É dito que se necessita uma aldeia para educar uma criança, não é? E quando você tem um recém-nascido, seus amigos e família frequentemente se unem para ajudar de qualquer jeito que possam. Isso pode ser usando qualquer roupa de bebê que eles tenham guardada nos armários de seus próprios filhos, tomando conta do seu bebê enquanto você consegue um sono tão necessário (que pode ser muito escasso nos primeiros anos da vida do seu filho), ou mesmo estar presentes para ouvir e dar conselhos.
Mas bebês logo crescem, então seus entes queridos desejarão ajudar ao longo do caminho, contribuindo com dinheiro para seu futuro. É comum que se saiba que ter filhos tem um alto custo, que só tende a aumentar à medida que o tempo passa – e para que seu filho possa ter o melhor, é importante que ele tenha toda a ajuda necessária para pagar por seus estudos ou entrar no mercado imobiliário. Se você estiver interessado em descobrir como ajudar seu filho a comprar um imóvel, temos um post no nosso blog sobre este assunto que pode ser útil.
Além disso, devido à ligação especial que os avós têm com seus netos, muitos desejarão contribuir financeiramente para auxiliá-los com essas despesas e podem se perguntar qual é a melhor maneira de realizar isso. Então, quais são as alternativas possíveis para eles?
Se você é uma graciosa ou babá que deseja verificar se é possível abrir uma conta de poupança para um neto, ou alguém que está estudando esse tópico para um pai interessado em economizar dinheiro para seu filho pequeno, aqui há informações úteis a respeito de contas de poupança para netos no Reino Unido.
Os avós podem estabelecer fundos de poupança para os netos?
Esta é uma questão complicada, pois a resposta não é uma afirmação inequívoca de sim ou não. Isso acontece porque algumas contas de poupança e investimento destinadas a crianças (tais como ISAs Júnior) só podem ser abertas pelo pai ou tutor legal delas, embora, em alguns casos, outros membros da família (como avós) possam financiá-las – mas sobre isso falaremos mais tarde.
Embora os avós não possam abrir uma ISA Júnior para seus netos, aqueles que financiam esses planos podem aproveitar a franquia anual ISA para ISAs Júnior de £ 9.000 para o ano fiscal 2021/22. Isso significa que a criança com o ISA Júnior não será tributada pelo interesse ou ganhos que obtiver com o dinheiro investido. No entanto, vale lembrar que todos os investimentos envolvem riscos de perda do capital, o que significa que a criança pode receber menos do que o que foi inicialmente aplicado.
Os avós podem abrir uma conta de poupança para o seu neto por meio de contas de poupança infantil que são disponibilizadas por muitos bancos e sociedades de construção.
A fim de abrir uma conta de poupança para um neto, um avô precisa frequentemente providenciar certificado de nascimento como documento de identidade. Além disso, vale lembrar que interesses de uma conta de poupança de uma criança não será taxado, desde que o montante seja originário de um avô.
Qual é a variedade de contas de poupança para netos que estão à disposição?
Ao selecionar as melhores contas de poupança para os netos, existem diversos tipos de contas à sua disposição: contas de poupança de crianças comuns (que podem ser estabelecidas por um avô) e ISAs Junior (que podem ser alimentadas quando criadas por um pai ou tutor).
Vamos examinar mais profundamente isso a seguir.
Contas de poupança infantis são uma ótima forma para educar as crianças sobre finanças e economia. Estas podem compreender a importância do guardar dinheiro, investi-lo e gerir os seus recursos. Além disso, elas podem desenvolver o hábito de economizar para o futuro.
No Reino Unido, as contas de poupança para crianças “gerais” podem ser abertas com apenas £1 em qualquer banco ou instituição de construção. Estas contas também podem ser criadas em nome de um pai, guardião ou avô de uma criança, desde que ela tenha menos de 18 anos.
Diferentemente de uma ISA Júnior (que só é liberada ao menor no ano do seu 18º aniversário), as contas de poupança infantis permitem a gestão por parte da criança a partir dos 7 anos. Em certas circunstâncias, o menor pode até retirar o dinheiro sempre que necessário – por isso é importante considerar se você prefere que seus investimentos rendam ao longo de um período maior de tempo, ou se deseja que seu neto tenha acesso ao dinheiro assim que necessário.
Por exemplo, você pode querer que eles o levem para o banco para abrir uma conta para sua primeira casa ou que usem o dinheiro para ajudar a financiar os custos da faculdade. No entanto, se você estiver apenas procurando um local para que seus netos guardem seu dinheiro para guloseimas, uma conta de poupança de crianças pode ser uma consideração apropriada.
Se você é um avô ou alguém que deseja abrir uma conta de poupança para um neto ou filho, existem duas principais opções: uma conta de poupança regular ou uma conta de poupança para fins educacionais.
Como o nome sugere, com acesso imediato você ou seu filho pode retirar o dinheiro a qualquer momento, e a taxa de juros será normalmente menor do que outras contas de poupança infantil.
