Fundo de Emergência contra Dia de Chuva Fundo: Como Salvar para ambos os propósitos

A vida pode nos trazer muitas surpresas. Algumas delas são positivas, como achar dinheiro em seu bolso ou ganhar uma promoção no emprego. Por outro lado, algumas podem ser desagradáveis, como perder o emprego ou ter uma conta médica inesperada. Como você pode se preparar para lidar com esses eventos inesperados que podem afetar suas finanças?

A resposta é óbvia: você necessita de uma estratégia de reserva financeira.

Um plano de backup financeiro envolve os dois fundos: um fundo de emergência e um fundo de chuva. Estes são projetados para lhe ajudar a lidar com gastos inesperados, sem entrar em dívida nem comprometer seus objetivos de longo prazo. Discutiremos aqui o que são esses fundos, quanto é necessário para guardá-los, onde mantê-los e como criá-los.

Qual é a definição de um Fundo de Emergência?

Emergency Fund
Imagem: Chakkree_Chantakad/FreeImages

Um fundo de emergência se trata de um montante de dinheiro que se mantém para uso em situações emergenciais, como: problemas de saúde, desemprego ou despesas inesperadas de impostos.

  • Ficar desempregado é uma das maiores desgraças que uma pessoa pode enfrentar.
  • Chegar ao ponto de separar-se é uma escolha difícil de ser feita.
  • Enfrentar uma enfermidade grave ou uma lesão pode ser algo muito desafiador.
  • Certa vez, eu presenciei um cataclismo.
  • Encontrar soluções jurídicas

Um fundo de emergência é destinado a financiar despesas básicas da vida, como aluguer, hipoteca, alimentação, serviços públicos, seguros, transporte, cuidados de saúde, etc., por um período de entre três a seis meses, dependendo da sua situação. Ele pode ajudar a evitar o uso de cartões de crédito, o empréstimo de dinheiro ou a retirada de fundos da poupança de aposentadoria durante um período de crise.

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Segundo Bankrate, somente 43% dos americanos possuem fundos suficientes para cobrir uma despesa inesperada de US$ 1000, enquanto 18% utilizariam seus cartões de crédito, 12% recorreriam a um empréstimo de algum conhecido e 5% recorreriam a um empréstimo pessoal.

Possuir recursos de emergência pode lhe dar uma sensação de tranquilidade, sabendo que você possui um colchão para recair caso algo aconteça de errado. Ele também pode lhe ajudar a manter seu estilo de vida, evitando endividamento, preservando sua classificação de crédito, diminuindo o estresse e angústia, melhorando sua saúde mental, aumentando a sua confiança e resistência.

O que é um fundo para um dia com chuva?

Rainy Day Fund
Imagem: JonPauling/Flickr

Um orçamento de reserva para dias chuvosos é dinheiro guardado para despesas menores não previstas, como: combustível, transporte público, comida, etc.

  • Obter pneus novos ou consertar o seu veículo?
  • Substituir ou consertar um dispositivo eletrônico é uma tarefa desafiadora.
  • Pagar por serviços dentários ou contas veterinárias pode ser um desafio para muitos.
  • Não é possível que todas as famílias consigam arcar com as despesas relacionadas a taxas escolares ou atividades extracurriculares.
  • Quando se trata de algo positivo, não há nada como dividir.

Um orçamento para dias chuvosos pode fornecer a segurança necessária para cobrir as despesas não programadas que podem jogá-lo fora da pista, se não forem adequadamente planejadas. Isso impede que você use seu fundo de emergência, evitando assim o uso de proteção overdraft, pagamentos tardios e cobranças por pagamentos ausentes ou sacrificando outras metas.

De acordo com NerdWallet, contar com um fundo de reserva destinado ao imprevisto pode ajudá-lo a arcar com despesas inesperadas e garantir a segurança financeira, economizando mais de 500 dólares americanos anualmente, evitando custos excessivos, juros, taxas de inadimplência, etc.

Possuir um plano de fundo de dias chuvosos também pode fornecer-lhe flexibilidade, comodidade, satisfação, contentamento, gratidão, generosidade, espontaneidade, inventividade e diversão.

Quantos recursos você deve poupar para o seu Fundo de Contingência e Fundo de Reserva para o Mau Tempo?

A quantidade de dinheiro necessário para preparar um fundo de emergência e de dia chuvoso depende de vários fatores, tais como:

  • Você não tem rendimento monetário suficiente para adquirir o que deseja?
  • Você tem gastos mensais exorbitantes.
  • Seus compromissos financeiros são extremamente elevados.
  • A sua família é bem numerosa.
  • Suas escolhas de modo de vida são muito singulares.

Em geral, os especialistas em organização sugerem guardar de três a seis meses de despesas para seu fundo de emergência, o valor pode variar desde R$10.000 até R$50.000 ou mais, dependendo do seu salário.

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Para profissionais em planejamento financeiro de emergência, aconselha-se poupar entre US$ 500 e US$ 2000, para suportar os custos mais comuns inesperados.

