Nos seis meses anteriores, o Banco da Inglaterra elevou as taxas de juro, no entanto, os bancos de varejo não transmitiram o aumento inteiro para as contas de economia.
Você conseguiria cerca de 4,5% de juros ao ano se investisse em bancos menores e empreiteiras como a Hampshire Trust Bank ou a Tandem – mas não há muito retorno para prazos de três ou cinco anos de investimento.
Os maiores bancos como Tesco Bank, TSB, Halifax e National Savings & Investments oferecem um limite máximo de quatro por cento.
Todas as instituições financeiras regulamentadas pelo Reino Unido e as empresas de construção têm a vantagem do Financial Services Compensation Scheme (FSCS) para contas de poupança, mas isso somente se estende a até £85.000 por indivíduo por organização (e não por conta).
Assim, se você tiver uma grande quantia de dinheiro para economizar, é importante optar com cautela pelos fornecedores.
Os depósitos estruturados consistem em uma combinação entre a segurança de um aplicativo de renda fixa e os ganhos obtidos com um investimento de renda variável.
Ainda assim, o dinheiro dos investidores experientes não precisa necessariamente ser depositado exclusivamente em contas bancárias convencionais – eles também podem considerar a opção de depósitos estruturados.
Estes produtos estão cada vez mais sendo comercializados por companhias que normalmente trabalham com itens estruturados mais arriscados, mas que são bem diferentes das opções tradicionais.
Resposta:Fundamentalmente, eles são contas mantidas com grandes bancos multinacionais – como Société Générale, Barclays, Goldman Sachs ou Royal Bank of Canada (RBC) – que oferecem uma variedade de lucros.
Os depósitos abaixo da FSCS ainda estão sob a sua segurança, mas existem diferentes variantes que oferecem taxas de juros não garantidas, fixas, outras que pagam interesse condicional ligado ao nível de um índice de ações, ou uma mistura das duas.
Os produtos com taxa fixa podem oferecer mais de 4% ao longo de três a cinco anos, ao passo que títulos condicionais têm a potencialidade de render 6% a 8% ou até mais. É possível investir através de uma conta de poupança individual (ISA) gerando rendimentos isentos de impostos.
O interesse pelos alimentos orgânicos está crescendo.
Durante os últimos seis meses, Richard Harry, um conselheiro financeiro independente (IFA) que acompanha o mercado de depósitos estruturados e vende direto (veja bestpricefs.co.uk) observou um aumento na procura por depósitos estruturados.
Os produtos mais comuns são similares a uma ligação de renda fixa, mas incluem um “bônus de equidade” adicional de 0,5% no vencimento, se por exemplo, o índice FTSE 100 estiver acima de um certo valor, de acordo com Ian Lowes, outro consultor financeiro que realiza uma avaliação do setor (consulte o Structureproductreview.com).
O IDAD Barclays Inflation-Linked Deposit Plan Abril 2023 tem sido um dos mais bem-sucedidos produtos para ambos.
Isso significa que o pagamento bruto de juros na maturidade será igual ao aumento do Índice de Preços de Varejo entre janeiro de 2023 e janeiro de 2027, além de uma possível bonificação de 2% se o FTSE 100 permanecer ou acima do seu valor inicial.
Harry destaca que é o único empreendimento de depósitos estruturados no Reino Unido projetado para lhe oferecer “retornos reais”.
Neste mês, a Tempo Structured Products, uma das principais empresas de produtos estruturados, entrou no mercado de depósitos estruturados, lançando uma série de seis produtos estruturados em conjunto com a Société Générale e a RBC.
Esses investimentos apresentam diferentes níveis de vínculo com o mercado de ações – por exemplo, um depósito de cinco anos com a RBC oferece uma taxa de juros de 2% além da possibilidade de receber um bônus de juros de 3,75% por ano se o mercado não declinar.
O tempo está apoiando o uso de uma linguagem de inglês simples e garantindo que sua literatura de produtos seja compreendida como termos simples, como parte da Campanha de Inglês Simples.
Neste caso, ele recorre ao uso de linguagem de produtos financeiros e poupança ao invés de escolher instrumentos de investimentos mais complexos. Por exemplo, indicando as taxas de juros efetivas anuais (AER) para cada um de seus produtos, ao invés de somente se ater às taxas de juros simples, mais comumente usadas para depósitos estruturados.
Isto pode facilitar a compreensão e tornar mais acessível para aqueles que possuem mais conhecimento sobre economia do que sobre investimentos.
Atraente se as tarifas diminuírem.
É possível que os bancos centrais façam uma mudança de direção e as taxas de juros caírem. Se você considera essa hipótese provável, pode ser benéfico para alguns guardadores de dinheiro e investidores investirem numa estrutura de retorno de depósito protegida pelo FSCS através de um wrapper ISA.
Embora os juros de depósitos estruturados sejam influenciados pelos mercados de ações, o capital total é devolvido na maturidade sem qualquer perigo de variação no mercado de ações – diferentemente dos produtos estruturados tradicionais.
Ao considerar investir, é crucial compreender as cláusulas de cada produto ao investir. Considere que não há garantia de recuperar o capital inicialmente aplicado se houver necessidade de obter o dinheiro de volta – isto pode significar que possa receber menos do que o montante investido. Estas opções não são aconselhadas para quem necessita de acesso imediato ao seu dinheiro.