Em vez de recorrer a um profissional, como Wealthify, para construir e supervisionar seu portfólio de investimentos, algumas pessoas preferem confiar em suas próprias decisões e escolher seus próprios fundos, ações individuais e títulos, usando uma plataforma de negociação online.
Se essa é a sua situação, ou se você é simplesmente interessado em aprender como criar um portfólio variado sem contratar um gerente de investimento, aqui está a maneira de fazer isso.
Analise com cuidado sua alocação de ativos. Esta é a chave para montar seu portfólio de investimentos. Ela determina aonde você investe, que tipo de investimentos escolhe e como monta seu portfólio.
Há quatro áreas importantes a serem consideradas para guiar suas decisões de distribuição de investimentos.
Quanto tempo você está alocando? O tempo aplicado influencia muito o que você escolhe investir e onde. Normalmente, quanto maior o período de tempo, mais alto o risco dos investimentos, como ações e propriedades, devem ser considerados. Se o prazo for menor, uma maior porcentagem de títulos e dinheiro deve ser usada.
Ao criar um portfólio para si próprio, certifique-se de considerar o seu nível de experiência. É aconselhável começar com algo pequeno para que possa aprender com seus erros e construir o seu caminho ao topo.
Se você está apenas começando com o investimento, pode ser uma boa ideia investir em opções que normalmente oferecem rendimentos menores para experimentar menos riscos. O passo mais importante é desenvolver sua experiência administrando um portfólio, então quando estiver mais confortável com isso, considere rever o nível de risco. Investir todas suas economias em empresas de mineração de lítio porque um amigo o recomendou é um mau conselho, especialmente se é a sua primeira vez. Então, tome precauções.
Qual é o seu nível de tolerância ao risco? Independentemente do tempo e da experiência, se você é normalmente uma pessoa cautelosa, você pode querer montar um portfólio de investimentos com ativos que normalmente não sofrem grandes oscilações de preço. Por outro lado, se você está confortável com as variações nos retornos de seu portfólio, você pode optar por um estilo de investimento mais agressivo.
Quantas horas você tem para administrar seu portfólio de investimentos? A quantidade de horas que você possui afetará como você aloca seus ativos caso opte por seguir o caminho de DIY.
Você precisa estar ciente de que os diferentes investimentos que você escolher necessitarão de diferentes graus de tempo e esforço. É imprescindível avaliar quanto tempo você tem para realizar sua análise e gerir seus investimentos.
Se ler relatórios trimestrais e outros anúncios da empresa parece ser uma tarefa demasiada para o seu tempo, talvez deva considerar fundos que escolherão as empresas em seu lugar (ativo) ou que reproduzirão os lucros dos mercados globais de ações (passivo).
Agora que você determinou com êxito em que investir e onde, é hora de selecionar esses investimentos! Você tem a opção de escolher entre ações individuais e títulos, bem como entre fundos ativos e passivos.
Com esta abordagem, você procura por empresas em que investir e, geralmente, seleciona uma variedade de ações ou títulos com o objetivo de ver seu plano de investimento aumentar em valor ao longo do tempo.
Ao optar por essa forma de investimento, você terá domínio pleno sobre as empresas nas quais você aplica o seu capital. Pode acompanhar suas movimentações através dos meios de informação e ser ágil em suas decisões caso algo aconteça. Mas, o que é mais importante, você pode ter retornos bem mais altos em relação a outras possibilidades, especificamente quando tratamos de ações.
No entanto, se você optar por investir em títulos individuais, terá que dedicar mais tempo ao trabalho de casa. Isso inclui a pesquisa de países, setores e empresas. É preciso ter pelo menos uma compreensão básica de economia e contabilidade. Também terá que ser capaz de analisar os resultados financeiros de uma empresa e compreender um balanço patrimonial. Todas estas tarefas demandam tempo.
Seu portfólio terá maior vulnerabilidade de estar concentrado em comparação a outras escolhas. Em outras palavras, você estará colocando todos os seus ovos em uma pequena cesta, a antítese de diversificar, onde você distribui seu dinheiro por diversos tipos de investimento e áreas.
Fundos ativos são uma alternativa para se conseguir a alocação de ativos desejada para o seu portfólio de investimentos. Esses fundos são administrados por um gestor, que seleciona uma variedade de ações, títulos e outros tipos de investimentos com o objetivo de superar o benchmark previamente estabelecido.
Um gerente de equidade no Reino Unido pode ter o FTSE 100 como seu referência e está apto a desempenhar melhor do que o retorno médio daquele mercado de ações, resultando em pagamento.
A ótima notícia com fundos ativos é que você pode adquirir 10 deles e obter uma variedade muito maior do que comprar 10 investimentos individuais. Seria incomum que um fundo ativo tivesse menos de 50 investimentos subjacentes, portanto, usando fundos ativos, você estaria olhando para ter, pelo menos, 500 investimentos subjacentes em relação a um hipotético 10 ações ou títulos.
