21 passos para estabelecer suas finanças no próximo ano

É a época do ano de novo quando você começa a considerar realizar uma profunda limpeza na casa. Por que não manter o ímpeto indo e fazer uma primavera limpeza de finanças também? Pode ser uma tarefa desafiadora se você não tem mantido as coisas em dia, mas exatamente para isso que uma limpeza de primavera é – então por que não alocar um dia e tentar trabalhar a sua maneira através desta lista?

Organizar as atividades cotidianas é importante para preservar o rendimento.

Iniciar é a parte mais complicada de qualquer atividade. Se você nunca se preocupou em ter um bom controle de suas finanças, então pode levar mais tempo do que se você já estivesse acostumado a isso – assim como limpar sua casa. Uma boa forma de começar é organizar todos os seus documentos, como recibos de pagamento, extratos bancários, papéis de aposentadoria, etc. e mantê-los todos reunidos em um mesmo local. Isso também não precisa ser limitado a documentos em papel – você também pode criar uma subpasta na sua caixa de entrada para e-mails relacionados a assuntos financeiros, economias, bancos, etc., para ter tudo reunido em um único lugar.

Verifique o seu ganho mensal.

Verifique se a sua renda é aquilo que você espera que seja; se suas circunstâncias mudaram desde o início do emprego, descubra se você não está levando para casa o que você achou que seria. Dando algum tempo para verificar se você está sendo pago o que você achou que poderia, isso pode ajudá-lo a descobrir uma quantia extra de dinheiro ou garantir que seu empregador está cumprindo seus deveres.

Organizar por meio de suas saídas.

É importante conferir se o dinheiro está chegando, mas também é útil verificar o que está acontecendo. Com compras on-line e pagamentos com um clique, você pode descobrir que há saídas de que não tinha conhecimento. Se tiver realizado compras que não se recorda ou gastado além do esperado, então vale a pena dar uma olhada nisso.

4. Evite seus maus costumes de desperdício

Se você está tendo um problema com seus gastos, considere aplicar uma quarentena de cesta 2448 para suas compras potenciais. Coloque o item na sua cesta, deixe-o por um dia ou dois, e se você ainda está pensando sobre isso e deseja realmente comprá-lo, então faça-o. Por outro lado, você pode acabar economizando dinheiro com a ajuda de um cupom de desconto enviado por e-mail.

Retire os seus documentos de aposentadoria.

Pensões são um tema incomum. Muitos não desejam abordar o assunto ou até mesmo pensar sobre ele, mas é assim que receberemos o nosso pagamento quando pararmos de trabalhar. Por que não tirar um momento para verificar o progresso da sua pensão de aposentadoria e reunir todos os papéis necessários? Se você não estiver familiarizado com as diferenças entre as pensões do Estado e de emprego, dê uma olhada no nosso guia sobre pensões do Reino Unido.

6. Tornar as coisas mais fáceis é o melhor curso de ação.

Não é incomum ter vários serviços financeiros diferentes para suas contas atuais, contas de poupança, contas conjuntas, ISAs, pensões, investimentos, hipotecas e muito mais. Você não precisa de uma infinidade de aplicativos para gerenciar suas finanças. Utilize um único aplicativo, como o Money Dashboard, para obter uma visão geral de tudo. Ele lhe ajudará a orçar e acompanhar seus gastos de forma mais simples e eficaz.

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Terminar a conta bancária

Se você já fez algo para simplificar, pode ser uma boa ideia declutter. Por que ter três contas bancárias diferentes? Possuir um único provedor poderá tornar o controle muito mais fácil. Que tal considerar reunir todos os seus fundos de pensão? Dessa forma, você terá uma ideia mais clara de quanto dinheiro terá para a aposentadoria e não precisará lidar com tanto papel todos os anos!

Desconecte o telefone nas grandes contas.

