Em 2006, o aclamado autor e investidor Robert G. Allen apontou: “Quantos milionários você conhece que se tornaram ricos investindo em contas de poupança? Estou descansando meu caso.” Devido à queda das taxas de juros sobre contas de poupança[1], se você tem uma conta que lhe permite acessar seu dinheiro a qualquer momento, o interesse que você recebe pode não ser suficiente para cobrir a taxa de inflação1. Se isso o faz pensar em formas de ganhar mais dinheiro, investir pode ser uma boa opção para você. Aqui estão algumas dicas de topo para começar.
Elabore uma lista de seus objetivos. Que tipo de coisas pretende fazer com seu dinheiro? Desde rafting de bambu até banhos de elefantes, cada um de nós tem objetivos e metas distintos. Vamos ajudá-lo a transformar seus sonhos em realidade, portanto, comece a listar os seus desejos!
Descobrir seus objetivos de curto, médio e longo prazo (até 5, 5 a 10 e mais de 10 anos) é um dos melhores investimentos que você pode fazer.
Estabeleça a quanto tempo deseja planejar. Seus objetivos de curto prazo (menos de 5 anos): para alcançar esses objetivos, você pode querer manter seu dinheiro em um lugar com menos riscos, como em uma conta de poupança. Existem algumas contas de poupança que limitam a retirada de dinheiro antes de um período de tempo, e elas oferecem taxas de juros ligeiramente mais elevadas. Se você não se importa de bloquear seu dinheiro por um determinado período, essa pode ser uma boa opção.
Por exemplo, suponha que você e cinco membros da sua família estejam planejando uma reunião em dois anos e que isso custará aproximadamente R$ 5.000. Uma forma estratégica de economizar para isso seria depositar R$ 35 por mês em uma conta de poupança, que é melhor para metas de médio e longo prazo do que investir.
Meta a médio prazo (de 5 a 10 anos): Está em busca de adquirir uma propriedade no próximo decênio? Está planejando com antecedência para a universidade ou pós-graduação do seu filho?
Esses objetivos tendem a ter um prazo médio, e, muitas vezes, requerem mais dinheiro do que objetivos de curto prazo. Investir pode, portanto, ser uma ótima maneira de obter mais retorno ao longo de um período maior. Por exemplo, se você tivesse investido no FTSE 100 nos últimos 10 anos (e reinvestido seus ganhos), isso teria aumentado seu capital em 8,3%.
Para aproveitar ao máximo os seus benefícios fiscais anuais, que são como pequenos presentes do governo, você deve começar com um estoque e uma conta ISA. Ao possuir uma conta dessas, você pode investir até £ 200.000 por ano e não precisa pagar imposto do Reino Unido sobre juros, dividendos ou ganhos de capital. Se você é pai e está pensando em investir em nome de seu filho até que ele complete 18 anos, uma ISA Júnior também deve ser considerada. Seu filho recebe alívio fiscal e, com Wealthify, você pode ter o mesmo serviço sem complicações e com baixo custo.
Você pode se preocupar em preservar seu dinheiro se você está planejando economizar por um período de mais de 10 anos. O aumento lento de preços de bens e serviços é devido à inflação, o que significa que seu dinheiro não irá comprar tanto ao longo do tempo. Infelizmente, a inflação pode acabar com o valor das suas economias ao longo do tempo. Uma alternativa que pode ser melhor a longo prazo para armazenar seu dinheiro é investir em algo como propriedade de compra ou compra no mercado de ações.
A economia versus investir tem a taxa de inflação que o Banco da Inglaterra espera atingir como 2% anualmente. Se você tivesse colocado £200 por mês em uma conta de poupança em um período de 25 anos, com uma taxa de juros (bastante generosa) de 2,5%, o valor total aumentaria para £83.408[4].
Se, em vez disso, você colocasse os mesmos R$ 200 mensais em um plano de investimento de risco médio, você poderia esperar ter R$ 97.283[5] ao final do período. Isso significa um ganho de R$ 13.875, sem nenhum esforço extra por sua parte. Ao estabelecer pagamentos automáticos em uma conta de investimento, em vez de uma conta de poupança, você poderia ter um maior rendimento, ainda que possa acabar com menos do que o que foi inicialmente investido.
Encontre o plano de investimento conveniente para você. Quando os bancos oferecem hipotecas ou empréstimos, eles não consideram cada pessoa ou empresa da mesma maneira. Isso depende de quanto dinheiro eles ganham, quanto podem reembolsar e se o empréstimo é viável. Da mesma forma, quando você iniciar sua jornada de investimento, você assumirá a posição de banco. Você deverá decidir se deseja financiar ou emprestar capital para diversas corporações e governos.
