A existência é algo curioso, parece que à medida que nos fazemos mais velhos, os anos passam cada vez mais depressa. Os dez anos entre 10 e 20 são quase como uma vida inteira quando comparados com os dez anos entre 20 e 30. O meu pai referiu também que esta tendência continua a acelerar-se.
Por que estou te falando isso? Porque, se você tem menos de 40 anos, pode achar que falta muito tempo para se preocupar com a aposentadoria, no entanto, ela chegará antes que você perceba.
Quando se é jovem, é importante manter as coisas simples. É como uma equação simples – se você deseja economizar £ 100 em um período de 10 meses, basta separar e guardar £ 10 cada mês. No entanto, se você quiser economizar o mesmo montante em um período de 2 meses, terá que guardar £ 50 cada mês. Porém, essa lógica se aplica a qualquer montante, seja grande ou pequeno.
Diga que você deseja um plano de aposentadoria “bem sucedido” com uma renda anual de £30.000 e que você planeja se aposentar aos 67 – você teria que reunir cerca de £420.000 no total para a sua aposentadoria. Isso é com base na expectativa média de vida do Reino Unido de 81[1]!
Se você não ganhar nenhum interesse, dividendos ou outros ganhos, você deve depositar £ 760,86 por mês a partir dos 21 anos de idade para atingir seu objetivo. No entanto, se você começar 10 anos mais tarde, esse valor aumenta para £ 972,22 e, se você esperar até seus 41 anos, você precisa depositar £ 1.346,15 para alcançar seu objetivo.
Esses resultados podem lhe parecer insignificantes, o que nos conduz ao nosso próximo assunto.
Investir seu dinheiro pode realmente lhe render frutos. Como o velho ditado diz, “é preciso dinheiro para ganhar dinheiro”. Ao colocar seu dinheiro em uma poupança, ele não só trabalha para você, como também se beneficia da chamada ‘compostagem’. Isto é, quando seu investimento gera juros ou dividendos, que são, então, reinvestidos, o que significa que os seus lucros geram ainda mais lucro, criando um ciclo de crescimento que pode se tornar cada vez mais significativo.
Voltando à referência anterior – se você abriu uma poupança Wealthify em 21 com o objetivo de se aposentar aos 67 anos com £420.000 no banco, então você somente necessita depositar £210 por mês[2] – o que significa £550 a menos do que se o seu dinheiro não tivesse nenhum retorno.
Você obtém 25% a mais em seu dinheiro quando faz contribuições para uma pensão pessoal. Todos gostam de receber algo de graça, e com uma contribuição para uma pensão pessoal, você obtém alívio fiscal. Por exemplo, digamos que você paga £ 80 na sua pensão, o governo aumentará isso para £ 100 – dando-lhe dinheiro extra para economizar para o futuro. Além disso, esse dinheiro extra é investido e você pode se beneficiar com a composição – um bom negócio a todos os títulos!
A expectativa de vida das pessoas está crescendo – de acordo com a previsão da ONU, nos próximos cinqüenta anos a esperança de vida aumentará para 87. Embora isso possa não parecer muito – somente seis anos a mais – você precisa considerar que esse é um número médio, o que significa que seus fundos de aposentadoria terão de durar mais tempo. Para manter seus £ 30.000 de renda anual, você terá que aumentar suas reservas de aposentadoria para £ 600.000.
Investir no FTSE 100 a longo prazo está sob apoio de uma grande quantidade de pesquisa por parte da equipe de investimento da Wealthify. Se você observar os dados desde 1984 até dezembro de 2020, há uma alta probabilidade de 89% de se obter lucro [3] com um investimento de 10 anos neste índice.
Ao pensar nos movimentos do mercado, se 89% ganharam, o que podemos esperar dos restantes 11%? Quanto mais cedo começar a investir, maior a possibilidade de se livrar de qualquer volatilidade, especialmente aquela causada por mudanças de curto prazo. Não significa que você não encontrará volatilidade ao chegar ao final de sua vida profissional, mas significa que seu dinheiro terá tido mais tempo para se beneficiar.
