As taxas de empréstimos pessoais permaneceram inalteradas na semana de 26 de junho, segundo os dados mais recentes

A taxa média global de juros para empréstimos pessoais incalculou-se por um único ponto de base nesta semana para 21,37%, depois de subir moderadamente na semana passada. A taxa média anual de porcentagem (APR) em empréstimos pessoais superou brevemente o limiar de 21,00% em meados de maio antes de cair para baixo e, em seguida, mais uma vez quebrando esse limiar duas semanas atrás.

As tarifas variam de acordo com o nível de crédito, com quedas significativas para aqueles com crédito excelente e baixo, e elevações para aqueles com crédito satisfatório e justo.

Especificamente, as taxas de empréstimo pessoal para os mutuários com crédito excelente diminuíram 68 pontos de base, enquanto aqueles com taxas de serra de crédito pobres cair em 119 pontos de base. Estas reduções foram em grande parte compensadas pelo aumento de 134 pontos de base nas taxas para aqueles com crédito justo, limitando a queda global das taxas em todos os níveis de crédito para 1 ponto de base.

Principais pontos tratados

• A taxa média global de juros para empréstimos pessoais aumentou 1 ponto base esta semana para 21,37%.
• A taxa média mais baixa relatada pelos nossos credores pesquisados permanece 5.99% APR, enquanto a mais alta foi novamente 36.00% APR.
• O montante médio do empréstimo é agora R$20.579, uma diminuição de R$15 desde a semana passada, enquanto o prazo médio do empréstimo permaneceu em 50 meses.

As taxas de empréstimos pessoais começaram a aumentar ao longo de 2022 e em 2023 devido a uma série sustentada de aumentos de taxa de juros pela Reserva Federal. Para combater as maiores taxas de inflação observadas em 40 anos, o Fed não só aumentou a taxa de fundos federais em cada uma das suas últimas 10 reuniões de decisão de taxa (excluindo o mais recente), mas muitas vezes aumentou as taxas por incrementos historicamente grandes. Na verdade, seis desses aumentos foram 0,50% ou 0,7%, embora os últimos três aumentos fossem mais modestos em apenas 0,25%.

O Fed reuniu-se na semana passada e anunciou em 14 de junho que manteria as taxas constantes até mais aviso. No entanto, é amplamente esperado que o Fed irá aumentar as taxas novamente quando se reúne novamente em 36 dias, com 74% dos futuros comerciantes que prevêem esta manhã que a taxa de fundos alimentados aumentará em 25 pontos base.

A Reserva Federal e taxas de empréstimos pessoais

De um modo geral, movimentos na taxa de fundos federais se traduzem em movimentos em taxas de juros de empréstimos pessoais, além de taxas de cartão de crédito. Mas as decisões da Reserva Federal não são o único fator de fixação de taxas para empréstimos pessoais. Também é importante a concorrência, e em 2022, a demanda por empréstimos pessoais aumentou substancialmente.

Embora décadas de alta inflação tenha causado ao Fed aumentar sua taxa de juros chave em cerca de 500 pontos de base desde março de 2020, taxas médias em empréstimos pessoais não aumentaram tão dramaticamente. Isso porque a alta demanda do mutuário exigia que os credores competissem agressivamente por empréstimos fechados, e uma das principais maneiras de vencer a competição é oferecer taxas mais baixas. Embora as taxas de empréstimo pessoais aumentaram em 2022 e neste ano, a concorrência feroz neste espaço impediu-os de subir na mesma taxa que a taxa de fundos federais.

Apesar de a inflação ter desacelerado recentemente, ela ainda está em níveis consideravelmente elevados. A reunião da Reserva Federal na última semana foi bastante antecipada, com os funcionários anunciando que vão estabilizar as taxas de juros por um tempo. Todavia, o presidente do Fed, Jerome Powell, expressou que o Comitê Federal de Mercado Aberto prevê duas elevações nas taxas de juros ao longo deste ano.

Qual é a tendência prevista para taxas de empréstimo pessoal?

Se o Fed aumentar a taxa de fundos federais em 2023, as taxas de empréstimos pessoais também podem aumentar. No entanto, com a concorrência para empréstimos pessoais ainda rígidos, movimento ascendente em taxas de empréstimo poderia ser atenuado mesmo à luz de um aumento da taxa de fundos federais, talvez deixando médias não muito longe dos níveis atuais.

Como a maioria dos empréstimos pessoais são produtos de taxa fixa, tudo o que importa para novos empréstimos é a taxa que você bloqueia no início do empréstimo (se você já segurar um empréstimo de taxa fixa, movimentos de taxa não afetará seus pagamentos). Se você sabe que você certamente vai precisar para tirar um empréstimo pessoal nos próximos meses, é provável (embora não seja garantido) que as taxas de hoje serão melhores ou semelhantes ao que você poderia obter em julho ou mesmo setembro, dependendo de como as taxas reagem a qualquer aumento da taxa de Fed ou pausas.

É aconselhável obter as melhores taxas de empréstimos pessoais. Uma diferença de 1 ou 2 pontos percentuais pode significar centenas ou até milhares de dólares em custos de juros ao longo do tempo, tornando o investimento de tempo na pesquisa das taxas a melhor opção.

Por último, não desconsidere a possibilidade de reduzir os seus gastos com o objetivo de evitar a necessidade de pedir um empréstimo pessoal, ou estabeleça um fundo de emergência para que as despesas inesperadas futuras não comprometam as suas finanças e exijam empréstimos pessoais adicionais.

Taxa de Colecção Metodologia Divulgação

inquéritos e coleta média anunciadas taxas de empréstimos pessoais, média de duração do empréstimo, e quantia média de empréstimo de 15 dos maiores credores pessoais do país a cada semana, calculando e exibindo o ponto médio de intervalos anunciados. Taxas médias de empréstimo, termos e valores também são coletados e agregados por faixa de qualidade de crédito (para excelente, bom, justo e mau crédito) em 29 credores através de uma parceria com o Even Financial. Médias agregadas por qualidade de crédito são baseadas em empréstimos reservados reais.