Economia programada – Estes são criados para incentivar as crianças a economizar um montante definido a cada mês e a manter esta poupança por um período especificado – por exemplo, durante 12 meses. Geralmente, tais contas oferecem taxas de juros mais altas do que aquelas de acesso/fácil instantâneas, mas se o dinheiro guardado neste tipo de conta for retirado antes do período estipulado, a quantidade de juros que você recebe pode diminuir.
É importante ter em mente que, com contas de poupança infantil tradicionais, os pais podem precisar pagar impostos sobre os juros obtidos. Isto é devido à necessidade de pagamento de impostos se o dinheiro em uma conta paterna gera mais de R$ 100 em juros e ultrapassa o limite de poupança pessoal permitido. Contudo, este não é o caso quando o interesse é adquirido a partir de dinheiro depositado pelos avós, pois o interesse em dinheiro pago por eles é isento de impostos.
A ISA Júnior é uma organização que se dedica à comercialização de equipamentos tecnológicos.
O Reino Unido oferece aos cidadãos Contas de Poupança Individual (ISAs) que permitem economizar ou investir com isenção fiscal para si e seus filhos a partir do nascimento até os 18 anos. Estes podem acessar o recurso da ISA Júnior, o que significa que qualquer retorno (interesse ou dividendos) gerado por seu filho não será tributado.
No Reino Unido, há uma quantia de ISA anualmente disponível para as pessoas guardarem ou investirem em diversos ISAs, que incluem os ISAs Júnior (ou ‘JISAs’, como são conhecidos). O subsídio anual para estes ISAs Júnior é de £ 9.000 para o ano fiscal 2021/22, mas isso pode ser alterado no futuro.
Um JISA é propriedade da criança, e ao oposto das contas de economia comuns de crianças, o dinheiro só pode ser usado por elas depois que alcançarem a maioridade aos 18 anos.
Existem dois tipos de ISA Júnior que um pai pode abrir para o seu filho pequeno: uma Poupança Infantil e uma Conta de Poupança.
- ISAs de dinheiro júnior se assemelham a uma conta de poupança em um banco ou na construção da sociedade, pois os recursos do seu filho podem render juros. Qualquer juro adquirido não é tributado.
- Esta espécie de JISA permitirá que você invista os fundos do seu filho em ações, permitindo-lhe ter uma possibilidade de lucro. Eles não terão que pagar taxas pelos retornos obtidos de seus investimentos.
Lembrando que, ao investir em uma Junior Stocks e Shares ISA, o seu dinheiro para o seu filho pode não voltar ao montante original, pois os mercados de ações podem fluctuar.
Se você está considerando abrir uma conta de poupança para o seu neto, infelizmente, somente o pai ou responsável legal da criança pode abrir um JISA para eles. No entanto, muitos prestadores de serviços (como Wealthify) permitem que familiares e amigos forneçam contribuições também.
Em Wealthify, oferecemos um Junior Stocks e Shares ISA que começa com apenas £1. Nossa equipe de profissionais cuida de todas as decisões de investimento, e você pode depositar o quanto quiser, quantas vezes quiser. Qualquer um que você convide para contribuir para a ISA Junior do seu filho (como seus avós) também tem a opção de realizar pagamentos regulares (por exemplo, mensalmente) ou apenas como uma única contribuição – como um presente de aniversário ou de Natal que tem o potencial de continuar a beneficiar.
Como posso aplicar na economia para beneficiar meus netos?
Já explicamos como você pode investir para o neto de vocês com um Junior Stocks and Shares ISA, pois foi habilitado para que outras pessoas que não sejam os pais da criança contribuam para isso (apesar de que o JISA ainda precisar ser criado por elas).
Se a taxa de juros paga por uma conta de poupança ou ISA de dinheiro júnior for inferior à taxa de inflação, o valor acumulado nessa conta pode decrescer ao longo do tempo. Quando se investe em um ISA de ações júnior ou em ações, os retornos dependem do desempenho dos seus investimentos.
Com Wealthify, contribuir para a ISA Júnior do seu neto é muito simples. O pai só precisa convidá-lo e nós lhe enviaremos um e-mail para confirmar a intenção de depositar algum dinheiro. Você pode escolher quanto e quando deseja realizar o pagamento, tornando o processo rápido e fácil, como A, B, C.
Você quer contribuir para que a economia do neto ou do seu filho se mantenha forte? Saiba mais sobre nossa premiada Junior ISA e como outros podem adicionar novas contribuições de amigos e família ao JISA.
A tributação será baseada na sua situação individual e pode sofrer mudanças no decorrer do tempo.
Com investir seu capital está em alto perigo e seu filho pode obter menos do que o capital aplicado, e menos do que o que você ou qualquer outro contribuinte colocou.
Wealthify não oferece orientação sobre questões financeiras. Se você não tiver segurança sobre investir, é recomendável que procure aconselhamento financeiro.
- Guardar y poner dinero a trabajar para los nietos es una estrategia excelente para mejorar sus finanzas a largo plazo. Estableciendo planes de ahorro y inversión desde una edad temprana, los abuelos pueden contribuir a que sus nietos ahorren para la universidad, la vivienda u otros gastos importantes.
- Para assegurar o bem-estar dos seus filhos no futuro, é vital que comece a poupar o mais cedo possível.
- Existe uma ampla gama de possibilidades para que as crianças guardem dinheiro.