A forma mais inteligente de simplificar a construção de riqueza é através de investimento automatizado. O fato de que o dinheiro é retirado diretamente do salário e transferido para a conta 401(k) torna menos provável que você perca fundos. Esta estratégia é importante para todos, desde novos investidores até aqueles com experiência em opções. Este guia ajudará você a descobrir como automatizar seu investimento, desde reinvestimento de dividendos até a transferência regular de fundos para robôs de investimento.
Aprenda a automatizar seu investimento para obter uma melhor rentabilidade.
Geralmente, o processo de configurar uma conta de investimento automatizado é simples e rápido. Antes de começar, dê uma olhada nas páginas de Perguntas Frequentes da plataforma para ver o mínimo de conta necessário e se alguma aprovação especial é necessária para criar a conta. A plataforma terá seu próprio processo para seguir. Depois, você precisará de informações bancárias e de segurança social. A plataforma de investimento guiará você passo a passo por todo o processo.
Veja o que você pode ter ao estabelecer sua conta de investimento automatizada:
- Iniciar uma conta de investimentos requer a seleção de um identificador e senha para a conta. Em seguida, terá de selecionar o estilo de conta que deseja, como investimentos tributáveis ou uma conta IRA. Negociadores experientes que buscam usar o aproveitamento em suas operações de balanço, terão de receber aprovação antes de abrir algumas contas de corretagem.
- Selecione seus ativos: Utilizando aplicações de robôs-advisores e microinvestimentos, responda às diversas perguntas sobre seus objetivos, quanto você se sente confortável quanto ao risco e seu horizonte temporal, e a plataforma selecionará os melhores ativos para você. As contas de aposentadoria oferecidas pelo local de trabalho lhe proporcionam uma lista de possíveis investimentos, enquanto contas de investimento auto-dirigidas apresentam milhares de ações, títulos, ETFs e fundos mútuos. Geralmente, você poderá encontrar artigos úteis para auxiliá-lo na escolha dos seus investimentos na seção de educação do site.
- Você terá que fornecer o nome da instituição financeira, o número de roteamento do seu banco e o seu número de conta para vincular sua conta de financiamento. Caso você tenha uma conta 401(k), 403(b) ou 457, não é necessário fazer isso pois os recursos são automaticamente transferidos do seu salário para a sua conta de aposentadoria.
- Estabeleça seus planos de financiamento: Para clientes de robôs, de aplicativos de round-up e de contas auto-dirigidas, você escolherá com que frequência e em que quantia deseja transferir dinheiro de sua conta bancária para a conta de investimento automatizada. Quando se trata de sua conta de aposentadoria no local de trabalho, certifique-se de definir uma transferência adequada para receber a correspondência do empregador. Além disso, familiarize-se com o limite máximo de contribuição a seu 401(k).
Plataformas de investimento automatizadas avançadas permitem aos usuários uma gestão mais eficiente das suas finanças. Estas ferramentas dão aos investidores maior liberdade e controle sobre o seu património. Elas possibilitam que os investidores estabeleçam seu próprio portfólio, gerenciem seus ativos e acompanhem tendências de mercado para tomar dec
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Entender os principais tipos de investimento automatizado é crucial para quem quer aproveitar as chances no mercado.
Você tem a opção de configurar seu planejamento de investimento de forma automatizada de muitas formas. Desde robôs-advisores ao seu programa 401(k) do seu empregador, nós forneceremos orientação. Escolha um ou mais tipos de investimento automatizados para se certificar de que você está transformando seus lucros atuais em riqueza futura.
- Robo-advisors, como Wealthfront, Betterment e Schwab Intelligent Portfolios, oferecem uma maneira fácil de investir inteligente. Basta informar o gerenciador de investimento digital de seus objetivos e timeline, e eles montarão um portfólio que atenda às suas necessidades. Configure uma transferência automática para a sua conta, seja ela tributável ou de aposentadoria, e o robo-advisor continuará a alocar seus investimentos de acordo com suas preferências. Algumas plataformas oferecem acesso a consultores financeiros humanos, além de outros serviços.
- A maioria dos empregadores oferecem uma maneira de salvar para a aposentadoria, como um 401(k), 403(b) ou 457. Você pode transferir uma porcentagem de seu salário para a conta, e alguns empregadores também incluem uma contribuição de correspondência adicional. A quantia pode ser investida em ações, títulos ou fundos equilibrados de sua escolha. O dinheiro está seguro na conta e cresce sem ser tributado.
