O gênero invisível que preenche o vazio: as mulheres estão sendo muito precavidas?

Todo mundo já escutou algo sobre a discrepância nos salários entre homens e mulheres – mas você já ouviu conversar sobre a desigualdade de investimento entre gêneros?

Homens e mulheres procuram preservar e investir de modos significativamente diferentes, e esses costumes podem ter consequências graves para a estabilidade financeira na vida após a morte.

Intervalo de variação de sexo oculto

De acordo com os números do HMRC, há um milhão a mais de mulheres que detêm ISAs em dinheiro do que homens. Esta é uma surpreendente realidade com a qual se deve começar.

Dessa forma, embora mulheres costumem ganhar menos (a diferença salarial entre homens e mulheres é de 8% para trabalho a tempo integral), os empregos são ainda assim seguros. Existem 6 milhões de mulheres trabalhando a tempo parcial, o que equivale a 75% de todos os trabalhos a tempo parcial.

No entanto, em cada faixa etária, há mais homens que possuem estoques e Ações ISA do que mulheres. Por exemplo, aqueles entre 25 e 34 anos são quase duas vezes mais propensos a ter um estoque e Ações ISA do que as mulheres da mesma idade. Isso importa, pois quanto mais cedo alguém começa a investir, maior a chance de obter benefícios da composição – quando os retornos são gerados a partir de retornos.

Os homens tendem a ser mais propensos a fazer investimentos de alto risco, que podem resultar em ganhos mais elevados, mas também aumentam a possibilidade de perda de capital, até mesmo a perda de todo o dinheiro investido.

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Por exemplo, entre os 200.000 usuários do gestor de patrimônio eletrônico Nutmeg, o risco médio entre os homens investidores é de 6,5/10, enquanto a média para mulheres investidoras é de 5,65/10.

Por que é que as mulheres temem assumir riscos?

Não existe uma motivação única para a discrepância de gênero, mas, como acontece com outras manifestações comportamentais, a cultura, o ambiente econômico e outros fatores influenciam o seu desenvolvimento.

Desde o início da pandemia de Covid, a cautela financeira das famílias aumentou, o que resultou em uma queda no apetite de risco tanto entre homens quanto entre mulheres na Nutmeg. O choque de bloqueios, furloughs e perdas de emprego, seguido pela recessão econômica e, mais recentemente, o impacto financeiro da crise, provavelmente foram responsáveis pelo crescimento da cautela financeira.

Mulheres em particular são cada vez mais conscientes dos mercados de ações e investimento, rejeitando estereótipos como machismo, apostas e ideias de cavalheirismo. Em contraste com os filmes de Hollywood que foram lançados desde a crise financeira de 2008-9, a realidade para a maioria dos investidores que constroem seus ovos de ninho no longo prazo é diferente.

Existem muitos perigos que podem influenciar a saúde, a segurança e a satisfação das pessoas. Os principais riscos são: riscos físicos, químicos, biológicos, ambientais, ergonômicos, psicossociais e de segurança.

Esta questão das mulheres que tendem a não empregar seu dinheiro ou colocar em investimentos “arriscados” evidencia um problema na visão que possuímos sobre o risco financeiro.

Para algumas pessoas, a ideia de arriscar seu dinheiro significa “possibilidade de perdê-lo”, o que é conhecido como “risco de investimento”. É verdade que existe a chance de perda de capital com qualquer tipo de investimento, mas há outros riscos associados ao uso do dinheiro além disso.

A inflação pode ameaçar a estabilidade financeira? Não poder vender um investimento quando necessário? Um bom plano de gestão de finanças deve prever quaisquer riscos potenciais às suas finanças, incluindo os perigos de não investir. Esses perigos são:

A possibilidade de ocorrer uma interrupção no fornecimento de energia está presente.

A ideia principal de guardar e investir é ter recursos suficientes para comprar algo no futuro. Embora alguns planos financeiros possam ser postergados para um momento posterior – como a aposentadoria -, outros necessitam de um valor específico para serem cumpridos dentro de um tempo definido.

