Nós acabamos de nos despedir de uma das mais prolongadas tendências de alta no mercado ao longo da história, mas não foi uma jornada tranquila, com quedas repentinas em vários índices de bolsa. Isto, com certeza, abalou a confiança de muitos investidores iniciantes e fez com que outros reconsiderassem sua estratégia de investimento.
Esta é a ocasião em que os benefícios de diversas abordagens de riscos podem ter uma influência significativa em seus investimentos.
Uma estratégia de investimento refere-se a uma abordagem de longo prazo baseada na sua meta financeira. É importante avaliar cuidadosamente a sua situação financeira, quanto tempo você pode alocar para investir e, acima de tudo, qual é o seu nível de tolerância ao risco.
Na Wealthify, disponibilizamos cinco estilos de investimento diferentes que variam dependendo da quantidade de risco envolvida. Para proporcionar maior compreensão sobre essas abordagens, aqui está uma visão geral do que eles são e de que maneira eles pretendem operar:
- A presente estratégia tem como intuito minimizar a ocorrência de prejuízos e superar a taxa de inflação. Possui maior potencial de retorno do que deixar seus recursos em uma instituição financeira, mas não é provável que se obtenha o mesmo rendimento de planos mais arrojados. Esta é uma abordagem que se propõe a manter a estabilidade com pequenos movimentos ascendentes e descendentes previstos.
- Através desta iniciativa, a intenção é controlar as perdas, mas ao mesmo tempo buscar retornos satisfatórios. Serão tomadas mais ações do que nos planos conservadores, no entanto, com investimentos mais seguros, como dinheiro e títulos, para reduzir qualquer volatilidade nos mercados. Todavia, ao aumentar o risco para obter melhores ganhos, é preciso estar ciente de que há chances de ver um desempenho negativo nos planos quando as condições dos mercados mudarem.
- O presente plano visa alcançar um equilíbrio entre obtenção de lucros e limitar as perdas. É o caminho mais frequentemente escolhido por nossos clientes, que desejam conseguir um potencial de lucro a partir de seus investimentos, mas que também estão cientes dos riscos que isso pode acarretar.
- Este programa foi pensado para aqueles que têm como objetivo obter um retorno significativo, com a compreensão de que eles devem estar dispostos a tolerar oscilações elevadas no seu investimento. Para ter a possibilidade de aumentar ainda mais os ganhos, é necessário aceitar níveis mais altos de risco, o que pode significar que, durante os tempos difíceis, grandes perdas podem ser vistas.
- “Apostar alto ou desistir” é a nossa proposta aventureira, resumida em poucas palavras. Com este plano mais arrojado, investimos com maior risco para gerar os maiores rendimentos possíveis. Porém esse risco pode ser de qualquer lado, então em tempos de declínio de mercado, você provavelmente verá quedas significativas.
Não nos referimos qualquer estilo de investimento que seja melhor para o curto prazo pois acreditamos que a melhor visão é a de longo prazo. A nossa calculadora de investimento oferece uma perspectiva mínima de cinco anos e uma visão de até 50 anos, o que deve lhe dar uma ideia do tempo de investimento que recomendamos.
Por que alterar seu nível de risco? Existem vários motivos pelos quais alguém pode tomar essa decisão, no entanto, não se deve fazer isso por impulso ou emoção.
Normalmente, as pessoas buscam rever seu nível de risco diante de alterações em seu cronograma de investimento ou devido a algum acontecimento relevante. Estes fatos mudam sua estabilidade financeira, e, muitas vezes, as pessoas desejam aumentar ou diminuir o risco de seu Plano.
A maioria das pessoas manterá a preferência de risco que escolheram ao começarem a investir. Ao investir com o pensamento de longo prazo, seu estilo de aplicação deverá ser condizente com seu perfil de risco e condições financeiras, não levando em conta qualquer movimento momentâneo presente no mercado.
Durante as quedas de mercado ou mergulhos, ninguém gosta de ver seu plano de investimento perder valor. Muitas vezes pode levar a uma atitude de querer mudar rapidamente a estratégia para limitar a perda de dinheiro. No entanto, às vezes isso não é necessariamente a melhor abordagem a seguir. Tentar parar a perda de dinheiro é um comportamento normal, mas manter um investimento mesmo quando está caindo no preço não é necessariamente racional.
Pare agora e tente se imaginar pensando dessa forma.
