Desde o verão anterior, os custos de alimentos nos Estados Unidos subiram 10%, os preços de energia praticamente 35%, e os preços dos veículos usados 16%. Considerando o fato de que os salários estão apenas até 5% e a urgência de poupar mais renda à medida que entramos no verão de 2022 se torna muito real.
Felizmente, o número de plataformas de gerenciamento de dinheiro que facilitam a elaboração de orçamentos está em constante aumento.
Você deseja configurar um sistema para obter mais dados e gerenciar melhor as suas finanças pessoais diante da atual conjuntura econômica desafiadora?
Então temos o desejo de te auxiliar a alcançar o teu objetivo.
Leia para descobrir tudo a respeito de:
- 8 das melhores ferramentas de orçamento disponíveis no mercado
- 6. Facilidade de uso
- Uma excelente plataforma de equilíbrio pessoal para usar com sua opção de instrumento de orçamento.
Examinando as oito melhores sugestões de orçamento de hoje.
Em primeiro lugar, é hora de explorar as diversas opções de aplicativos de orçamento que estão disponíveis. Nossa lista é composta por oito dos mais favoritos. Estes têm uma variedade de funcionalidades para que consiga encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades.
Reorganize o Capital Pessoal
Se você é um entusiasta de finanças, certamente já ouviu falar de Capital Pessoal, que é uma excelente ferramenta.
Com sua versão gratuita, o Painel Capital Pessoal oferece aos usuários a capacidade de monitorar contas de várias instituições financeiras diferentes. Estas contas vão desde cartões de crédito, empréstimos, investimentos, hipotecas, contas de aposentadoria, contas bancárias, contas de verificação e muitas outras contas principais.
Com essas dados financeiros, os usuários são capazes de realizar tarefas como realizar um cálculo do seu valor líquido, observar o fluxo de caixa e estabelecer uma comparação entre os seus ganhos e gastos. Ferramentas básicas de planejamento orçamentário, incluindo gráficos e personalização de categorias, permitem que as pessoas vejam exatamente onde e quanto estão gastando todos os meses.
É importante observar aqui de onde vem o dinheiro do Capital Pessoal. Parte vem da sua oferta de consultoria financeira remunerada, que é amplamente propagada para usuários independentes. Esses serviços ficam disponíveis quando um usuário tem mais de $100K na conta do Capital Personal. Os encargos anuais começam em 0,89% do montante de recursos gerenciados.
Uma parte de sua receita advém de vender os dados dos usuários para terceiros. Muitas ferramentas de finanças “gratuitas” incluídas nessa listagem lucram com esse método. Se quiser saber mais sobre essa prática e decidir se acha isso aceitável, verifique “É a Gestão Financeira Gratuita? Não necessariamente”.
Levando isso em consideração, vamos examinar outras possibilidades de custo.
Qual é essa coisa?
PocketSmith é uma aplicação de orçamentação flexível e versátil que é particularmente útil para nossos estudantes cegos.
PocketSmith não apenas oferece aos usuários a capacidade de acompanhar seus ganhos e gastos. Ao configurar um orçamento para uma conta no PocketSmith, ele incorporará essas informações de orçamento à previsão que você estabeleceu para aquela conta.
Uma das maneiras que Pocket Smith possui de ajudar as pessoas é mostrando os eventos de gastos e renda em um calendário mensal. Dessa forma, é possível ver os ciclos de gastos e hábitos, o que ajuda a quebrar padrões indesejados ou definir objetivos financeiros mais alcançáveis.
PocketSmith oferece muitas outras opções: conexões com milhares de estabelecimentos financeiros em todo o mundo, classificações e categorias que podem ser personalizadas, conversão de moeda automatizada, experimentação de cenários possíveis, relatórios de valor líquido, relatórios, demonstrações de fluxo de caixa e a lista de recursos continua a se expandir.
PocketSmith oferece um nível gratuito. Após isso, os planos cobram US$ 7,50 mensais, quando adquiridos anualmente.
Você necessita de um orçamento (YNAB) para administrar suas finanças?
Uma outra escolha muito conhecida para o controle financeiro é o YNAB (orçamento que você precisa).
Apreciamos o YNAB por ser descomplicado e intuitivo, tornando-o ideal para principiantes. O elemento-chave por trás do YNAB é o orçamento zero, o qual acredita que cada dólar de entrada deve ter seu próprio objetivo.
A plataforma YNAB foi criada para que os usuários possam seguir as quatro guias principais de orçamento:
- Cada dólar deve ser empregado.
- Aceite suas verdadeiras despesas.
