Provavelmente, você já se questionou qual seria o montante de recursos necessário para se aposentar com conforto.
A questão é qual: quanto você deveria contribuir para o seu fundo de aposentadoria depende do nível de conforto que você deseja para a sua aposentadoria.
Quantos recursos financeiros você necessita de na aposentadoria?
A maior parte das pessoas pensa que você vai necessitar menos dinheiro na reforma, no entanto isso é totalmente dependente de suas circunstâncias. Com os custos de vida aumentando, pode não ser tão descomplicado.
A maior parte das discussões em relação a esta declaração se concentra na diminuição dos custos de transporte (já que não há necessidade de se deslocar diariamente para o trabalho) e na possibilidade de se ter quitado a hipoteca. No entanto, para aqueles que trabalham remotamente e alugam, essa diminuição de custos não poderá ser sentida na aposentadoria.
Se adquiriu uma moradia e projeta liquidar seu empréstimo hipotecário antes de se aposentar, isso pode liberar uma grande quantidade de dinheiro mensalmente. Contudo, cada vez mais gente está adquirindo casas mais tarde na vida (a média de idade no Reino Unido atualmente é 34,1) e tomando financiamentos hipotecários por prazos mais longos, que ainda poderão estar sendo pagos na aposentadoria.
Ao final das contas, quanto aposentadoria fará a diferença nos seus custos depende do seu hábito de vida.
Como deverá ser a sua renda de aposentadoria?
De acordo com pesquisas realizadas pela PLSA (Pension and Lifetime Saving Association) no ano de 2019, o número de poupadores que não tinham conhecimento sobre quanto necessitariam para sua aposentadoria foi de 77%. Dois terços dos participantes revelaram que não sabiam ao certo quantia necessitariam para a aposentadoria.
Para ajudar com sua aposentadoria, eles criaram os Níveis de Gastos da Aposentadoria – três padrões para lhe dar uma ideia melhor de quanto você deve ter salvo para alcançar a aposentadoria de seus sonhos. Confira abaixo:
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Único |
Casal | |
| Mínimo – todas as suas necessidades básicas com algumas deixadas |
Única fonte de sustento
Um par de amigos se dirigiu ao cinema.
Mínimo – satisfazer todas as suas necessidades essenciais com algumas extras para se divertir.
Doze mil e oitocentos reais (Quatorze mil e trezentos reais em Londres).
O valor de R$ 19.900,00 (equivalente a R$ 22.400,00 em Londres).
Uma abordagem equilibrada – maior segurança financeira e maior flexibilidade.
O equivalente a R$23.300 na cidade de Londres seria de R$28.300.
Treinta y cuatro millones de reales.
A quantia de quarenta e dois mil e quatrocentas libras esterlinas em Londres.
Sentir-se confortável – ter maior independência financeira com alguns artigos de luxo.
Trinta e sete mil e trezentos reais.
A quantia de £40.900 em Londres é igual a US$55.000 em Nova York.
Quarenta e nove mil e setecentos reais.
Vivendo em Londres custa £54.500 é considerado muito caro.
Isso deve servir de orientação para que você possa ter uma noção sobre a quantia de dinheiro que você pode necessitar na aposentadoria, mas não vai informar exatamente o quanto é preciso investir para alcançar o que você deseja.
Seria suficiente contribuir para uma aposentadoria no local de trabalho?
Seu empregador é obrigado a aportar um montante mínimo de 3% do seu salário para seu plano de pensão de trabalho, enquanto sua contribuição pessoal será de 5%. Isso resultará num total de 8% de contribuição, a menos que se altere algo.
É suficiente para uma pensão de emprego pagar a aposentadoria desejada? Depende de quão bem você deseja se aposentar.
O montante destinado às contribuições de pensão de auto-matrícula é reduzido, o que significa que a quantia total que você acumula a cada ano não é significativa. Por exemplo, se você ganhasse uma renda média do Reino Unido de £33.000, então as contribuições de você e de seu empregador para a sua pensão somariam apenas £2.640 (no mínimo de 8% do seu salário).