Com o passar do tempo, as coisas tendem a ser mais caras devido ao fenômeno conhecido como “inflação”. Essa inflação é medida como uma porcentagem e o aumento não é igual para todos os itens. Por exemplo, ao longo dos últimos 20 anos, os preços de telefones celulares de qualidade aumentaram em 490% enquanto a inflação tem uma média de 2,8% por ano. Portanto, vale a pena verificar quanto você está pagando por mês pelo seu celular e se há alguma forma de reduzir o custo.

9. Limpe os seus cartões de crédito.

Inscrevendo-se em uma oferta de 0% de um cartão de crédito pode parecer atraente, no entanto, quando a oferta expira, pode acabar sendo muito mais caro do que você esperava. Alguns provedores cobram uma taxa se você não usar o cartão para gastar uma determinada quantia, o que pode prejudicar ainda mais sua situação. Se você tem muitos cartões de crédito e ofertas de loja que não são boas ou que você não usa, é melhor considerar desativá-los e cancelá-los.

Você tem realmente necessidade desta assinatura?

Muitos produtos e serviços são ofertados com pagamentos mensais, o que pode parecer atraente. No entanto, isso significa que uma parcela de sua renda vai para fora em pagamentos diretos. Verifique seus pagamentos diretos e cancele aqueles que não está mais usando. Você pode descobrir que alguns de seus contratos foram cancelados sem o seu conhecimento, tornando seus pagamentos mensais mais caros.

Avaliar as taxas de juros dos bancos é uma ótima maneira de encontrar o investimento certo.

Contas de poupança são ótimas, pois lhe dão a oportunidade de guardar seu dinheiro em um lugar em que não será gasto facilmente. Ainda assim, seu dinheiro deve trabalhar por você enquanto você o acumula. Se a taxa de juros oferecida pelo seu banco diminuir, podendo cair abaixo da taxa de inflação, isso pode ter um efeito negativo a longo prazo, pois seu dinheiro pode não ser capaz de comprar o que costumava. Por isso, verifique a quantidade de juros que está sendo pago e caso pareça muito pequena, procure uma oferta melhor.

Crie uma reserva de emergência.

Não é incomum não ter muito ou nenhum dinheiro guardado – na verdade, um terço dos britânicos têm menos de £600 salvo[3]. Se você se encaixa nessa situação, então você pode querer considerar a criação de um fundo de emergência. Para começar, tudo o que você precisa fazer é estabelecer uma meta de economizar um pouco de dinheiro todos os meses. Não precisa ser uma quantia grande, apenas verifique que você não toque nela. Por exemplo, se você guardar £50 por mês, no final do ano você terá £600 em sua conta.

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Examine sua companhia de energia.

Quando foi a última vez que você mudou de provedor de energia? A Ofgem diz que 57% dos consumidores estão em tarifas fixas (Standard Variable Tariffs) que podem ser mais caras até £ 300 do que as ofertas mais baratas no mercado! [4] Existem muitos sites de comparação de preços por aí, então por que não passar 10 minutos para ver se você consegue encontrar uma oferta melhor e economizar algum dinheiro?

14. Aproveite o seu novo benefício tributário para adquirir um veículo novo.

Você provavelmente já paga impostos suficientes, então por que não aproveitar a oportunidade de colocar dinheiro em algo isento de impostos? Todos os anos, o governo oferece um subsídio de £ 20.000, onde você pode investir sem ter que pagar qualquer imposto sobre os juros ou ganhos. Se você colocar seu dinheiro em um Wealthify Stocks and Shares ISA, qualquer lucro ou dividendo que você ganhar de seus investimentos estará livre de impostos – no longo prazo, isso pode realmente se acumular!

Agora é a hora de investir. Aproveite a eficiência fiscal para investir até £20.000 por ano sem necessidade de um montante mínimo e saia a qualquer momento sem ser penalizado.

Ajuste o seu orçamento.

Os orçamentos são ótimos se você estiver cumprindo-os e eles estão bem definidos. Se você já criou um orçamento para si mesmo no passado, talvez seja interessante rever e ver se ele ainda se adequa a você. Se nunca fez um orçamento, não se preocupe, é só começar a montar um plano de como você quer gastar seu dinheiro. Pode ser um pouco complicado e demorado, mas quando você começar, as coisas tendem a se encaixar.