Muitos jovens se assustam ao ouvir falar sobre a aposentadoria estadual, e isso também pode gerar alguma irritação. Contudo, não podemos contar com essa pensão quando chegar a hora de nos aposentarmos. O governo já mudou a responsabilidade dos empregadores para a pensão de local de trabalho e a projeção do Departamento Atuarial do Governo é que esse fundo se esgotará em 2033. Ainda não se sabe se o governo vai substituir ou revisar essa pensão, ou mesmo se ela será extinta. Por isso, é melhor se preparar para todas essas possibilidades.
Sugestão: Se você está confuso sobre a diferença entre a pensão do governo, pensões pessoais (SIPPs) e pensões de trabalho, confira nosso guia rápido para os tipos de pensões no Reino Unido.
A Pensão Estadual não é muito extensa. É possível viver com 175,20 por semana? Essa é a quantia que você receberia de um novo benefício do Estado. Embora isso seja um bom montante para algum dinheiro extra, provavelmente será suficiente apenas para cobrir suas refeições e contas ao longo do mês. Se você quiser sair, viajar, ou mesmo pagar uma renda, a pensão estadual não será suficiente para fazer isso.
Além do generoso bônus de 25% que mencionamos anteriormente, até £ 40.000 por ano (ou seus ganhos anuais totais) pode ser colocado em uma pensão isenta de impostos. Todas as rendas que você obtém também estão livres de impostos, assim como os lucros gerados a partir deles. Em resumo, uma pensão lhe permite construir seu próprio fundo sem que o HMRC obtenha uma parte de suas economias.
Com as pensões pessoais, você tem uma variedade de opções. Isso não só inclui um número de prestadores diferentes, mas também a capacidade de escolher uma pensão ética se desejar e decidir qual o nível de risco que deseja assumir. Se optar por ter uma pensão com Wealthify, pode alterar a forma como investe ao longo do tempo, ajustando-a às suas circunstâncias atuais e ao seu nível de tolerância ao risco.
Comece a desenvolver boas práticas financeiras. Poupanças são entediantes, sem dúvida, mas todos sabemos que precisamos poupar para o nosso futuro. Ao começar a guardar cedo, você tem mais tempo para se acostumar com as finanças. Ao usar uma poupança, seu dinheiro fica bloqueado – atualmente, até 55 anos. Isso significa que tudo o que você coloca dentro fica lá, o que é uma ótima maneira de se tratar bem sem ter que mexer nos seus economizados!
Pense nas crianças. Ninguém gosta de ter que depender dos outros; isso vai contro o instinto humano. No entanto, infelizmente, mais cedo ou mais tarde, a velhice nos atinge como uma avalanche. Se você não tiver guardado uma quantia razoável de dinheiro para a aposentadoria, você pode ter que recorrer aos seus filhos para ajuda financeira ou até mesmo mudar-se para a casa deles. É justo, realmente, ver como você criou-os – mas também é sempre bom ter outras opções para se apoiar.
É bastante fácil começar uma pensão. Não há muito que o impeça de começar agora. Utilizar um robô-investidor como o Wealthify é apenas alguns cliques, algumas perguntas e informações bancárias. Você pode até mesmo colocar sua pensão em piloto automático, configurando um débito direto e deixando que os especialistas lidem com o resto. Você pode acompanhar seu desempenho diariamente, ou pode simplesmente deixar o plano fluir à sua maneira.
Você tem uma boa noção de quanto é necessário guardar para a aposentadoria dos seus sonhos? A nossa nova calculadora de pensão pode lhe fornecer uma estimativa de quanto você terá que salvar.
- As pessoas que vivem no Reino Unido podem esperar uma longevidade de 81,2 anos para os homens e 84,9 anos para as mulheres.
- Informações compiladas pela nossa equipe de investimento indicam que a economia brasileira está em um processo de recuperação, de acordo com os dados da Bloomberg.
- Quando chegar a minha idade de aposentadoria, existirá ainda uma pensão paga pelo Estado?
Este é o valor preestabelecido para um Plano Secreto (Plano de Risco Intermediário). Esta é uma estimativa e não deve ser considerada como um meio seguro de saber o que acontecerá daqui para frente. Se os mercados se deteriorarem, seu rendimento pode ser £ 242.154. Se os mercados melhorarem, seu retorno pode ser £ 779.953. Dados confiáveis a partir de 25/03/2021.
Investir significa que seu capital está em jogo, portanto seu valor pode aumentar ou diminuir, podendo resultar em receber um montante menor do que o depositado.