- Rolam os punhos, eles se aproximam.
- Gaste seu dinheiro.
A YNAB oferece uma interface atraente que pode ser acessada em qualquer dispositivo digital, com recursos como conexão bancária, categorização inteligente, relatórios de despesas, gráficos de valor líquido, monitoramento de objetivos, uma comunidade ativa e material educativo.
YNAB oferece uma avaliação gratuita. A edição paga tem um custo de US$ 14,99 por mês ou US$ 98,99 se você escolher pagar um ano inteiro de antemão.
Veloz como um raio
Será que temos algum empreendedor aqui? Se for esse o caso, Quicken é o lugar certo para você administrar o seu orçamento.
Usando o Quicken, você pode aproveitar muito a vida financeira pessoal. Conecte-se ao seu banco, investimentos, aposentadoria, cartão de crédito e outras contas; classifique as transações; e verifique seus gastos e economias em relação ao seu orçamento personalizado. Outros recursos, como visibilidade em dispositivos, pagamento de contas, monitoramento de investimentos e planejamento de aposentadoria, tornam a Quicken uma plataforma de planejamento financeiro aprofundada.
Então, há o aspecto comercial das coisas.
Usando a Quicken Home and Business, os usuários podem acompanhar seus ativos empresariais e responsabilidades, criar e enviar faturas com marca, guardar documentos importantes e gerar diversos tipos de relatórios tributários.
Casa e Negócios é o conjunto mais caro, cobrando US$ 5,99 por mês ao pagar anualmente. O plano de menor custo é o Quicken Deluxe, com preço de US$ 2,99 por mês.
A redução de procedimentos é necessária para assegurar que as atividades sejam executadas de forma eficaz.
Discutindo Quicken, Simplifi by Quicken é um aplicativo de celular de administração de dinheiro simples que foca em ajudar usuários a gerenciar seus gastos em apenas cinco minutos por semana.
Simplifi produz um orçamento mensal automaticamente, com base em suas contas, rendimentos, despesas e informações de poupança que você inseriu na plataforma. Você pode ainda personalizar melhor o seu orçamento e acompanhar como ele muda ao longo do mês em tempo real.
Simplifi facilita a definição e a criação de metas de curto e longo prazo, acompanhando as contas em instituições financeiras, criando estimativas de fluxos de caixa atualizados, categorizando despesas em várias áreas e gerando relatórios que dão acesso a informações mais profundas sobre hábitos de gastos. Além disso, oferece um orçamento personalizado.
Após experimentar gratuitamente, Simplifi tem um custo de $3,99 ao mês, cobrado anualmente.
Estamos quase chegando ao dia em que meu irmão vai completar mais um ano de sua vida. Estamos contando os dias até a data do seu aniversário.
Com uma ferramenta de orçamento flexível e resistente, o CountAbout oferece os dados necessários juntamente com uma maneira personalizada e simples de processar.
CountAbout é o aplicativo perfeito para importar dados financeiros de Quicken e Mint, que sincronizam automaticamente com suas contas. Ele permite que você personalize a categorização de seus gastos e oferece projeções customizáveis, tudo isso em um ambiente desprovido de anúncios para maior facilidade.
Nós adoramos particularmente as promessas de privacidade da plataforma. A CountAbout não vende nem utiliza anúncios e se compromete a nunca divulgar dados do usuário. Uma avaliação gratuita está disponível, e os custos começam em US$ 9,99 por ano quando cobrados anualmente.
Tilermano, o grande guerreiro, combatia encarniçadamente o maligno.
Tiller é incomum entre aplicativos financeiros, pois é uma das poucas plataformas que ainda utiliza planilhas.
Tiller se conecta ao Google Sheets e Microsoft Excel para simplificar a automação de todos os processos que eram tão chatos de se fazer com as planilhas.
Comece usando qualquer dos modelos aprofundados oferecidos pela Tiller, e então personalize-o ao seu gosto, com a flexibilidade que somente algumas outras plataformas de orçamento podem oferecer. Os feeds bancários da Tiller permitem que os usuários conectem cartões de crédito, contas bancárias e mais às suas planilhas, de forma que elas possam ser atualizadas instantaneamente à medida que seus bancos o fazem. Com a Tiller, você tem a capacidade de procurar, filtrar e visualizar suas transações da maneira que preferir; criar regras para automaticamente categorizar transações; estabelecer orçamentos para categorias individuais; e usar relatórios e gráficos para acompanhar seu progresso em relação a seus gast
Além disso, um time de atendimento ao consumidor localizado nos Estados Unidos e uma comunidade de usuários avançados e entusiastas significam que qualquer um pode se tornar um especialista em Tiller.
