. É como se fosse uma espécie de aposta. Porém, o que você deve ter em mente é que a inflação é um fator importante. Então, como investid

Há perigo associado aos títulos de menor qualidade que oferecem um rendimento maior: eles podem superar os títulos de melhor qualidade. Por isso, para evitar riscos, os investidores devem limitar a exposição aos títulos de baixa qualidade, sejam eles fundos de lixo ou fundos multissetoriais. É melhor manter os títulos de maior qualidade no centro de um portfólio de renda fixa, tanto de curto quanto de longo prazo.

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Dziubinski: E, por fim, Christine, qual é a perspectiva de equidade? Que armadilhas o mercado de ações oferece hoje em dia?

Benz: Observamos que, até o presente momento, o desempenho das ações de crescimento tem sido muito bom mesmo depois de descartarmos 2022. Essas ações têm tido um desempenho estelar antes de 2022. Portanto, há um risco para os investidores hoje em relação a deixar essas ações vencedoras sozinhas. As avaliações desses títulos são altas neste momento – ou pelo menos mais altas do que eram. Por isso, é importante que os investidores procurem um equilíbrio em sua carteira com relação ao crescimento, mas não deixando que isso comprometa todo o portfólio. Estamos buscando valor, mistura

Dziubinski: Obrigado, Christine, por nos conceder seu tempo hoje e por nos aconselhar sobre como evitarmos as armadilhas do mercado atual. Agradecemos.

Benz: Muito grato, Susan.

Dziubinski: Meu nome é Susan Dziubinski, da Morningstar. Grato por você estar aqui.

Veja o vídeo “O que os maiores rendimentos significam para os investidores aposentados ‘Bucket'” com Christine Benz.