Todos nós compramos algo por um preço de varejo total. Digamos que você pagou £100 por um par de jeans de designer. Então, uma semana depois, você se depara com uma oferta de desconto de 15%. Isso pode ser aborrecido, mas é como a vida é. São ainda os mesmos jeans, mas 15% mais baratos – você considera comprar outro par por £85? É algo a pensar. Mas e se a loja tiver uma promoção de 30%? Você estaria economizando £30 no mesmo par de jeans que você comprou a £100 na semana passada. A preços tão baixos, você pode até considerar comprar dois novos pares de jeans extravagantes – quem sabe por quanto tempo essa promoção vai durar!
Aqui está o que acontece quando os mercados despencam: você ainda tem seus investimentos que adquiriu ao preço de custo, mas também tem a oportunidade de adquirir mais enquanto seus preços estão reduzidos.
Muitas vezes, a reação instintiva às quedas dos mercados é retirar seu dinheiro. No entanto, isso é como vender os seus jeans novos de etiqueta a preços de segunda mão porque houve uma liquidação. Quando você vende em uma perda, você realmente perde dinheiro – é realmente tão simples quanto isso. Por outro lado, se você mantivesse as ações (os jeans), haveria uma oportunidade de que elas pudessem recuperar seu valor (ou sair da liquidação) e até mesmo gerar lucro ao longo de um período de tempo mais longo (tornar-se jeans de designer vintage? A metáfora pode estar um pouco fina aqui, mas espero que você entenda a ideia).
Selecione como deseja aplicar seu dinheiro. Você decide qual estilo de investidor pode ser, desde conservador até ousado, e nós criaremos um plano de investimento e o acompanharemos para você. Experimente!
Nunca se sabe quando um mercado vai mudar para um patamar mais baixo. Assim, aumentar seu risco para lucrar com um mercado em expansão pode ser perigoso. Recentemente, vivemos o mercado de tendência ascendente mais prolongado de todos os tempos – com uma valorização contínua de 2009 a 2020 – mas a queda de mercado foi repentina e ampla. Em apenas um mês, três dos índices bolsistas mais importantes do mundo – FTSE100, S&P 500 e Dow Jones – tiveram uma desvalorização de aproximadamente 30%. No mês seguinte. Tais planos de investimento mais cautelosos geralmente sofrem menos com as quedas do mercado do que aqueles mais arrojados.
Fundamentalmente, não interessa se o mercado se está expandindo ou encolhendo – você tem de sempre direcionar seus investimentos para uma abordagem que se ajuste às suas necessidades financeiras.
Existem algumas outras maneiras de administrar as quedas do mercado? Há várias táticas que você pode usar para tentar bloquear tendências negativas no mercado. A primeira e mais óbvia é diversificar sua carteira. Na Wealthify, cada carteira que construímos é composta por uma mistura de ações, títulos, bens, dinheiro e produtos – como energia ou metais preciosos. Isso significa que se uma indústria ou região global for afetada, você terá menos chances de perder todos os seus investimentos.
Outra maneira de aumentar o seu investimento é com a “estratégia de carga de libra”. Essa estratégia consiste em adicionar pequenas quantias de investimento com frequência. Ao estabelecer pagamentos regulares, pode comprar mais investimentos quando os preços são baixos e menos quando eles são elevados, o que pode suavizar os altos e baixos extremos que alguns investidores experimentam.
Na Wealthify, oferecemos também o Cash Park. Isso significa que o seu dinheiro não é aplicado, mas sim fica à disposição para que você possa reinvesti-lo quando achar que é o momento certo. Esta opção torna possível aproveitar as tendências de preços do mercado com rapidez. Todavia, não se deve tentar adivinhar o mercado. Ao invés disso, escolha o momento em que se sentir mais seguro e confortável com suas finanças pessoais.
Se estiver querendo trocar para um estilo de risco diferente enquanto investe com Wealthify, entre em contato com nossa equipe de suporte. Todas as informações necessárias estão disponíveis no nosso Centro de Ajuda.
Lembre-se de que o que ocorreu no passado não é um indicador preciso para prever os resultados no futuro.
Ao aplicar seu dinheiro, este sujeito-se a riscos; com isso, o valor do seu investimento pode aumentar ou diminuir, o que significa que você pode ganhar menos do que a quantia originalmente aplicada.