O governo apresentou um projeto de lei para abolir as ligações promocionais de serviços financeiros, a fim de eliminar fraudes de investimento, incluindo fraudes de aposentadoria.
Significa que qualquer um que receba um contato ou mensagem inesperada sobre algum serviço financeiro, como obter acesso antecipado à sua aposentadoria, ficará alerta para a possibilidade de se tratar de uma fraude.
Em consonância com o proibir ligações indesejadas, o governo também anunciou que trabalhará junto com a Ofcom, o regulador de telecomunicações, para evitar o “spoofing”. Isso é quando os golpistas conseguem fazer com que suas ligações pareçam que estão vindo de números de telefone do Reino Unido, o que contribui para a confusão de identificar organismos legítimos.
Finalmente, as “SIM-farms” que permitem enviar mensagens a milhares de usuários simultaneamente serão banidas.
Um dos golpes mais frequentes diz respeito à aposentadoria – analisamos o que eles são e como prevenir se tornar uma vítima desse golpe.
Aumentam as inquietações em relação aos planos de aposentadoria.
Os golpes relativos à pensão têm se tornado cada vez mais frequentes desde que as liberdades de pensão foram implementadas em 2015. Essas liberdades permitem que as pessoas tomem decisões mais informadas e controladas sobre como e onde investir seu dinheiro de pensão, mas também fornecem oportunidades para os estelionatários tentarem roubar seu dinheiro.
Um levantamento realizado em 2020 pela Widows Escoceses indicou que aproximadamente 18% dos homens e 7% das mulheres foram abordados pelos golpistas de pensão, enquanto 28% dos guardadores de pensão se mostraram preocupados em serem vítimas desta fraude.
A realidade econômica global abriu um caminho de possibilidades para planos de aposentadoria. Uma pesquisa feita pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) em outubro mostrou um aumento na procura de poupadores para acessar suas previdências, como forma de aliviar as consequências financeiras da pandemia, o que os torna vulneráveis a práticas fraudulentas.
Então, o que é que estes golpes parecem na prática? A Análise de Regulação de Pensões (TPR) identificou sete tipos diferentes de fraudes, cujos diferentes formatos são frequentemente utilizados por fraudadores.
Fraude de investimento refere-se a quaisquer ações fraudulentas ou ilegais relacionadas com o investimento. Estas práticas podem envolver a comercialização de produtos financeiros inexistentes, a manipulação de preços de ações, a divulgação de informações privilegiadas, a manipulação dos mercados e a oferta de produtos financeiros sem licença.
Podemos considerar uma ação fraudulenta de investimento.
Aqui é onde o golpista tenta persuadir a pessoa a transferir seus fundos de aposentadoria para investimentos arriscados ou até mesmo inexistentes, prometendo rendimentos elevados ou garantidos. Exemplos desses tipos de investimento incluem propriedades estrangeiras, estacionamentos e unidades de armazenamento.
Esses bens são geralmente não regulados e vulneráveis a problemas.
Regimes de liberdade de aposentadoria visam permitir que os contribuintes aproveitem seus rendimentos como desejarem.
Os regimes de aposentadoria também são muito frequentes. Os estelionatários estão procurando aqueles que estão preocupados com os custos da atual crise financeira e buscando retirar o dinheiro que foi reservado para a pensão.
O regulamento torna praticamente impossível que os aposentados tenham acesso a esses recursos antes de completarem 55 anos, a não ser que estejam dispostos a pagar mais da metade em penalidades tributárias.
Os fraudadores declaram que encontraram maneiras de ultrapassar as normas. Não são só afirmações mentirosas, além disso, os fraudadores muitas vezes cobram taxas de 30% ou mais.
Regimes de pensões fraudulentas e fornecedores de pensões ilegais estão se tornando cada vez mais prevalentes.
Alguns estelionatários criam planos de aposentadoria fictícios e provedores de pensões. Estas configurações geralmente prometem retornos mais elevados do que os planos de aposentadoria existentes, muitas vezes associados a técnicas de vendas de forte pressão. Os golpistas, então, esvaziam as contas dos poupadores.