Como poupar para o seu fundo de emergência e guardar dinheiro para momentos difíceis?

Guardar para seus fundos de emergência e de dias chuvosos pode parecer aterrorizante, principalmente se você tiver outras metas ou compromissos financeiros. Contudo, há algumas táticas que podem auxiliar você a criar seus fundos de emergência mais rapidamente e de forma mais fácil, tais como:

  • Escolha a conta de poupança ideal: Não todas as contas de poupança são iguais. Encontre uma conta de poupança de alto rendimento com FDIC seguro, que ofereça uma taxa de juros competitiva, sem tarifas, sem requisitos mínimos de saldo e com acesso simples ao seu dinheiro. Desta forma, você pode obter algum retorno em seus depósitos, mantendo-os seguros e acessíveis.
  • Adquirir um cartão de crédito com cashback: Escolher um cartão de crédito com cashback é uma forma inteligente de guardar dinheiro que pode ser usado para despesas imprevistas ou emergências futuras. Estas tarjetas geralmente recompensam com cashback em todas as suas compras, colocando dinheiro novamente no seu bolso. Isto dá-lhe uma forma conveniente de poupar para um dia chuvoso.
  • Considere a possibilidade de arrecadar fundos a partir de aptidões ou habilidades no seu tempo livre. Coloque esse dinheiro de lado e destine-o ao seu fundo de poupança 10.
  • Automatize suas economias: Uma forma simples de economizar seu dinheiro é configurar uma transferência automática de seu salário ou conta corrente para sua conta de poupança mensalmente ou semanalmente. Dessa forma, você não precisa se preocupar com isso ou resistir à tentação.
  • Retirar gastos desnecessários: Outro modo de economizar dinheiro é diminuir suas despesas em coisas não fundamentais ou que não sejam importantes para você. Você pode utilizar aplicativos de orçamento como Mint, YNAB, Personal Capital, etc., para monitorar suas despesas e descobrir áreas nas quais você pode aforrar mais, como jantar fora, assinaturas de lazer, roupas, etc.13 14.

Possuir uma reserva financeira pode trazer inúmeros benefícios. É uma ótima maneira de assegurar que você terá fundos para cobrir despesas inesperadas, como contas médicas, manutenção em casa ou veículo, ou até mesmo para ajudar a pagar as contas durante um período de desemprego. Além disso, ter um plano de backup financeiro também pode ajudar a reduzir o estresse financeiro, pois você saberá que tem recursos para lidar com emergências.

Ter um plano de reserva financeiro que inclui um fundo de emergência e um fundo de dias nublados pode trazer muitos benefícios, tais como:

  • Paz interior ao ter a segurança de que, se algo não sair como esperado, há um suporte para voltar.
  • Vivendo dentro do seu orçamento ao enfrentar gastos imprevistos e situações financeiras complicadas é um desafio.
  • Evitando acumular débito
  • Mantendo seu rating de crédito.
  • Diminuir o estresse e a preocupação é essencial para preservar o bem-estar mental.
  • Ter uma boa saúde mental é essencial.
  • Fortalecer sua fé e resiliência
  • Capacidade para gerir gastos atípicos.
  • Facilidade em gerir custos não previstos, mas indispensáveis.
  • Aproveite o dia chuvoso para ter satisfação, prazer, gratidão, generosidade, espontaneidade, criatividade e diversão.
  • Evitando encargos por sobrecarga, juros e tarifas tardias, é possível economizar em média mais de 500 dólares por ano.
  • Asegúrate de tener los fondos suficientes para cubrir los gastos básicos de la vida, como el alquiler, la hipoteca, la comida, los servicios públicos, los seguros, el transporte, la salud y mucho más durante un período de entre tres y seis meses en caso de una emergencia vital.
  • Evitando-se usar cartões de crédito, não tomando empréstimos e preservando seus fundos de aposentadoria quando enfrentando uma crise.
  • Salvar-lhe de complicações financeiras devido a ocorrências não previstas, como despedimento, divórcio, doença grave ou acidente, catástrofe natural ou dificuldades judiciais.
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Logo, é primordial focar a preparação de seu projeto de reserva financeiro a fim de proteger seu liberdade financeira, segurança e conforto.

Durante este estudo, buscamos evidenciar que a educação é um elemento chave para o desenvolvimento de um nação.

Ter um plano de segurança financeiro com um orçamento de emergência e um orçamento para dias de chuva é uma das melhores maneiras de se proteger contra eventos inesperados que podem afetar suas finanças. Ao guardar dinheiro para esses fundos, você pode usufruir dos benefícios de ter uma reserva financeira, acumular riqueza, planejar finanças e ter estabilidade financeira. Para começar a montar seu plano de segurança financeiro, você pode usar esses passos: analisar sua situação atual, estabelecer seus objetivos de economia, escolher suas contas de poupança, automatizar seus ahorros e reduzir gastos desnecessários. Com esses conselhos e ferramentas, você pode criar seu plano de segurança financeiro mais rápido