- Os Planos de Reinvestimento de Dividendos (DRIP) oferecem aos investidores a possibilidade de manter seus dividendos e ganhos de capital reinvestidos automaticamente no mesmo ativo. Ao usar essa opção, o valor da conta de investimento cresce de forma mais acelerada, uma vez que os dividendos são reinvestidos em ações adicionais.
- Você pode configurar seu banco para fazer transferências regulares de sua conta corrente ou poupança para sua conta de investimento. Os fundos podem ser transferidos automaticamente para contas de investimento tributáveis, aposentadoria ou qualquer outra conta financeira de acordo com um cronograma diário, semanal, mensal ou outro definido pelo usuário. Ao usar essa opção, tome cuidado para não descontar demais de sua conta vinculada.
- Acorns e outros aplicativos de economia e investimento de micro arredondamento oferecem a possibilidade de conectar um débito e/ou cartão de crédito. Escolha quanto você deseja arredondar para o próximo dólar, com até 10 vezes o valor original. Toda vez que você usar esse cartão, o montante de arredondamento será automaticamente depositado na sua conta de investimento.
O que é necessário para estabelecer uma conta de investimento automatizada?
Inicialmente, descubra quais dados são necessários para estabelecer uma conta de investimentos automatizada.
Os dados pessoais são de extrema confidencialidade.
Os dados pessoais e a documentação requerida para realizar o processo de desembarque comummente incluem:
- Salve! Me chamo João.
- O Número de Identificação do Contribuinte, também conhecido como Número de Segurança Social, é um número único para cada pessoa, usado para identificar contribuintes ao Governo.
- Local de residência: A Rua das Flores, número 12 é o meu endereço.
- Número de contato: (11) 99999-9999
- O endereço de e-mail digitado está incorreto.
- Data de nascimento: 15 de agosto de 1998
- Condição de trabalho e função exercida.
- Se você trabalha para uma empresa de corretagem, você tem acesso a informações privilegiadas.
- O desempenho de um ano é a quantidade de benefícios que um investidor alcança em um período de 12 meses.
- Valor neto
- O propósito de investimento e a tolerância ao risco são fatores que devem ser considerados ao planejar os investimentos. A análise da capacidade do investidor de suportar perdas é essencial para se determinar quais investimentos são adequados para a sua situação.
A quantidade necessária para iniciar uma conta bancária é reduzida.
Sorte para os investidores, existem várias contas de investimento automatizadas com requisitos de depósito mínimo baixo. Os depósitos mínimos podem variar de nenhum para várias empresas de corretagem de investimento renomadas, para US$ 100.000 para o Robo-Advisor Empower, que também oferece acesso a planejadores financeiros certificados.
Se você é novo para investir e está começando agora, pode abrir uma conta de investimento automatizada em uma grande empresa de corretagem, como E*TRADE, Fidelity ou Charles Schwab, que não necessita de um investimento mínimo. Se você quer usar um robô-advisor com um valor mínimo pequeno, SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally e Ellevest todos requerem menos de US$ 100 para começar.
Elementos que merecem reflexão ao abrir uma conta de investimento automatizada.
Com numerosas opções sobre como automatizar o investimento, pode ser desconcertante selecionar a melhor delas. Para facilitar o processo de escolha, avalie estes critérios:
Atendimento ao consumidor: A assistência ao cliente por telefone pode ser crucial para investidores jovens e experientes. Observe que algumas plataformas não oferecem suporte ao vivo. Se tiver necessidade de atendimento humano, procure por empresas que oferecem assistência ao cliente em tempo real e limites de contato.
Pesquisas da Vanguard e outras empresas indicam que taxas mais baixas se correlacionam com maior desempenho de investimento. Avante de se aventurar em qualquer plataforma, considere as taxas que você vai pagar, como tarifas de gestão e custos de fundos. Avalie se os serviços oferecidos justificam os custos.
Descubra o montante de dinheiro necessário para abrir uma conta e para mantê-la. Verifique se existe uma quantia mínima para manter a conta em equilíbrio e se ela se adequa à sua condição financeira.
Pesquisas: Se você é um investidor autodirigido, verifique se os screeners, calculadoras, plataformas de negociação e relatórios de pesquisa oferecidos estão de acordo com o que você precisa antes de abrir uma conta de investimento.
Respostas às Perguntas Mais Comuns
Qual é a definição de investimento automatizado?
O investimento automatizado é uma maneira de ter certeza de que você economiza e investe regularmente para o futuro. Nós tendemos a esquecer de agir de acordo com nossos melhores desejos. Muitas vezes, nossas resoluções de Ano Novo são esquecidas até fevereiro. O investimento automatizado programa nossos hábitos para colocar o futuro em primeiro lugar quando se trata de investimento.