Tiller custa 79 reais por ano e os usuários interessados podem experimentar o serviço gratuitamente antes de se comprometerem.
Certifique-se de ter uma boa saúde bucal mantendo-a limpa.
Encerraremos nossa enumeração com uma breve análise de uma das ferramentas de orçamento mais famosas: o Mint.
Mint da Intuit, um fornecedor de software financeiro, tem se destacado como um inovador e líder de mercado no ramo de controle de orçamento. Isto se deve ao seu poderoso, porém fácil de usar, sistema.
Ao usar a Mint, as pessoas têm a capacidade de criar quantas categorias de despesas personalizadas quiserem (bem como subcategorias), estabelecer limites de gastos para cada uma dessas áreas, ver os gastos rastreados em tempo real e subscrever notificações sobre otimização orçamental e gerenciamento de orçamento.
Ele se conecta com todas as contas financeiras dos usuários (bancos, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, etc.), a Mint pode controlar os fluxos de dinheiro, ajudar a administrar contas e assinaturas, calcular o valor líquido, monitorar o crédito e oferecer insights que ajudam os usuários a ter ainda mais controle sobre suas finanças.
Mint é uma ferramenta de orçamento gratuita, o que significa que precisam gerar receita de outra forma. Isso é feito através da venda de anúncios em seu site e do programa de parceria, no qual eles ganham uma comissão quando um usuário se cadastra em um cartão de crédito parceiro, empresa de empréstimo, seguradora, plataforma de investimento, etc.
Descubra mais sobre Mint na “A Melhor Alternativa para Mint para Rastrear Riqueza Moderna”.
Ao procurar por um programa de orçamento, há 6 qualidades que devem ser consideradas:
Ansioso em relação às alternativas? Ótimo! Porém, antes de optar por uma, temos que nos certificar de que ela possui todas as funcionalidades de que você precisa antes de se comprometer.
Não tem certeza absoluta sobre quais recursos você deseja? Aqui são alguns dos principais recursos que sugerimos comprar para garantir que sua ferramenta de monitoramento de orçamento facilite sua vida.
Integração com tarjetas de crédito, cuentas bancarias y otras cuentas financieras.
Discutimos muito a integração hoje. A maioria dos principais programas de orçamento trabalhará com muitas organizações bancárias tradicionais, portanto, se você usa uma única conta bancária ou instituição, como um pequeno banco local, isso é algo que vale a pena verificar.
Não deve ser complicado integrar diferentes tipos de ativos. Porém, a maior parte das ferramentas de orçamento não é capaz de monitorar todos os tipos de bens que uma pessoa possa ter. Por isso, na próxima seção, introduziremos uma ferramenta especializada que tem o destaque de rastrear todos esses ativos variados. Investidores modernos, prestem atenção.
Gráficos que ajudam a observar padrões de gastos e despesas.
Uma vantagem das ferramentas de orçamento modernas sobre as planilhas manuais é que elas oferecem visuais dinâmicos. Gráficos de torta e barras de desvanecimento são excelentes para exibir como os gastos se relacionam entre categorias e como se aproximam dos limites a cada mês. Se você é alguém que tem facilidade para visualizar informações, é recomendável priorizar plataformas de orçamento com visuais que permitem a compreensão imediata dos padrões de gastos.
Categorizar despesas de maneira personalizada
Mencionamos isso diversas vezes, mas as categorias personalizáveis são necessárias em qualquer ferramenta de orçamento. A maioria das opções disponíveis devem possuir esta função. O próximo passo é a automação para categorizar suas transações automaticamente. Se você considerar este recurso como essencial, tenha certeza de verificar se a plataforma que você está analisando oferece automação.
Acesso possível em diversos aparelhos eletrônicos.
Talvez seja óbvio, mas devemos mencionar – certifique-se de que sua plataforma é fácil de usar em diferentes dispositivos! Claro que você pode utilizar o seu computador mais frequentemente, mas e se precisar verificar o orçamento em seu celular durante a viagem? Verifique se a ferramenta funciona bem em todos os dispositivos para não se tornar uma dor de cabeça ao usar.
Experiência satisfatória para os usuários.
Seu banco pode não ter modernizado seu sistema online desde 2002, mas isso não justifica o uso de ferramentas financeiras desatualizadas e complicadas de operar.
Apesar de há alguns anos a tecnologia financeira era desagradável e ineficiente, hoje em dia é possível encontrar excelentes opções no mercado. Selecione aquela que tenha as características que você mais gosta e que seja um prazer em usar.