Além de variar, você terá uma equipe de profissionais especializados executando as tarefas pesadas para você. O que você precisa fazer é examinar os administradores de recursos e avaliar seus resultados.
A lembrança a ser guardada é que os administradores de fundos ativos possuem uma tarefa de difícil execução. Estão sob pressão para superar os resultados do seu índice de referência, algo que as probabilidades sugerem que será mais provável de não ocorrer do que suceder.
Por outro lado, optar por fundos administrados de maneira ativa pode ser caro. Em média, você pode esperar desembolsar 1,13% ao ano.
Se não possui experiência considerável ou se deseja destinar menos tempo para estudar negócios e se preocupar com um portfólio de investimentos variados, então os fundos passivos são a alternativa mais fácil.
Os fundos passivos são conhecidos também por serem rastreadores de índice da bolsa de valores, eles replicam os resultados de investimento de um mercado de ações como o FTSE 100. Estes fundos também estão disponíveis para vários outros tipos de ativos, tais como títulos, commodities e propriedades.
Em relação à diversificação, os fundos passivos são provavelmente a melhor escolha para se obter um retorno seguro. Uma única carteira de ações ou títulos não pode ser composta por até 100 investimentos. Ao contrário dos fundos ativos, que não possuem todo o mercado que pretendem superar, os fundos passivos possuem a capacidade de replicar o mercado inteiro – tornando-se assim uma excelente opção de diversificação.
Uma outra vantagem de fundos passivos é seu preço. Eles geralmente são mais em conta do que fundos ativos, e podem ser tão baratos quanto 0,15% ao ano. Isso pode não ser muito para quem está começando, mas a longo prazo, essa redução de custo, ainda que pequena, terá um grande efeito nos seus rendimentos. Por isso, observe bem o que está pagando.
A terceira e última justificativa para que alguns investidores decidam por fundos passivos reside na dificuldade que gestores de fundos ativos têm em superar o desempenho do mercado amplo de forma constante ao longo do tempo. Os fundos passivos não tentam e não conseguem ser melhores, mas obter o retorno médio do mercado, diminuindo uma taxa pequena para a gestão do portfólio de investimentos.
Ótimo, você construiu seu portfólio e agora você poderia relaxar e se esquecer disso, certo? Você poderia, mas gerenciar um portfólio de investimentos é como cuidar de um jardim, e para ter sucesso você precisa realizar um ajuste de forma regular – talvez não todos os dias, mas no mínimo a cada trimestre. Esta prática de ajuste é mais comumente conhecida como reequilíbrio.
Ainda que um investimento no seu portfólio inicial não signifique automaticamente que ele deve continuar a fazer parte dele durante os meses de perda ou anos a baixo da linha. Além de rever periodicamente, outra parte primordial da reestruturação é assegurar que a sua alocação de ativos não esteja desviando demasiado.
Por exemplo, suponha que você tenha começado com uma divisão 50/50 entre ações e títulos, mas com o passar do tempo, essa proporção mudou para 70/30 devido ao desempenho melhor das ações em seu portfólio de investimentos. Seu plano de investimento agora é muito diferente daquele que você inicialmente definiu. Embora seja bom que suas ações tenham tido um desempenho forte, isso aumentou o nível de risco de seu portfólio, dado o aumento na exposição ao mercado de ações. Geralmente, você precisará comprar e vender alguns investimentos para reequilibrar o portfólio de volta aos pesos definidos inicialmente.
Monitoramento contínuo e reequilíbrio é necessário não apenas por uma razão. Quando o contexto de investimento muda, ajustes na alocação de ativos pode ser necessária. Por exemplo, os efeitos da Brexit na bolsa de valores do Reino Unido. O fato de um novo primeiro-ministro ter visões e crenças diferentes do falecido pode ter um efeito significativo sobre o seu plano de investimento.
Não se desespere, existem outras alternativas. Se você não deseja montar e administrar seu próprio portfólio de investimento, ou não tem tempo para fazer tudo sozinho, não há necessidade de se preocupar, existem empresas que realizarão a pesquisa extensa para você. Companhias como a Wealthify são um gênero de serviço de investimento “faça-o para você”.
Uma equipe de especialistas em investimentos dedicará seu tempo a examinar o desempenho de ações, operações de compra e venda e monitorar desenvolvimentos globais, tais como o Brexit, a fim de determinar se é necessário atualizar o portfólio. Por uma taxa modesta, você terá acesso a profissionais de investimentos qualificados e experientes usando sistemas de última geração para assegurar que eles estão fornecendo o melhor portfólio possível.
Por gentileza, tenha presente que os valores dos seus investimentos podem se diminuir, assim como aumentar, e você pode recuperar uma quantia menor do que aquela que foi aplicada.