Como as baixas taxas de juros podem afetar as economias?

Quando você está guardando dinheiro com um banco, geralmente você pode ter certeza de que terá de volta o que investiu, além de alguns juros – pense nisso como um bônus para aumentar suas economias. O seu ganho dependerá da taxa de juros que você está recebendo do banco, e se esta taxa for muito baixa, seu dinheiro pode não estar crescendo tanto quanto poderia. Observe como as taxas de juros baixas podem afetar o seu dinheiro.

Qual é a recompensa que você recebe quando guarda dinheiro em uma conta de poupança? Uma taxa de juro anual fixa geralmente está associada a essa conta, como 1%. Isso significa que seu dinheiro aumentará 1% por ano. Por exemplo, se você guardar £ 100, terá £ 101 em sua conta após 12 meses. Esta garantia oferece segurança para aqueles que querem ver seu dinheiro crescer. No entanto, existem também taxas de juros variáveis, o que significa que a velocidade do crescimento do seu dinheiro pode ser diferente de ano para ano.

Os bancos usam a taxa bancária, também conhecida como taxa de base, ao estabelecerem suas tarifas de juros. Esta taxa é a oferecida pelo Banco da Inglaterra para outras instituições financeiras e afeta todas as demais taxas de juros. Quando a taxa bancária é reduzida de 0,5% para 0,25%, os bancos obtêm dinheiro do Banco da Inglaterra a um custo menor e, por sua vez, podem reduzir suas próprias taxas de juros.

O que significam taxas de juros reduzidas? Isto significa que seu dinheiro provavelmente crescerá a uma taxa mais lenta. Isto significa que levará mais tempo para você atingir seus objetivos financeiros. Por exemplo, ao ganhar 1% ao ano em seus investimentos, não se pode esperar enriquecer de um dia para o outro a menos que se ganhe na loteria. Ainda assim, é preciso considerar o impacto da inflação para entender a questão completa das taxas de juros baixas.

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Com o passar dos anos, os preços tendem a aumentar devido à inflação, o que serve como um desafio para aqueles cujos ganhos não acompanham essa tendência. Assim, a habilidade de comprar bens e serviços efetivamente se reduz.

A inflação afeta igualmente as economias. Como? Se a taxa de inflação superar a taxa de juros que você está recebendo do banco, então seu dinheiro tenderá a perder valor em termos reais. Em outras palavras, se você retirar seu dinheiro após algum tempo, perceberá que não pode comprar tanto quanto um dia pode. Uma desvantagem das taxas de juros baixas é que suas economias tendem a crescer mais lentamente do que tudo o resto.

O Banco da Inglaterra reduziu a taxa básica para 0,1% em março de 2020 como parte da política monetária do país para estimular a economia e limitar o impacto da crise. Isso faz com que as opções de poupança não sejam atraentes, a menos que você queira aumentar seu fundo de emergência de curto prazo. No entanto, para aqueles que procuram retornos potencialmente inflacionários e crescimento real de longo prazo, a alternativa de investir deve ser considerada.

Por que pensar em investir? Ao invés de economizar, onde seu benefício é conectado a uma taxa de juros, o investimento pode gerar maior retorno. É evidente que, como o seu rendimento está dependente de como seus investimentos estão desenvolvendo, existe também o risco de que você possa acabar com menos do que você começou. Porém, a longo prazo, os dados sugerem que as ações tendem a gerar lucro.

O estudo Barclays Equity Gilt descobriu que, para qualquer período de 10 anos a partir de 1899, há 91% de chance de os estoques superarem o dinheiro. Além disso, se olharmos para o retorno anualizado do FTSE 100 (mercado de ações do Reino Unido com as 100 maiores empresas listadas), notaremos que os retornos excedem o índice de inflação. Desde 1983, o FTSE 100 retornou aproximadamente 7,08% por ano (incluindo dividendos reinvestidos). Se compararmos isso ao Índice Geral de Preços no Reino Unido entre 1983 e 2019 (3,60%), veremos que a maioria dos anos superou a inflação.

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Ao investir, você pode fazer com que o seu dinheiro trabalhe ainda mais para você a longo prazo. Para maximizar os retornos, considere usar um Estoque e Compartilha ISA, assim você pode remover a incidência de impostos e manter mais dos seus lucros.

Por que não usar uma plataforma de investimento digital, como Wealthify, se você deseja iniciar um ISA? Tudo o que você precisa fazer é estabelecer o montante que deseja aportar e o nível de risco que melhor se adapte às suas necessidades. Deixe o resto conosco, desde a seleção dos investimentos com base em seu estilo de investimento até a gestão contínua do seu ISA para que possa aproveitar ao máximo qualquer oportunidade que se apresente.

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As citações são essenciais para a produção de uma tarefa séria e bem fundamentada.

Hoje foi divulgado que a taxa de referência foi reduzida para 0,1%. Isso significa que a economia britânica está experimentando a menor taxa de juros de sempre.

Afirma-se que investimentos em ações são mais benéficos ao longo do tempo do que os investimentos em dinheiro e títulos.

Segundo os dados de Bloomberg, a economia brasileira teve um aumento de 0,2% no primeiro trimestre do ano.

A ONS forneceu dados sobre inflação e índices de preços, incluindo uma série temporal sobre o Índice de Preços de Consumo (IPC). Esta informação está disponível no site da ONS.

A tributação varia de acordo com a situação de cada um e pode ser modificada no futuro.

Por gentileza, tenha em mente que os seus investimentos podem diminuir, ou aumentar, e você pode recuperar menos do que colocou.

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