Um tutorial destinado a novatos para investir em fundos de investimento.

Ao entrar no mundo dos investimentos, é essencial compreender onde o seu dinheiro está sendo colocado. Com muitas opções de investimento, montar um plano pode ser abrumador e, para tomar a decisão certa, pode ser vantajoso familiarizar-se com cada tipo de ativo. Embora as ações e títulos sejam comumente discutidos, os fundos de investimento não são tanto mencionados. Então, o que são eles? Seriam bons para você? Aqui está um resumo que o auxiliará a entender como os fundos de investimento funcionam.

Em síntese, os fundos de investimento são como caixas contendo vários ativos. Ao investir em um único fundo, você estará segurando centenas ou milhares de investimentos individuais, o que pode ser uma ótima maneira de diversificar e mitigar os riscos de seu portfólio. Eles são geralmente geridos por profissionais especializados, conhecidos como administradores ou gerentes de fundos. Estes profissionais têm como objetivo colocar o fundo de acordo com os seus objetivos, como replicar o desempenho de um índice, ou aumentar os retornos com um foco em investimentos sustentáveis.

Os fundos disponíveis podem ter formatos e dimensões variados. Alguns só possuem um tipo de investimento de uma região específica, enquanto outros possuem uma mistura de ativos de várias localidades. Por exemplo, um fundo pode optar por investir somente no FTSE 100, que é o mercado de ações primário do Reino Unido. Mas outro fundo pode incluir ações e títulos de diferentes mercados. É crucial que os investidores analisem o que está no fundo para garantir que esse seja condizente com o seu estilo de investimento.

A maioria dos fundos são divididos em unidades que você pode comprar. Ao adquirir uma unidade, você obtém uma porção do fundo, que pode conter uma infinidade de investimentos. Isso é benéfico por permitir a você construir um portfólio diversificado e equilibrado, sem ter que selecionar cada investimento individualmente. Em outras palavras, eles são uma maneira eficiente de diversificar seu dinheiro por meio de diferentes tipos de investimento e regiões.

Pesquisar e conhecer os diversos tipos de fundos de investimento disponíveis é importante se você quiser obter o máximo de seus investimentos. Os fundos de investimento não são um grupo uniforme, e cada um tem suas peculiaridades. Assim, ficar por dentro dos diferentes tipos e descobrir quais são os melhores para você pode ajudar você a obter o melhor resultado possível da sua jornada de investimento.

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Iniciando com fundos activos e passivos. Os fundos geridos activamente são desenhados para ultrapassar o mercado e proporcionar maior retorno aos investidores. Os gestores dos fundos seleccionarão investimentos que acreditam que poderão superar o índice do fundo – dedicando uma quantidade substancial de tempo a estudar os dados de mercado e a procurar possíveis vencedores.

O atrativo de um fundo de investimento ativo é que você tem alguém que escolhe e administra seus investimentos, o que significa que, se você é um investidor ético, alguém está monitorando cuidadosamente a legitimidade de cada investimento para assegurar que ele se adeque ao seu fundo. No entanto, não é sem riscos, pois há uma oportunidade de que o seu gerente de fundos não consiga obter os êxitos extraordinários que poderiam ter sido previstos. Portanto, as taxas cobradas por fundos ativos podem ser um pouco mais altas, mas é um preço aceitável a se pagar por esse nível de tranquilidade.

Ao invés de seguir um investimento ativo, por que não dar uma olhada em fundos passivos? Estes são projetados para espelhar os retornos de um determinado índice de referência, como o FTSE 100 ou o S&P 500, também chamados de fundos de rastreador. O retorno do investimento de um fundo passivo dependerá do desempenho do mercado do índice de referência. Por exemplo, se você investir num fundo acompanhando o FTSE 100, seus retornos seguirão o desempenho do mercado do Reino Unido.

Ambos os fundos ativos e passivos têm seus prós e contras, e no final do dia, a escolha é inteiramente sua. Enquanto fundos ativos oferecem a você a possibilidade de ter um especialista trabalhando duro para ultrapassar o mercado, não há garantia de que isso vai dar certo e pode ser mais caro. Com fundos passivos, seus retornos seguirão o desempenho do mercado em troca de uma taxa de custo reduzida. No entanto, você terá que aceitar o que o mercado traz e manter-se focado em seus objetivos de longo prazo.

Fundos mútuos e ETFs (Fundos Transacionados) são os dois tipos mais comuns de fundos de investimento. Quando você compra fundos mútuos, é como ter um portfólio de ativos individuais, mas você não precisa comprar cada item individualmente – basta comprar uma unidade do fundo. Os fundos mútuos, também conhecidos como OEICs (empresas de investimento abertas) e as confianças unitárias, têm sido utilizados por mais de um século – o primeiro foi o Massachusetts Investors Trust, criado em março de 1924. Uma das principais diferenças entre fundos mútuos e ETFs é que os fundos mútuos não podem ser negociados na bolsa.