Descobrir moeda caída é uma das situações mais entusiasmantes que existem.

Não sugerimos que você saia procurando por moedas escondidas em seus sofás, mas achar contas de poupança ou pensões antigas é mais fácil do que se imagina. Um dos tipos de conta mais frequentemente esquecidos é o Fundo de Confiança Infantil para crianças nascidas entre 1º de setembro de 2002 e 1º de janeiro de 2011. Se você ou seu filho se encaixam nesta faixa, é simples localizar esse fundo, basta acessar o Portal do Governo através da Receita HM e Alfândegas. Para encontrar pensões perdidas é um pouco mais complicado, mas não tão difícil quanto parece.

Que seu dinheiro brilhe.

Seu cofrinho não recebeu muito amor último? Talvez você tenha alcançado seu objetivo de economizar e parou, ou talvez você não sinta que haja algo valendo a pena salvar para o momento? Qualquer que seja a motivação, revitalizar suas finanças pode ser tão fácil quanto configurar um novo débito automático para poupar dinheiro. Dê um tempo para rever seus objetivos e verificar se tudo está indo bem para suas finanças.

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Troque seus fornecedores de serviços.

Você pode ser capaz de obter um bom negócio ao procurar por outros prestadores de serviços, como seguro, banda larga, televisão e serviços bancários. Investigue e compare as opções disponíveis para garantir que você está obtendo a melhor oferta possível ou economizando dinheiro ao mudar de provedor. Certamente será um empreendimento lucrativo.

Observe sua dívida diminuir.

Não é toda dívida que é ruim, mas é importante ficar de olho nela. Ao checar sua dívida, verifique as taxas de juros que está pagando. Alguns fornecedores podem cobrar taxas bem altas, o que pode aumentar significativamente o valor total que você paga ao longo do tempo – portanto, talvez seja melhor considerar pagar a dívida o quanto antes, e se possível, utilizar suas economias, se tiver, para se livrar dela mais rápido.

Mude as datas de débito automático para aqueles dias em que você tem mais possibilidade de possuir recursos na conta.

Você sabia que pode escolher quando as suas contas são retiradas da sua conta? Não precisa ser em momentos aleatórios ao longo do mês, na verdade, você pode optar por tê-las todas retiradas no mesmo dia. Assim, se quiser, você pode organizar para que todos os seus pagamentos diretos sejam realizados no dia seguinte ao do seu salário. Dessa maneira, você terá uma boa noção de quanto dinheiro lhe resta para o resto do mês.

Considere a possibilidade de adquirir conhecimento.

Se você já se organizou financeiramente, pode estar se perguntando “e agora?”. Por que não investir? Pode parecer aterrorizante, no entanto, é realmente não muito complicado com a ajuda de serviços como o Wealthify. Nós cuidamos de todo o trabalho duro para você. É possível que seja semelhante ao de uma conta de poupança, onde você deposita uma quantia específica cada mês. Nossa equipe faz toda a pesquisa necessária e compra e vende investimentos por você para tornar o seu dinheiro mais difícil.

  1. Os preços dos celulares de alto padrão quase quintuplicaram nos últimos vinte anos.
  2. O Banco da Inglaterra disponibiliza um calculador de inflação para que os indivíduos possam avaliar as consequências da inflação nos seus investimentos.
  3. Quantas economias tem a pessoa média no Reino Unido?
  4. A Ofgem publicou uma tabela de liga de tarifas variáveis padrão para fornecedores. A tabela mostra que os fornecedores estão oferecendo tarifas variáveis diferentes. A tabela permite que os consumidores vejam qual fornecedor está oferecendo a tarifa mais baixa.

A tributação que lhe será aplicada variará dependendo de sua situação singular e pode não ser a mesma no futuro.

Investindo o seu dinheiro, existe a possibilidade de perda de capital, o que significa que o valor dos seus investimentos pode diminuir, bem como aumentar, fazendo com que você receba menos do que aquele montante que você colocou.