Organizações que praticam clonagem de celulares estão se tornando cada vez mais populares. Eles oferecem serviços que permitem aos usuários replicar seu telefone, permitindo que eles usem a mesma conta e os mesmos aplicativos em dois dispositivos distintos. Assim, a pessoa pode manter o mesmo número em dois telefones diferentes.
Essas entidades possuem rótulos e detalhes de registro que se assemelham deliberadamente aos de negócios legítimos. A Autoridade de Conduta Financeira mantém um catálogo crescente de empresas-clones.
Ligações indesejadas de empresas de pensões
Se você receber uma ligação não desejada de uma companhia de aposentadoria, desligue-a imediatamente. Essa prática de fazer ligações sobre pensões é proibida agora, então qualquer empresa que tente vendê-las dessa forma está infringindo a lei.
Ataques relacionados ao empregador não são infreqüentes.
Pode ser difícil de descobrir esses casos. Geralmente, eles envolvem os empregadores usando as contribuições previdenciárias dos trabalhadores para investir inadequadamente em seus negócios. Se você tem alguma dúvida sobre como seu patrão está lidando com o seu plano de aposentadoria – se eles não publicam contas auditadas por conta própria – entre em contato com a TPR.
Estruturas corporativas complexas podem ser difíceis de compreender.
Os estelionatários podem se comunicar com você a respeito de uma estrutura de empreendimento complexa, frequentemente composta de várias etapas, que resultariam em custos excessivos para você.
Todos os poupadores devem observar as taxas que são cobradas, pois existem estruturas fraudulentas que são criadas para tirar vantagem deles. Há inclusive fraudes que se dirigem a quem já foi vítima de golpes, com estelionatários oferecendo a devolução de dinheiro perdido em troca de altas taxas.
Irei recuperar o meu dinheiro de uma aposentadoria programada?
Ser lesado por um golpista é ruim o suficiente, mas é piorado pelo fato de que muito poucos prejudicados nunca recuperam o que perderam.
Verdadeiramente, a maior parte das ocorrências nem são sequer examinadas pelas autoridades. Quilter realizou uma solicitação de Liberdade de Informação e descobriu que, desde 2015, uma média de apenas 29% das denúncias de fraude de pensões que foram relatadas à Agência Nacional de Fraude foram encaminhadas para as forças policiais locais para inspeção.
Como as estruturas de pensão são muito complicadas e necessitam de muitos recursos policiais para serem examinadas adequadamente, somente aqueles casos em que as autoridades acreditam que existem hipóteses de sucesso de um processo legal são postos em destaque.
As possibilidades de controlar a maioria dos episódios de fraude são muito remotas, e isto é a razão pela qual poucos são entregues às autoridades e por que é tão importante que fiquemos alertas contra os possíveis golpistas.
Como proteger-se das fraudes relacionadas à pensão alimentícia?
Conforme informado pelo The Pensions Regulator, os golpistas estão se tornando cada vez mais hábeis em enganar as pessoas, no entanto existem alguns sinais de alerta que devem ser observados.
Incluídos estão:
- Será fornecido um serviço gratuito de análise de aposentadoria.
- Utilizando expressões como “alívio de tensão”, “brecha” ou “poupança de progresso”.
- Certificando que eles alcançam melhores resultados em suas economias de aposentadoria.
- Prometendo contribuir para liberar fundos de uma pensão antes dos 55 anos, sem referir ao montante de impostos que pode ocorrer.
- Usar estratégias de venda agressivas, como insistir para que você tome uma decisão rápida a fim de aproveitar uma oferta limitada, é comum.
- Fomentar investimentos exóticos e de grande risco, muitas vezes fora do país, não regulamentados e sem garantias para os consumidores.
- Impulsionar estruturas de aplicação complexas.
- Um investimento de pensão a longo prazo será concedido, o que significa que por muitos anos você não poderá perceber que algo esteja desajustado.
Como apresentar uma queixa sobre um esquema fraudulento?
Você deve comunicar às autoridades quando acredita que alguma fraude foi cometida, se notar qualquer vermelho alerta durante uma transação, ou quando pensa que uma estratégia de aposentadoria pode estar sendo aplicada.
Você pode reportar fraudes, atos criminosos informáticos e problemas ao Action Fraud online ou por telefone. Além disso, você também pode entrar em contato com a Autoridade de Conduta Financeira e o Regulador de Pensões.