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Alguém que deseja apoiar o neto para que ele possa frequentar a universidade, por exemplo, provavelmente não vai instruir que o adolescente atrase o seu curso por cinco anos enquanto economizam o suficiente.

A possibilidade de perda de capital aumenta quando se tem um montante reduzido de economias acumuladas ou quando o dinheiro desse montante é guardado por um longo tempo. A rentabilidade de contas de poupança pode ser mais baixa que a taxa de inflação, o que significa que, ao longo do tempo, o valor de fato do dinheiro diminui.

Para algumas finalidades monetárias, aplicar capital pode ajudar a mitigar o perigo de desvalorização – ainda que alguns investimentos tenham o risco de perda de capital, o que aumentaria a chance de queda de valor!

Existe a tendência de que a inflação se acelera

Quando os preços dos bens de consumo atingiram um recorde de 11,1% em 2022, muitas pessoas saíram de um estado de sonolência, pois nunca tinham experimentado uma situação de aumentos de preços.

A inflação corroi o valor de compra do dinheiro, deste modo, uma abordagem que se abstém de fazer algo para guardar economias – onde o dinheiro é armazenado em alguma conta antiga – pode acabar sendo um risco de inflação ao longo do tempo.

O medo de viver por muito tempo é uma inquietude para aqueles que se preocupam com a longevidade.

Este é o perigo que alguém esgote suas reservas de aposentadoria e isso é particularmente um perigo para as mulheres, que vivem mais tempo – 83 anos em comparação com 79 anos para os homens.

Pensar em investir é identificado como uma forma de obter lucro, e isso pode ser verdade, porém, também é importante usar investimentos para preservar os recursos financeiros. É necessário que alguém que esteja preocupado com a longevidade de seus investimentos equilibre a estratégia de investimento de acordo com a sua idade.

A ideia aqui é que aqueles mais jovens podem tomar riscos mais altos com seus investimentos para obter um maior retorno, pois têm uma expectativa de vida maior e, portanto, mais tempo para recuperar qualquer prejuízo financeiro.

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Um indivíduo mais avançado na idade deve ter cuidado ao investir, a fim de preservar o seu patrimônio, pois deve garantir que sua riqueza perdure.

Sendo ciente dos perigos é algo essencial para cada pessoa.

A peculiaridade da diferença de investimento entre homens e mulheres reside no fato de que as mulheres são especialistas na construção de um “ovo de ninho” em ISAs com resultado fiscal eficiente, onde não se pagam impostos sobre juros de poupança, dividendos ou retornos de investimentos.

Por outro lado, algumas mulheres estão cometendo um erro ao guardar todos os seus recursos em espécie, enquanto aqueles que investem podem se sair melhor se tiverem menos preocupações.

Raiz do problema reside na forma como “risco” é entendido, com a visão distorcida de aplicar capital como algo arriscado e poupar dinheiro como a escolha “segura”.

O perigo de se lidar com dinheiro se manifesta de muitas maneiras e, se a discrepância de investimentos entre homens e mulheres for eliminada, isso pode ajudar as mulheres a se defender de algumas destas ameaças.

Informações fornecidas pelo Nutmeg são fundamentais para a nutrição e o bem-estar dos alimentos.

No dia 21 de fevereiro de 2023, a informação do cliente Nutmeg está correta. Os níveis de risco das gamas de portfólio totalmente gerenciadas e socialmente responsáveis variam de 1 a 10, sendo que 1 é o nível de risco mais baixo. A classificação média de risco é calculada com base na média dos níveis de risco.

Alerta de perigo: Investir em produtos financeiros contém riscos substanciais, incluindo a possibilidade de perder todo o capital aplicado. Você deve estar ciente de qualquer perigo ligado a negócios em produtos financeiros e buscar aconselhamento de um conselheiro financeiro independente, se necessário.

Como qualquer outro investimento, seu dinheiro está sujeito a riscos. O valor de seu portfólio Nutmeg pode aumentar ou diminuir, de modo que você pode terminar com menos do que havia investido. As implicações fiscais dependerão de suas circunstâncias particulares e podem variar no futuro.