Investir automaticamente é vantajoso para qualquer pessoa que deseja transformar os lucros de hoje em riqueza no futuro. Esta técnica é eficaz para poupar para a aposentadoria, pagar os estudos universitários de um filho, amealhar riqueza e guardar recursos para projetos de longo prazo.
Selecione uma fonte de fundos, como seu salário, verificação pessoal ou conta de poupança, e em seguida escolha onde você deseja investir. As opções incluem sua conta de aposentadoria, uma conta de investimento auto-dirigida, um aplicativo de microinvestimento ou um orientador de robô. Para aproveitar ao máximo sua estratégia de investimento automatizado, escolha os investimentos desejados e configure uma transferência regular da conta em dinheiro para a conta de investimento. Além disso, reinvestir os dividendos e ganhos de capital dentro de sua conta de corretagem também se enquadra na categoria de investimento automatizado.
No fim, você seleciona a quantidade e periodicidade de seu programa de investimento automatizado. A partir do momento em que o plano entra em vigor, o dinheiro será transferido automaticamente para as contas e investimentos escolhidos. Desta forma, quando os mercados descem, você não terá a oportunidade de parar de investir, pois o processo é todo automatizado. De fato, quando os mercados caem, você estará posicionado para aproveitar um dos princípios fundamentais de investimento: “Compre a preços baixos”.
Como é que o investimento automatizado funciona?
Pense em automatizar seus investimentos como automatizar seus pagamentos de conta. Definir parâmetros, como quanto investir, onde colocar seu dinheiro e como financiar isso. Depois de configurar, os depósitos regulares de sua conta bancária ou salário serão direcionados automaticamente para seus investimentos.
É uma boa ideia investir em automatização?
Investimento automatizado é uma ótima opção para a maioria das pessoas. Pesquisas de finanças comportamentais indicam que, muitas vezes, não tomamos decisões racionais. Ao ajudar a superar comportamentos de investimento menos desejáveis, como investir de forma irregular ou evitar investimentos, o investimento automatizado pode melhorar seu sucesso financeiro ao longo do tempo. Ao invés de gastar o seu dinheiro, o investimento automatizado remove-o da sua conta e direciona-o para ativos financeiros de longo prazo, o que ajuda a construir riqueza, em vez de dívidas.
O risco de investimento automatizado é algo que deve ser levado em consideração?
Aplicar em mercados financeiros apresenta riscos, uma vez que o montante inicial poderá desvalorizar. Na verdade, o investimento automatizado é considerado menos arriscado do que seguir as decisões de investimento próprias. Ao realizar depósitos regulares nos mercados financeiros durante os momentos de alta e baixa, está-se a praticar a média de custo por dólar. Isto garante a compra de mais ações quando os preços se encontram em valor baixo e compra de menos ações quando os preços são mais altos. Esta é a táctica conhecida como “compra a baixo”.
Os aplicativos de microinvestimento são uma ótima alternativa?
Os aplicativos de microinvestimento oferecem seus benefícios e desvantagens. A vantagem é que há a possibilidade de começar e manter investimentos regulares. Em contrapartida, se você investir apenas sua troco e não estabelecer um depósito automatizado maior, levará muito tempo para acumular uma quantia significativa.
Por exemplo, imagine que você investe R$50 mensalmente para repor sua conta de investimento, que gera uma média de 7% por ano. Depois de 10 anos, esse montante se transformará em R$8.704. Agora, acrescente um depósito automático mensal de R$350 e seu investimento mensal será de R$400. Considerando uma média de 7% de lucro anual, seu saldo no final de 10 anos será de cerca de R$69.637.
Será que eu deveria recorrer a um sistema de investimento automatizado?
Sim, há várias justificativas para se aproveitar uma plataforma de investimento automatizada.
- O uso de métodos automatizados de investimento suprime a tendência aos investimentos insuficientes para o futuro.
- Gestão de investimentos automatizada salva tempo.
- Os robôs-consultores oferecem ótimos portfólios de investimento prontos, configurar e esquecer.
- Os empregadores no local de trabalho oferecem aos aposentados a oportunidade de investir em uma variedade de ativos e disponibilizam capital livre de jogo.
- A questão de “o que fazer com ganhos de capital e pagamentos de renda?” é respondida pelo reinvestimento de dividendos.
Qualquer indivíduo preocupado com o seu futuro deveria ponderar a possibilidade de estabelecer estratégias de investimento automatizadas.