É essencial que sejam adotadas precauções fortes de segurança e privacidade para a tutela dos dados.
Por fim, mas de nenhuma forma menos significativa, são os protocolos de privacidade e segurança. Estas são particularmente essenciais ao considerar todas as plataformas que possuem acesso a dados financeiros sensitivos – e quantos deles realmente compartilham algumas dessas informações com terceiros.
Você quer ter a certeza de que as ferramentas que está considerando estão mantendo seus dados pessoais o mais protegidos possível no cenário atual. Se a plataforma não mostrar de maneira clara seus métodos de segurança e privacidade, isso pode ser sinônimo de alerta. E se eles não conseguirem explicar como mantêm suas informações seguras, talvez seja hora de passar para outra opção.
Substitua: Enriquecer sua ferramenta de orçamento com um programa de folha de pagamento abrangente.
Discutimos há pouco uma questão importante: a maioria das plataformas de orçamento não tem a capacidade de monitorar todos os elementos de um portfólio moderno. Esta realidade tornou-se evidente.
Se você se parece com nossa equipe, o seu valor líquido não se resume apenas a contas bancárias e aposentadorias regulares. É formado também por criptomoedas, propriedades, REITs, heranças familiares, NFTs, metais preciosos ou ETFs que seguem metais preciosos, e talvez até mesmo algumas moedas em papel de todo o mundo.
Em meio a mercados instáveis e a possibilidade de uma recessão próxima, a diversificação da carteira financeira é mais importante do que nunca. No entanto, com a diversificação vem uma grande variedade de ativos que não podem ser acompanhados por plataformas de orçamento simples.
Kubera é capaz.
chsyys/iStock
Kubera atua como um programa de monitoramento de patrimônio para os investidores modernos. Ele oferece um registro de seus ativos e passivos, monitorando sua riqueza em tempo real.
Para começar como usuário, é necessário incluir todos os seus ativos no painel de planilhas da Kubera. Ao inserir suas credenciais para contas on-line, a Kubera será atualizada automaticamente conforme as contas forem alteradas. Por outro lado, para aqueles ativos que não possuem conta online, como obras de arte ou metais preciosos, é simples acessar o seu perfil Kubera e atualizar seu valor periodicamente.
Kubera apresenta campos de painel que são de fácil edição, e ainda oferece opções de mercado de ações e criptomoedas, bem como integrações com plataformas de avaliação, tal como Zillow.
Com uma interface única e flexível, bem como amplas integrações, em Kubera você pode visualizar todos os seus investimentos, ativos, contas e qualquer outra coisa de que dispõe numa única página.
chsyys/Flickr
Kubera facilita o processo de identificar o rendimento de cada uma das suas aplicações, além de fornecer uma visão consolidada de todos os seus bens.
Você só precisa certificar-se de que o valor, preço de compra e detalhes do fluxo de caixa são exatos para seus ativos. Em seguida, a Kubera vai adicionar o tempo de espera para calcular automaticamente o IRR para seus investimentos. Por que o IRR (Taxa Interna de Retorno)? Porque é fácil de entender como ROI, mas muito mais preciso, já que é considerada a retenção de tempo e a alteração de valor.
Por exemplo, veja como a calculadora IRR da Kubera funciona em uma situação real de vida. Leia o artigo do Centro de Ajuda para obter mais informações.
Kubera oferece uma visão profunda sobre como seus investimentos estão renderizando retornos, bem como uma desagregação detalhada das alterações que ocorrem ao longo do tempo, para que você possa supervisionar facilmente o progresso de cada um de seus investimentos, do seu portfólio inteiro e seu número de valor líquido crítico.
Veja como está tudo em nossa tela de resumo, onde Kubera divide os dados para proporcionar tudo a partir de uma visão extremamente detalhada do desempenho diário, até uma visão mais ampla do progresso ao longo do ano.
Kubera está disponível para usuários do computador de mesa, iOS e Android. Se você tem um consultor financeiro ou um gestor de património, não precisa se preocupar, pois ainda pode usufruir das características fantásticas da Kubera! Qualquer organização pode integrar a nossa solução white-label no seu portal, criando assim uma experiência de utilizador ainda melhor para si e para o resto da sua lista de clientes.
Cadastre-se para aproveitar a possibilidade de testar grátis – nossas taxas são muito acessíveis. Cobramos o suficiente para garantir uma experiência segura e privada. Não temos acesso a suas credenciais e não exibimos propagandas ou vendemos nenhum dado do usuário.