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Portanto, Você tem ETFs, que são muito parecidos com fundos mútuos, pois possuem um conjunto de investimentos. No entanto, ao contrário dos fundos mútuos, que só podem ser adquiridos ou vendidos uma vez por dia, os ETFs podem ser negociados nos mercados de ações a qualquer hora durante o horário de negociação, que no Reino Unido é de 8h às 16h30, de segunda a sexta-feira, excluindo feriados bancários e nacionais. Isto significa que você pode aproveitar as flutuações de preços e comprar ou vender grandes montantes de investimentos numa só vez.

Fundos de acumulação, como o próprio nome indica, acumulam seus retornos. Isso significa que qualquer retorno obtido é reinvestido de volta no fundo, a fim de aumentar sua carteira de investimentos. Assim, em vez de receber um pagamento de dividendos ou juros, os retornos são reinvestidos na carteira de investimentos. Wealthify reinvestirá automaticamente qualquer retorno obtido em seus fundos de acumulação.

Em alternativa, os fundos de acumulação são todos sobre o crescimento, não sobre a renda. Em vez de o gestor do fundo pagar dividendos e juros, eles reinvestem todos os lucros no fundo, o que pode ajudar a aumentar o seu potencial de crescimento. Com todas as receitas sendo reinvestidas e assumindo que os seus investimentos estão indo bem, os ganhos gerariam mais receitas e, ao longo do tempo, o seu dinheiro poderia “bolar de neve” – é o que chamamos de juros compostos. Na Wealthify, o nosso foco é oferecer-lhe um crescimento a longo prazo, por isso usamos fundos de acumulação para construir as nossas carteiras, embora ocasionalmente possamos usar fundos de renda também.

Vamos aproveitar a oportunidade de investir de maneira responsável com fundos éticos. Este tipo de investimento busca maximizar os lucros potenciais, enquanto apoia empresas que buscam promover mudanças positivas na sociedade. Por meio dos fundos éticos, é possível excluir empresas que sejam consideradas prejudiciais ao meio ambiente, como aquelas ligadas a armas, tabaco, jogos de azar e entretenimento adulto. Alguns fundos ainda se aprofundam nesse processo de exclusão e removem empresas que não se enquadrem em seu padrão de ética.

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Alguns fundos éticos buscarão ativamente empresas que buscam fazer uma diferença positiva. Para escolher quais empresas devem incluir, os fundos usarão critérios ESG (Ambiente, Social e Governança) para avaliar o caráter ético de cada organização. Os gestores verificarão vários fatores, como quantidade de energia usada, diversidade da força de trabalho e a transparência no relatório ao público. Cada organização receberá uma classificação ESG, e quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de ser incluída no fundo.

Não todos os fundos éticos são iguais. A diferença entre os fundos ativos e passivos terá um impacto significativo em sua carteira. Os fundos passivos usam uma pontuação rígida para determinar as empresas que eles vão selecionar, excluindo automaticamente sectores inteiros. Por outro lado, os fundos ativos conseguem considerar organizações que estão a melhorar as suas políticas e práticas. Estes fundos também acompanham as empresas e exercem pressão para que elas sejam responsáveis.

Antes de investir, você pode desejar determinar quais tipos de fundos são adequados para você, dependendo dos seus objetivos de investimento, atitude de risco e preferências pessoais. A escolha de fundos pode ser feita de duas maneiras. Você pode optar por fazer suas próprias escolhas usando uma plataforma DIY, mas isso requer muito tempo, pesquisa e conhecimento financeiro. Se você não tem tempo ou não está confiante para fazer isso, existem muitos serviços de investimento que podem ajudar você a começar.

Com os robô-investidores, como Wealthify, você não precisa se preocupar com nenhum dos trabalhos árduos. Em vez disso, nossa equipe de especialistas fará todo o trabalho técnico para você, desde escolher os fundos certos até ajustar seu plano sempre que necessário para mantê-lo de acordo com seu estilo de investimento. Tudo o que você precisa fazer é nos informar quanto você deseja investir, escolher o nível de risco que se encaixa em você e decidir se você deseja investir em nossos planos originais que usam fundos passivos ou nossos planos éticos que usam fundos gerenciados ativamente – nós cuidaremos do resto. Quem sabia que investir poderia ser tão fácil?

O nível de tributação que você enfrenta depende das suas condições específicas e pode mudar no próximo período.

Por gentileza, tenha em mente que o montante de seus investimentos pode diminuir ou crescer, e você pode recuperar menos do que aquilo que aplicou.