Utilizando a nossa calculadora de aposentadoria, você poderá observar que se começar a contribuir com £210 todos os meses do momento em que tem 30 anos até o momento que se aposentar aos 68, isso pode somar £178.2864. Esta quantia pode soar como muito dinheiro, mas se tentar sacar o salário médio de £33.000 por ano, então ficará sem fundos em pouco mais de 5 anos.
A retirada é quando você mantém seu capital investido em uma caderneta de poupança e recebe um retorno regular dele.
Considerando isso, buscar outras fontes de pensão além da convencional da empresa pode ser relevante para aumentar os recursos destinados à aposentadoria. Estas podem ser uma contribuição pessoal (que você abre e se mantém de acordo com o que lhe for conveniente) ou uma análise de quais benefícios a Previdência Estadual pode oferecer.
Quantas vezes devo pagar à minha pensão?
Existem muitos fatores que precisam ser considerados para decidir o montante a ser pago na previdência. Alguns dos elementos que afetam a quantia necessária incluem:
- Qual é a tua idade atual?
- Ao programar sua aposentadoria, é necessário ter em mente que não se trata de um evento único.
- Você está gastando demasiado com o preço atual.
- Quantos tributos seu patrão desembolsa?
- Se você possuir sua aposentadoria própria, pode empregar o dinheiro para adquirir uma propriedade.
- Suas doações para o Programa Nacional de Saúde são essenciais.
- Rendimento do investimento
- Se você planeja levantar uma quantia sem impostos aos 55 anos de idade (embora essa idade aumente para 57 a partir de 6 de abril de 2028).
Resumo: Para determinar quanto você deve investir em sua aposentadoria, é melhor usar uma calculadora que leve em conta suas circunstâncias pessoais. Nossa calculadora de aposentadoria permite que você insira seus dados e escolha os prazos para prever quanto valerá ao longo do tempo até sua aposentadoria.
“Quantas pessoas irão receber como pensão?” e “Quanto pagarei como pensão?” podem ser facilmente determinados com um rápido cálculo de pensão. No entanto, é importante mencionar que todos estes números serão estimativas, portanto, não podem ser completamente exatos. Isso ocorre devido ao fato de que as pensões são investidas no mercado de ações, e seus ganhos podem aumentar e diminuir.
No entanto, eles podem dar-lhe uma visão se está no caminho certo para alcançar a aposentadoria que deseja.
- Relatórios estimam que muitos compradores iniciantes estão adquirindo imóveis pela primeira vez. Os números sugerem que um grande número de pessoas está comprando casas pela primeira vez.
- Os níveis de qualidade de vida para aqueles que se aposentam têm influência significativa na sua capacidade de manter um nível de existência satisfatório.
- De acordo com estatísticas, os remunerações anuais de tempo integral no Reino Unido diferem dependendo da região.
- Este é o valor previsto para um Plano Confidencial (Plano de Risco de Médio) com tema Original, não incluindo qualquer alívio fiscal. Esta não é uma indicação segura de desempenho futuro. Se as condições de mercado piorarem, seu retorno pode ser de £108,642. Se as circunstâncias de mercado melhorarem, seu rendimento pode ser £341,073. Dados atualizados em 04/07/2023.
- Os cidadãos brasileiros deverão esperar um pouco mais antes de conseguirem a aposentadoria.
Ao aplicar seu capital em ativos de alto risco, o valor dos seus investimentos pode ser mais baixo ou mais alto do que o valor inicialmente depositado, o que significa que você pode receber menos do que o que colocou.
As calculadoras de pensão só podem oferecer estimativas, não sendo consideradas um indicador seguro de desempenho no futuro.
Wealthify não oferece aconselhamento; portanto, se você não estiver seguro se o investimento é adequado para você, entre em contato com um profissional financeiro.