Reestruturar seu plano de investimento é uma tarefa crucial que realizamos na Wealthify. Faz parte do serviço de gestão que oferecemos quando declaramos que “projetamos e administrando seu plano”. Antes de discutir por que reequilibrar e como isso funciona, vamos explicar o que é.

Um reequilíbrio significa que ajustamos seu plano de investimento de modo a preservar a relação de risco que você escolheu. Isto inclui vender alguns dos seus investimentos e comprar outros, a fim de manter o equilíbrio entre eles.

Por que é importante reavaliar o seu plano de investimentos? Os mercados financeiros têm altos e baixos, e, se deixado desatualizado, o seu plano de investimentos pode tornar-se muito diferente daquele que você escolheu inicialmente.

Qual poderia ser o resultado se sua divisão de 50/50 de ações e títulos tivesse um desempenho desigual? Se as ações se saíssem bem enquanto os títulos declinassem em valor, a divisão poderia mudar para 80/20 em favor das ações. Isso se deve aos movimentos do mercado, não às decisões de investimento que você tenha tomado.

Por que isso é importante? Porque a mudança da divisão de investimentos de 50/50 para 80/20 significa que o tipo de investimento e o nível de risco de seu portfólio foram alterados – quer queira ou não. No nosso exemplo, o seu nível de risco aumentou e seu plano de investimento de risco médio, ou Confiante como gostamos de chamá-lo, tem agora um aspecto (e comportamento) muito mais próximo de um plano de investimento de alto risco ou Aventureiro. Isso significa que o seu plano atual é mais volátil ou arriscado do que você se inscreveu, portanto, para o colocar de volta como um investidor de risco médio, o seu plano precisa ser reequilibrado.

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É vital que os investidores reequilibrem seu portfólio individual, não apenas os tipos de investimento, para garantir que estejam alinhando com os objetivos de investimento de curto e longo prazo. Uma mudança significativa nos mercados também pode mudar o investidor que eles são se deixarem o portfólio desequilibrado por muito tempo.

A fim de ajudar a espalhar seu dinheiro através de diversos tipos de investimento e regiões, investimos em uma série de fundos, que são, basicamente, conjuntos de investimentos. Isso significa que você terá um plano de investimento com uma variedade de investimentos, o que também é conhecido como diversificação. No entanto, se o desempenho exigir que a proporção de um determinado fundo seja multiplicada no seu plano de investimento, isso reduzirá sua diversificação geral e aumentará o risco de concentração. Por isso, ter muita exposição a um fundo, mesmo que tenha sido bem sucedido, não é uma boa estratégia a longo prazo.

A partir da última vez que foi feito um reequilíbrio, as participações de cada holding no estilo de investimento selecionado podem ter se desviado devido à performance do mercado. Assim, serão vendidos os investimentos que têm uma maior participação e usar-se-á o dinheiro para ajustar o plano para aqueles que têm uma participação menor. Esta compra e venda para alinhar os investimentos no Plano é como um reequilíbrio trabalha, cortando as posições que estão indo bem e arrancando aqueles que estão indo mal.

Quantas vezes deverei ajustar meu plano de investimento? Se você estiver lendo isso como um investidor que cuida de seus próprios investimentos, a escolha é sua. Existem dois fatores que podem influenciar a sua decisão de reequilíbrio, o tempo decorrido e a mudança do seu portfólio.

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Ajustar o período de tempo de forma religiosa pode ser feito a cada 3, 6 ou 12 meses, que são as frequências mais comuns. Esta abordagem retira a emoção da decisão, e se puder ser automatizada, então é ainda melhor. No entanto, este método pode resultar numa significativa discrepância entre o nível de risco esperado da estratégia e o nível real no caso de movimentos bruscos no mercado.

Quando se trata de ajustar o portfólio para compensar movimentos no mercado, também é conhecido como desvio. Esta forma de ajuste pode ser a melhor opção para aqueles que não desejam regularmente reequilibrar seus portfólios mecanicamente ou que estão dispostos a assumir mais riscos enquanto o portfólio está mudando. Normalmente, os investidores terão um limite específico para os desvios do seu plano, mas alguns investidores podem alterar isso dependendo das condições do mercado.

Para reequilibrar seu plano de investimento na Wealthify, adotamos uma abordagem híbrida, que combina a estratégia de reequilíbrio de tempo e deriva. Nossa equipe de investimento tem um reequilíbrio de prazo de aproximadamente três meses para garantir que seu plano se mantenha alinhado com o estilo de investimento escolhido. Além disso, para os momentos em que os mercados estão tendo maiores níveis de volatilidade (altos e baixos), também estabelecemos um processo de reequilíbrio por deriva.

No universo de investimentos, “reequilíbrio” é como um reset. Se você é um investidor Wealthify, então a sorte está ao seu lado, pois este serviço oferece reequilíbrio automático, então você não precisa se preocupar. É só mais uma expressão que usamos para o mundo do investimento.

Investir através de uma Conta GIA Geral é uma excelente alternativa se você já usou seu limite anual de ISA. Não existe nenhuma restrição quanto a quanto você pode investir. Experimente!

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Por gentileza, considere que o preço dos seus investimentos possa declinar, assim como crescer, e você pode ter um retorno inferior ao montante investido.