Durante o acidente financeiro de 2008, os bancos, as construtoras e as empresas de gestão de investimentos desenvolveram um mau conceito junto ao público. No entanto, essa desafiante situação desencadeou a transformação na indústria e os disruptores começaram a surgir; um dos avanços mais notáveis dessa era foi, sem dúvida, o robo-investimento – também conhecido como robo-advice. Antes de 2008, para ter um plano de investimento criado, era necessário contratar um gerente de riqueza e não era possível investir a menos que houvesse uma quantidade substancial disponível para isso. Em pouco tempo, tornou-se possível se tornar um investidor com apenas algumas ações no smartphone.
É frequentemente assumido que os serviços de robô empregam robôs para realizar a tarefa difícil – desculpem o nome! Robôs, ou melhor, algoritmos (um conjunto de diretrizes que devem ser seguidas em um cálculo), têm um papel a desempenhar, mas no caso de Wealthify, eles não estão tomando nenhuma decisão de investimento, como o que investimentos adquirir e onde investir. Na verdade, eles são apenas um meio usado por nossos especialistas de investimento para processar grandes quantidades de dados, possibilitando que eles tomem as resoluções. E da última vez que nos certificamos, nossos especialistas não são alguns replicantes diretos do Blade Runner, eles são humanos comuns.
É um mito comum que plataformas de investimento robô dão conselhos. Referido como “robo-advice” nos Estados Unidos, o termo “advice” significa “nós fazemos isso por você”, mas não foi bem interpretado no Reino Unido, pois tem sido visto como conselho financeiro. Alguns serviços recomendarão coisas como quanto você deve investir e o nível de risco que deve assumir – conhecido como aconselhamento simplificado. Porém, outras plataformas, como a Wealthify, não fornecerão nenhuma orientação e você tomará a decisão de quanto investir e qual seu estilo de investimento. É importante lembrar que não investiremos para você se acreditarm
Os serviços “Robo-investing” são vistos com algum receio devido à sua relativa novidade, uma vez que somente têm existido há cerca de uma década. No entanto, é importante lembrar que o risco que se corre com essas plataformas é o mesmo que com instituições financeiras mais antigas e estabelecidas.
Além disso, os serviços de investimento robô têm regras que seguir. Como suas contrapartes, as plataformas de investimento robô não podem funcionar até que a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) dê seu aval. A FCA vigia o desempenho destes serviços e assegura que eles cumpram as regras estabelecidas. Ainda melhor, muitos serviços de robô-investimento estão protegidos pelo esquema de compensação financeira (FSCS), que garante o dinheiro dos investidores até £ 85.000 caso o provedor de investimento entre em liquidação.
Usar serviços de Robo investimento pode se sentir intimidante para aqueles que não são especialistas em tecnologia. No entanto, não há nada a temer, pois esses serviços foram projetados para serem fáceis de usar para todos os usuários. Por exemplo, Wealthify oferece controles deslizantes para facilitar a escolha da quantia a ser investida, bem como opções de estilos de investimento. Uma vez que o plano é criado por profissionais, o usuário tem acesso ao seu próprio Investimento Robo.
Muitas pessoas não percebem que não existe diferença de preços entre os serviços de investimento robô e os tradicionais. Em muitos casos, o uso de um serviço de ‘robo-advice’ é mais barato do que o de um gestor de patrimônio. Por que é isso? Porque as plataformas de investimento robô tendem a investir o dinheiro do cliente em fundos passivos. Esses fundos são como cestas que contêm uma variedade de ativos financeiros, como ações, títulos, commodities e até imóveis, projetados para seguir os movimentos dos índices, como o S&P 500.
Um estudo descobriu que as taxas de investimento retal no Reino Unido continuam acima de 25% ao ano.
Por obséquio, se recorde de que o valor dos seus investimentos pode diminuir tanto quanto crescer, e você pode receber menos que o montante aplicado.