O acordo médio de dois anos de hipoteca fixa está agora em mais de 6%, marcando a primeira vez desde o último dezembro. Tendo ultrapassado as previsões, o Banco de Inglaterra (BoE) irá elevar a sua taxa de base quando reúnem mais tarde nesta semana.
A taxa de inflação do Índice de Preços ao Consumidor (IPC) caiu para 8,7% em abril, ficando abaixo de 10% pela primeira vez em meses, mas ainda permanecendo significativamente acima do objetivo de 2% do Banco da Inglaterra. Investidores e economistas estão prevendo que as taxas aumentem para 4,5% quando o Comitê de Política Monetária (MPC) se reúna na próxima reunião em 22 de junho.
Os resultados do índice de preços da Rightmove indicam que os preços de pedido diminuíram no último mês devido a um “mercado imobiliário desorganizado”.
O que está ocorrendo com as tarifas de hipoteca?
Taxas de juros mais altas são criadas para diminuir a inflação, mas isso tem conseqüências graves para proprietários. Os preços das casas despencaram em 2023, já que os compradores se retiraram do mercado como consequência das tarifas de devolução mais altas. Em princípio, os juros estavam em torno de 2% no ano passado.
Alguém remanejando uma hipoteca de 25 anos de £200.000 de 2% para 5,9%, poderia ver o seu pagamento mensal aumentar significativamente, para £1.276, de acordo com Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.
Isso resultaria em mais de £400 por mês para sua conta – nossa pesquisa indica que 88% das pessoas que enfrentam problemas financeiros poderiam ser beneficiadas. Os dados mais recentes do Banco da Inglaterra revelam que o montante de atrasos hipotecários aumentou quase 10% entre 2022 e 2023 para 14,9 bilhões de libras, e esse número provavelmente aumentará.
A taxa normal em um pacto fixo de dois anos é de 6,01%, enquanto a taxa de juros definida comum para cinco anos é de 5,67%.
Após o mini-Orçamento do ano passado, eles alcançaram 6,65%. Desde então, recuaram para cerca de 5%, mas, de acordo com a última previsão, as taxas de juros dos empréstimos devem manter-se elevadas e incrementar-se.
Um acréscimo na tarifa básica teria um impacto especialmente sobre aqueles com hipotecas de taxa ajustável comum.
O que está causando a mudança nos preços das casas?
Os preços solicitados por novos vendedores médios caíram 82£ em junho, representando a primeira redução em 2023 desde o início do ano.
Junho costuma ser um mês quente para o mercado imobiliário, mas este ano os preços caíram pela primeira vez desde 2017. “Esperamos que os preços se estabilizem durante a segunda metade do ano, que é o padrão usual, e, apesar de estarmos reavaliando nossas expectativas para as mudanças de preços anuais neste instante, as tendências atuais indicam que a nossa previsão original de uma queda anual de 2% nos preços até 2023 ainda está valendo”, afirmou Rightmove.
No entanto, segundo a Rightmove, não foi constatado nenhum efeito na procura, apenas um “impacto reduzido nas vendas”. Além disso, Tim Bannister, Diretor de Ciências da Propriedade da Rightmove, afirmou que as “alterações significativas no mercado hipotecário nos últimos quatro meses geraram rupturas e insegurança novamente para aqueles que tentam determinar quanto eles podem obter emprestado e pagar de volta”.
É provável que ocorram mais alterações em relação às taxas de juros do Banco da Inglaterra, e aqueles que estão assumindo uma hipoteca neste momento podem se sentir extremamente preocupados.
Embora os efeitos das altas taxas de hipoteca sobre as atividades não tenham sido consideráveis até agora, dado que compradores em potencial ainda têm condições de prosseguir, há preocupação em saber como os motores reagirão ao acréscimo das taxas esperadas, afirmou Bannister.