O Imposto sobre Investimentos consiste em uma taxa que incide sobre os ganhos obtidos por meio de investimentos

Igualmente ao dinheiro que você ganha por seu emprego cotidiano, é possível que você tenha que pagar tributos sobre os ganhos que obtém de seus investimentos.

Dependendo dos investimentos que você tem e quanto lucro eles geram, existem diversos tipos de tributos que você precisa saber, como IR, Imposto sobre Ganho de Capital e Imposto de Selo.

No entanto, você pode ficar encantado ao descobrir que, em alguns casos (como quando se usa um ISA), não haverá necessidade de pagar tributos sobre os lucros obtidos com o investimento.

Aqui há um manual breve sobre se você necessita remunerar tributos sobre os investimentos e quando eles podem influenciar você.

É necessário pagar tributos em relação a investimentos?

Se você morar no Reino Unido, você terá o benefício de um “abono Visa”. Isto possibilita que você economize e invista uma quantidade específica em Individual Savings Accounts (ISAs) sem pagar impostos sobre qualquer rendimento que você ganhe de suas economias, ou ganhos de seus investimentos.

Para este ano fiscal, o subsídio ISA é de 20.000 libras, que recomeça no início de cada novo ano fiscal (6 de abril). Este montante pode ser depositado em um dos quatro tipos de ISAs que os adultos podem abrir ou distribuir em diferentes contas.

Você pode alocar seus investimentos através de um Stocks e Shares ISA, como o que oferecemos.

No entanto, é importante lembrar que, ainda que você não tenha que pagar impostos por seus ganhos, podem haver taxas cobradas pelo seu provedor ISA. Por isso, verifique se está ciente disso.

Já utilizei meu benefício de ISA. Quais impostos devo pagar?

Se você estiver aproveitando o máximo de seu subsídio anual de ISA, você tem a opção de investir através de uma conta de investimento geral (ou “GIA”). Você pode manter um ISA e um GIA simultaneamente, e não existe um valor máximo que você pode investir em um GIA a cada ano fiscal.

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Se você já possui uma conta de investimento geral conosco e deseja alterar para um ISA de Ações e Partes que não foi utilizado com seu subsídio, você poderá ser capaz de transferir seu dinheiro para um. Entre em contato com nosso serviço de atendimento ao cliente para obter mais detalhes sobre isso.

Os benefícios que se obtêm das aplicações realizadas naquela GIA podem ser tributados de acordo com as seguintes alíquotas:

Imposto de Renda é uma tarifa cobrada todos os anos de pessoas físicas a título de renda.

Quando você recebe ganhos de seus investimentos, é possível que você precise pagar Imposto de Renda. O montante a ser desembolsado depende de qual faixa de tributação você está inserido e se você está investindo através de um ISA.

Ao investir, você obtém rendimentos de duas formas: por meio de dividendos e de pagamentos de juros. As companhias emitem dividendos aos seus acionistas, e aqueles que detêm títulos governamentais ou corporativos recebem o pagamento de juros.

É necessário ter em mente que as tarifas de imposto e faixas de imposto são diferentes na Escócia. Para mais informações sobre os impostos de renda na Escócia, é recomendado visitar o website do governo.

Os acionistas recebem dividendos.

Se você gerar renda dos dividendos, então não haverá necessidade de pagar impostos se isso não exceder o seu limite de permissão pessoal. Essa é a quantia que você pode ganhar em um ano (incluindo todas as suas fontes de renda, tais como trabalhos e outras atividades) sem ter de desembolsar taxas.

Para qualquer aquisição que exceda os seus limites individuais, você terá uma aprovação separada.

Atualmente, o primeiro R$ 1.000 de renda de dividendos que você obtém é isento de impostos. Qualquer ganho obtido acima disso será sujeito às taxas diferentes, de acordo com a sua faixa de imposto de renda (por exemplo, se você é um contribuinte da taxa básica, taxa superior ou taxa adicional):

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Taxa básica Taxa máxima Taxa extra
8,75% 33,75% 39,35%

Os juros são remunerados periodicamente a cada mês.

Você, como contribuinte de taxa básica, tem direito a uma isenção fiscal de R$ 1.000 sobre os seus ganhos de juros. Assim, você não precisa pagar impostos sobre os primeiros R$ 1.000 em rendimentos que receber.

No entanto, se você paga uma taxa mais alta, você tem direito a um subsídio de £500. Por outro lado, se você está no grupo de contribuintes de taxa adicional, não é permitido que você poupe por conta própria.

Você terá que pagar impostos sobre qualquer rendimento acima de seu limite de poupança pessoal. No entanto, graças à taxa inicial, você pode receber até £ 5000 em juros sem ter que pagar impostos, desde que sua outra renda do seu emprego ou aposentadoria não exceda £ 17570 por ano.

De acordo com o seu nível de imposto de renda, aqui está quanto você terá que pagar sobre o rendimento de juros que você recebe:

Porcentagem básica Taxa superior Percentual suplementar
20% 40% 45%

Imposto sobre Ganhos de Capital é uma taxa cobrada sobre o lucro gerado a partir da venda de bens ou direitos.

O imposto sobre ganhos de capital é uma taxa sobre o lucro que se obtém quando se vendem bens, títulos e outros ativos que tiveram um aumento de valor ao longo do tempo.

Por exemplo, se você adquirir ações no valor de R$ 5.000 e revendê-las por R$ 20.000, isso resultaria em um lucro de R$ 15.000, que poderia ser tributado.

Você só terá que desembolsar esse tributo sobre ganhos que excedam o seu subsídio de Imposto de Ganhos de Capital. Esta quantia é atualmente de £ 6.000 por ano, mas a partir de 6 de abril de 2024 será reduzido para 3.000.

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Imposto sobre o montante de reserva de impostos devido.

Se você adquirir ações do Reino Unido virtualmente, geralmente haverá um Imposto de Reservas de Selo (SDRT) a ser pago, com taxa usualmente de 0,5%. Esse tributo é debitado automaticamente quando da compra.

Todavia, caso você adquira ações por meio de uma ficha de transferência de ações, será necessário pagar o imposto de selo se a operação for superior a £1000.

“Ações britânicas” diz respeito a ações em uma empresa domiciliada no Reino Unido, bem como ações emitidas por uma empresa estrangeira que está registrada para negociação no território britânico. Consulte o site do governo para obter uma lista completa de transações no qual você deverá pagar o Imposto de Desenvolvimento Regional (SDRT).

No entanto, os fundos de investimento não possuem a responsabilidade da Stamp Duty, o que os torna atraentes para quem está começando a investir.

Apresentando o imposto sobre investimentos à HMRC

Se estiver a investir, poderá ter de informar à Receita Federal e à Alfândega (HMRC) a sua receita tributável, os rendimentos e compras que fizer, e poderá ter de preencher um formulário de rendimentos.

Caso não tenha certeza se deve ou não pagar impostos referentes a seus investimentos, você pode entrar em contato com a HMRC através do número 0300 200 3300 ou obter assistência pela internet.

Recursos: Uma fórmula para o triunfo

Ilustrações tomadas do governo do Reino Unido

O imposto que você tem que pagar depende das circunstâncias específicas de sua situação e pode mudar no futuro.

Por gentileza, considere que seu capital pode aumentar ou diminuir e você pode recuperar um montante inferior ao que investiu.

Wealthify não oferece orientação financeira. Se você não tiver certeza sobre aplicar seu dinheiro, procure aconselhamento financeiro.