Descubra o nível de perigo adequado para você. Investimentos de naturezas diferentes têm atributos variados. Alguns são mais arriscados do que outros, o que significa que você pode ganhar menos do que colocou. No entanto, existe uma regra econômica muito sólida de investir conhecida como o “Risco / Retorno Trade Off”. Esta é a versão financeira de “você tem que estar nele, para vencê-lo” ou “sem dor, sem ganho”. Quanto maior o risco de investimento, maior o potencial de pagamento. Isso pode tornar o risco extra extremamente lucrativo, conhecido na indústria como o “Prêmio de Risco”. É uma boa regra manter no fundo da sua mente enquanto você considera os vári
Não é preciso que se faça uma única escolha; é possível diversificar os investimentos, colocando parte do seu dinheiro em ativos de maior risco e parte em ativos menos arriscados. Além disso, você pode dividir seu dinheiro ao investir em diferentes setores e em diferentes classes de investimento.
Distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de investimento é uma estratégia de investimento extremamente popular, usualmente chamada de “diversificação”. É nossa responsabilidade como gestores de investimento fornecer isso aos nossos clientes, e nós incentivamos você a considerar diversificar seus fundos se desejar gerenciar seus investimentos.
Ao decidir quanto risco tomar com suas escolhas de investimento, também considere se você precisará acessar seu dinheiro no futuro. Algumas opções de investimento são mais fáceis de converter em dinheiro do que outras e são conhecidas como “liquidez”. Por isso, pode ser uma boa ideia colocar algum dinheiro em sua carteira e aproveitar oportunidades que ofereçam grande potencial de lucro.
Considere o que você está satisfeito em investir. Quando se trata de estar confortável com sua opção de investimento, não se trata apenas de riscos. Você precisa se sentir bem quanto a como seu dinheiro está influenciando o mundo. Cada vez mais pessoas estão optando por não financiar indústrias como entretenimento adulto, armas, tabaco ou jogos. Se você quiser usar o seu dinheiro para impulsionar negócios que estão contribuindo para o meio ambiente e a sociedade, você pode querer considerar uma carteira de investimentos éticos.
Pense em como você deseja que seus investimentos sejam geridos. O que lhe agrada fazer durante seu tempo livre? Alguns optam por regressar a casa depois do trabalho e acompanhar o mercado de ações. Outros preferem se descomprimir ou sair para encontrar amigos. No entanto, independente de como deseja usufruir do seu tempo livre, há com certeza um plano de investimento à sua medida.
DIY Investing requer muita pesquisa e dedicação, como Benjamin Franklin observou: “Um investimento no conhecimento rende os melhores juros”. Se você deseja administrar seu próprio plano de investimento, não há nenhuma maneira de evitar o trabalho árduo envolvido. Permanecer atualizado com o mercado de ações, determinar o melhor momento para comprar e vender, selecionar as ações certas, realizar verificações regulares e manter um equilíbrio adequado são apenas o início. Para algumas pessoas, este é um desafio que elas estão ansiosas para enfrentar. Você economiza em taxas de gestão, mas vai acabar pagando com seu tempo e atenção a longo prazo.
Uma abordagem de meio termo conhecida como investimento “faça-comigo” é uma opção quando se deseja investir sozinho mas necessita de um pouco de ajuda para iniciar. Neste caso, plataformas de investimento oferecem orientações sobre quais investimentos escolher. Embora se possam obter alguns dos benefícios de investir DIY com taxas mais baixas, também há desvantagens como taxas, além do uso de tempo e pesquisa próprios.
Contratar uma equipe de profissionais da área de finanças para investir sem complicações ou “Gerenciar Investir” é uma escolha comum. Após responder a alguns questionamentos pela internet, uma equipe de especialistas em investimentos irá criar um plano de investimento diversificado de acordo com o seu nível de tolerância ao risco. Você pode configurar, acessar e remover seu dinheiro com segurança, a partir da internet, e acompanhar seus investimentos em qualquer momento, seja no celular ou computador.
Na Wealthify, fazemos todo o trabalho árduo para você; você só precisa depositar o dinheiro em sua conta de investimento e deixar que nós o tratemos. Configurar pagamentos mensais automáticos é fácil e tudo é administrado pela internet, mas você pode falar conosco, se desejar, pois a nossa equipe amigável sediada em Cardiff está pronta para ajudá-lo. Estamos orgulhosos de nossas tarifas baixas e serviços de alta qualidade.
É uma hora ruim para se colocar o seu dinheiro em uma conta de poupança a taxa fixa, já que os juros foram reduzidos.
O desempenho médio do FTSE 100 é normalmente determinado com base em resultados anteriores.
A Bank of England observa com atenção a inflação.
A Calculadora de Valor Futuro é uma grande ajuda para determinar o valor de um aporte monetário ao longo do decorrer do tempo.
5: Calculadora de Investimento Wealthify, Perfil de Segurança Confiante:
Este valor estimado aplica-se a um Plano Confidencial (Plano de Risco Médio). Esta é uma previsão que não oferece nenhuma garantia de resultados futuros. Se os mercados apresentarem desempenho ruim, seu retorno pode ser de R$ 72.422,00. Se os mercados desenvolverem-se melhor, o seu retorno pode alcançar R$ 137.076,00. Estes números são válidos a partir de 17/10/19.
A tributação que lhe é aplicável depende das suas especificidades e pode variar no decorrer do tempo.
Por gentileza, considere que o montante dos seus investimentos pode diminuir, assim como aumentar, e você pode receber menos do que aplicou.
O comportamento anterior não é uma previsão de resultados próximos.